Blog AMLR
Articles sur le règlement européen anti-blanchiment (AMLR), l'AMLD6, l'AMLA et les RTS, orientations et ITS qui les façonnent : ce qui change, ce que cela signifie pour les entités assujetties et ce qu'il faut faire maintenant.
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- · AMLA · OLAF · analyses conjointes
L'AMLA et l'OLAF signent un arrangement de travail : ce que cela signifie pour vos déclarations
L'AMLA et l'OLAF ont signé un arrangement de travail le 21 octobre 2026 en vertu de l'article 94 AMLAR. Ce qu'il couvre, son lien avec les analyses conjointes, et ce que les entités assujetties devraient faire.
- · AMLA · MiCA · prestataires de services sur crypto-acti
Réponse de l'AMLA à la révision de MiCA : cinq lacunes crypto à combler
L'AMLA a indiqué à la Commission où MiCA laisse le risque BC/FT sans couverture : staking et prêt, contrôle DeFi, stablecoins non autorisés, émetteurs d'ART et passeport des CASP.
- · AMLA · RTS · base de données centrale
L'AMLA consulte sur les RTS relatives à la base de données centrale LBC/FT : ce que les superviseurs partageront
Le projet de RTS de l'AMLA au titre de l'article 11, paragraphe 6, de l'AMLAR définit ce que les superviseurs déclarent sur les entités assujetties dans une base de données à l'échelle de l'UE. Audition publique le 3 novembre 2026.
- · RTS · vigilance à l'égard de la clientèle · transactions occasionnelles
L'AMLA publie les projets finaux de RTS sur la vigilance à l'égard de la clientèle, les transactions occasionnelles et les groupes
L'AMLA a transmis à la Commission trois projets finaux de RTS relatifs à la vigilance à l'égard de la clientèle, aux relations d'affaires et aux dispositifs à l'échelle du groupe. Ce qui a changé et ce qu'il convient de faire.
- · AMLD6 · points de contact centraux · prestataires de services de paiement
Points de contact centraux : le RTS de l'AMLA pour les PSP, les EME et les CASP prend forme
L'AMLA a interrogé les EME et les PSP sur les points de contact centraux en amont de son RTS au titre de l'article 41 de l'AMLD6. Ce que disent les règles actuelles, ce qui change et comment se préparer.
- · AMLA · redevance de surveillance · surveillance directe
La redevance annuelle de surveillance de l'AMLA : quels établissements paient, sélectionnés ou non
L'AMLA prélèvera une redevance annuelle auprès des établissements qu'elle sélectionne et auprès de tout établissement de crédit ou établissement financier actif dans six États membres ou plus. Qui paie, comment elle est calculée et ce qui reste ouvert.
- · AMLA · secteur non financier · surveillance
Ce que l'AMLA signifie pour les notaires, les avocats, les experts-comptables et les agents immobiliers
L'AMLA ne surveillera pas les notaires, les avocats, les experts-comptables ni les agents immobiliers et ne leur facturera aucune redevance. Elle façonne pourtant leur travail, par les règles qu'elle rédige et par les examens par les pairs de leurs autorités de surveillance.
- · AMLA · RTS · AMLD6
Plus que cinq jours : les RTS de l'AMLA sur la notation des risques pour le secteur non financier
La consultation de l'AMLA sur le projet de RTS relatif au profil de risque des entités assujetties du secteur non financier se clôture le 27 septembre 2026. Ce qu'il propose, pourquoi il compte et comment y répondre.
- · AMLD6 · RTS · sanctions
Le RTS sur les sanctions est finalisé : comment les superviseurs vont classer et tarifer les infractions
Le projet final de RTS de l'AMLA au titre de l'article 53, paragraphe 10, AMLD6 donne aux superviseurs une méthode en quatre étapes pour classer les infractions et fixer les amendes. Ce que cela signifie pour les entités assujetties.
- · AMLAR · orientations · comply-or-explain
Comply-or-explain : comment les orientations de l'AMLA lient superviseurs et entités assujetties
Les orientations de l'AMLA ne sont pas des textes de loi, mais elles ne sont pas facultatives pour autant. Ce que signifie l'article 54 de l'AMLAR pour les superviseurs et les établissements, et comment gérer la série d'orientations encore à venir.
