Les personnes politiquement exposées sous l'AMLR : la règle des douze mois et les listes de fonctions publiques importantes
Les articles 42 à 46 AMLR harmonisent la définition d'une PEP, obligent les États membres à publier des listes de fonctions publiques importantes et à maintenir les mesures en place pendant au moins douze mois après la cessation des fonctions. Ce qui change pour le screening et les revues.
21 septembre 2026. Correction: the AMLA guidelines on PEPs are due by 10 July 2027 and have not been consulted yet; the PEP provisions of the EBA Risk Factors Guidelines apply until then. Statuses and dates in this article were aligned with AMLA's publications (regulatory instruments overview of 4 September 2026, Single Programming Document 2026-2028). AMLA has published no final guideline yet; where an EBA guideline exists on a topic it continues to apply until AMLA replaces it.
Les personnes politiquement exposées font partie du droit AML depuis deux décennies, mais les définitions variaient et le moment où une personne cessait d'être une PEP était laissé à l'appréciation fondée sur le risque de chaque établissement. L'AMLR conserve l'approche fondée sur le risque mais fixe deux points fixes.
Qui est une PEP
L'article 42 énumère les fonctions publiques importantes : chefs d'État et de gouvernement, ministres, membres de parlements, membres de cours suprêmes, membres des conseils de banques centrales et d'institutions de contrôle, ambassadeurs, officiers supérieurs des forces armées, membres des conseils d'entreprises publiques, directeurs d'organisations internationales, et, nouveauté dans le champ d'application, dirigeants d'autorités régionales et locales au-dessus d'un seuil de population. L'article 43 impose à chaque État membre et aux institutions de l'UE de publier une liste des fonctions concernées ; les Pays-Bas l'ont fait par l'intermédiaire du ministère des Finances, et l'AMLR fait de ces listes la référence.
Membres de la famille et personnes étroitement associées
L'article 44 étend les mesures renforcées aux membres de la famille (conjoint ou partenaire, enfants et leurs partenaires, parents) et aux personnes connues pour être des personnes étroitement associées : bénéficiaires effectifs conjoints d'entités ou de constructions juridiques, ou bénéficiaires effectifs uniques d'une entité constituée au profit de la PEP.
Douze mois après la cessation des fonctions
L'article 45 fixe le minimum : après qu'une PEP a cessé d'exercer la fonction, l'entité assujettie continue d'appliquer des mesures fondées sur le risque pendant au moins douze mois, et plus longtemps lorsque le risque persiste. La décision de cesser de traiter une personne comme une PEP doit être documentée.
Assurance-vie
L'article 46 impose aux assureurs et intermédiaires de vérifier, avant le paiement, si le bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie, ou son bénéficiaire effectif, est une PEP, avec approbation de la haute direction et un contrôle renforcé le cas échéant.
Ce qui change pour le screening
- Les listes de screening doivent correspondre aux listes nationales et européennes publiées des fonctions, y compris au niveau régional et local.
- La date de fin du statut de PEP devient un champ de données avec une revue obligatoire après douze mois.
- Les membres de la famille et les personnes associées doivent être rattachés au dossier de la PEP, et non contrôlés comme des noms distincts.
Que faire maintenant
- Comparer votre définition de PEP avec l'article 42 et la liste nationale ; ajouter la catégorie des autorités locales lorsqu'elle s'applique.
- Mettre en œuvre le délai de douze mois dans le dossier client avec une revue automatique.
- Revoir les procédures de paiement en assurance-vie pour le contrôle PEP.
Les lignes directrices de l'AMLA sur les PEP sont attendues pour le 10 juillet 2027 et n'ont pas encore été mises en consultation ; d'ici là, les dispositions relatives aux PEP des lignes directrices de l'EBA sur les facteurs de risque s'appliquent. Le tableau de bord les suit sous Acceptation du client.