- · AMLR · 10 juillet 2027 · vigilance à l'égard de la clientèle
Ce qui change le 10 juillet 2027 : l'AMLR en dix obligations
À partir du 10 juillet 2027, le règlement anti-blanchiment de l'UE s'applique directement. Dix obligations qui changent le travail quotidien des entités assujetties, avec les articles et ce qu'il faut faire dès maintenant.
- · état d'avancement · AMLA · RTS
Six semaines après la première tranche : où en sont les normes de l'AMLA
Un point d'étape début septembre 2026 : sept rapports finaux, sept consultations clôturées et en cours de finalisation, trois ouvertes, une douzaine d'orientations pas encore rédigées. Ce qui est acquis, ce qui ne l'est pas, et ce que les entités assujetties devraient faire ce trimestre.
- · ITS · déclaration de transaction suspecte · FIU
L'ITS sur la déclaration de transaction suspecte : préparez vos données dès maintenant
L'AMLA a consulté (du 2 juillet au 20 septembre 2026) sur la norme technique d'exécution qui fixe le modèle de déclaration des transactions suspectes aux FIU. Ce que le modèle demandera et comment préparer vos données.
- · Orientations · évaluation des risques à l'échelle de l' · SIRA
Les orientations sur l'évaluation des risques à l'échelle de l'entreprise : ce que la consultation attend de vous
L'AMLA a mené jusqu'au 15 juillet 2026 une consultation sur des orientations relatives à l'évaluation des risques à l'échelle de l'entreprise au titre de l'article 10 AMLR et les finalise actuellement. La structure attendue, le lien avec la méthodologie de surveillance et ce qui change pour les étab
- · surveillance continue · revue périodique · surveillance des transactions
La surveillance continue sous l'AMLR : fréquences de revue et revues déclenchées par événement
L'article 26 AMLR fait de la surveillance continue une obligation aux éléments fixés, et l'AMLA a consulté sur des orientations à ce sujet jusqu'au 3 septembre 2026. Comment les revues périodiques, les revues déclenchées par événement et la surveillance des transactions s'articulent.
- · AMLA · supervision directe · sélection
Qui l'AMLA supervisera-t-elle directement en 2028 ? La méthodologie de sélection expliquée
Les RTS sur la sélection des entités assujetties soumises à la supervision directe de l'AMLA, transmises à la Commission, fixent la méthode : activité transfrontalière et risque résiduel élevé. Ce que signifie le premier cycle de sélection pour les établissements candidats.
- · gouvernance · gestionnaire de la conformité · responsable de la conformité
Le gestionnaire de la conformité au niveau de l'organe de direction : qui, quoi et comment le démontrer
L'article 11 AMLR exige un gestionnaire de la conformité au sein de l'organe de direction, aux côtés du responsable de la conformité. En quoi consiste ce rôle, en quoi il se distingue du responsable de la conformité et ce que les autorités de surveillance demanderont à voir.
- · bénéficiaires effectifs · UBO · article 51
Le seuil de 25 % des bénéficiaires effectifs et le contrôle par d'autres moyens
Les articles 51 à 56 AMLR remplacent les seuils nationaux par une règle unique : 25 % de propriété, plus le contrôle par d'autres moyens, retracé à travers les structures à plusieurs niveaux. Ce qu'il faut collecter, vérifier et consigner à partir du 10 juillet 2027.
- · outsourcing · reliance · Article 18
Externalisation et recours à des tiers sous l'AMLR : ce qui peut sortir de l'entreprise et ce qui doit y rester
L'article 18 fixe des limites strictes à l'externalisation des tâches LCB-FT ; les articles 48 et 49 encadrent le recours à des tiers obligés. Quelles tâches restent en interne, ce que les contrats doivent contenir et ce que les Lignes directrices prévues par l'AMLA ajouteront.
- · PEP · vigilance renforcée · Article 42
Les personnes politiquement exposées sous l'AMLR : la règle des douze mois et les listes de fonctions publiques importantes
Les articles 42 à 46 AMLR harmonisent la définition d'une PEP, obligent les États membres à publier des listes de fonctions publiques importantes et à maintenir les mesures en place pendant au moins douze mois après la cessation des fonctions. Ce qui change pour le screening et les revues.
- · sanctions · filtrage · Article 27
Le filtrage des sanctions devient une mesure de vigilance à l'égard de la clientèle (Article 27 AMLR)
L'AMLR intègre la vérification de l'assujettissement d'un client ou d'un bénéficiaire effectif à des sanctions financières ciblées de l'UE dans la vigilance à l'égard de la clientèle. Ce que cela signifie pour l'entrée en relation, la mise à jour des listes et les secteurs nouvellement concernés par
- · vigilance renforcée · clientèle fortunée · Article 34
Vigilance renforcée pour les clients fortunés : les seuils de 50 millions d'euros et de 5 millions d'euros
L'article 34 AMLR impose des mesures renforcées pour les clients disposant d'un patrimoine d'au moins 50 millions d'euros ou d'actifs d'au moins 5 millions d'euros gérés par l'établissement. Origine du patrimoine, approbation de la haute direction et ce que les banques privées doivent changer.
- · crypto-assets · CASP · self-hosted addresses
La crypto sous l'AMLR : relations de correspondance avec les CASP et adresses auto-hébergées
Les articles 37 et 38 AMLR établissent des mesures renforcées pour les relations avec les prestataires de services sur crypto-actifs et pour les transactions avec des adresses auto-hébergées. Ce que les CASP et les banques qui les servent doivent faire.
- · groupe · pays tiers · Article 16
Politiques à l'échelle du groupe et succursales dans les pays tiers : gérer les lois contradictoires sous l'AMLR
Les articles 16 et 17 AMLR imposent aux entreprises mères de mettre en œuvre des politiques à l'échelle du groupe, y compris le partage d'informations, et de gérer les succursales situées dans des pays tiers dont la législation est moins stricte ou interdit la politique du groupe.
- · vigilance simplifiée · Article 33 · approche fondée sur le risque
La vigilance simplifiée sous l'AMLR : quand le risque faible l'est vraiment
L'article 33 AMLR n'autorise des mesures simplifiées qu'après une évaluation documentée du risque faible, et jamais en cas de soupçon. Ce que signifie « simplifié », quels facteurs comptent et ce que précisent les RTS CDD.
- · RTS · AMLA · Commission européenne
La première tranche de RTS est entre les mains de la Commission : et ensuite ?
Le 10 juillet 2026 était l'échéance légale pour la première tranche de normes techniques : l'AMLA en a livré une partie et reprogrammé le reste. Comment fonctionnent l'adoption, le contrôle et la publication, et ce que les entités assujetties peuvent déjà faire.
- · programme · planning · 10 July 2027
Un an avant l'échéance : un plan sur douze mois jusqu'au 10 juillet 2027
Alors qu'il ne reste que douze mois avant l'application de l'AMLR, un plan trimestre par trimestre pour une entité assujettie : analyse des écarts, conception, mise en œuvre, test, et les preuves que les superviseurs voudront voir le premier jour.
- · conservation des documents · protection des données · RGPD
La conservation des documents sous l'AMLR : cinq ans, puis suppression, et l'équilibre avec la protection des données
L'AMLR fixe une durée de conservation de cinq ans pour les documents de vigilance à l'égard de la clientèle et les enregistrements des transactions, et impose leur suppression à l'issue de cette période. Comment la concilier avec le RGPD, les mesures de conservation pour litiges et le modèle de décl
- · Pays-Bas · Wwft · AMLD6
La loi néerlandaise de mise en œuvre du paquet AML : ce qui reste national
Les Pays-Bas mènent une consultation sur l'Implementatiewet AML-pakket, qui transpose l'AMLD6 et adapte la Wwft. Ce qui reste national à côté de l'AMLR directement applicable : les autorités de surveillance, FIU-Pays-Bas, les registres, les sanctions et le plafond des paiements en espèces.
- · cash limit · traders in goods · dealers
Le plafond de 10 000 € en espèces et ce qu'il signifie pour les commerçants de biens et de services
L'AMLR plafonne les paiements en espèces à 10 000 € pour les commerçants de biens et de services dans toute l'UE, les États membres étant libres de fixer une limite inférieure. Qui est concerné, ce qui doit être refusé et ce que les entités assujetties doivent enregistrer.