Personas políticamente expuestas en el AMLR: la regla de los doce meses y las listas de funciones públicas prominentes
Los artículos 42 a 46 AMLR armonizan quién cuenta como PEP, obligan a los Estados miembros a publicar listas de funciones públicas prominentes y a mantener medidas durante al menos doce meses tras el cese en el cargo. Qué cambia para el cribado y las revisiones.
21 de septiembre de 2026. Correction: the AMLA guidelines on PEPs are due by 10 July 2027 and have not been consulted yet; the PEP provisions of the EBA Risk Factors Guidelines apply until then. Statuses and dates in this article were aligned with AMLA's publications (regulatory instruments overview of 4 September 2026, Single Programming Document 2026-2028). AMLA has published no final guideline yet; where an EBA guideline exists on a topic it continues to apply until AMLA replaces it.
Las personas políticamente expuestas llevan dos décadas formando parte del derecho ALD, pero las definiciones variaban y el momento en que una persona dejaba de ser PEP quedaba al juicio basado en riesgo de cada entidad. El AMLR mantiene el enfoque basado en riesgo, pero fija dos puntos concretos.
Quién es un PEP
El artículo 42 enumera las funciones públicas prominentes: jefes de Estado y de Gobierno, ministros, miembros del parlamento, miembros de tribunales supremos, miembros de los órganos de dirección de bancos centrales e instituciones de auditoría, embajadores, altos cargos de las fuerzas armadas, miembros de los órganos de dirección de empresas estatales, directores de organizaciones internacionales y, novedad en cuanto al alcance, responsables de autoridades regionales y locales por encima de un umbral de población. El artículo 43 exige que cada Estado miembro y las instituciones de la UE publiquen una lista de las funciones que cualifican; los Países Bajos lo han hecho a través del Ministerio de Finanzas, y el AMLR convierte esas listas en la referencia.
Familiares y personas estrechamente asociadas
El artículo 44 extiende las medidas reforzadas a los familiares (cónyuge o pareja, hijos y sus parejas, padres) y a las personas conocidas por ser estrechamente asociadas: titulares reales conjuntos de entidades o instrumentos jurídicos, o titulares reales únicos de una entidad constituida en beneficio del PEP.
Doce meses tras el cese en el cargo
El artículo 45 establece el mínimo: una vez que un PEP deja de ejercer la función, la entidad obligada sigue aplicando medidas basadas en riesgo durante al menos doce meses, y más tiempo si el riesgo persiste. La decisión de dejar de tratar a una persona como PEP debe documentarse.
Seguros de vida
El artículo 46 exige a las aseguradoras e intermediarios comprobar, antes del pago, si el beneficiario de una póliza de seguro de vida, o su titular real, es un PEP, con aprobación de un alto directivo y escrutinio reforzado cuando sea el caso.
Qué cambia para el cribado
- Las listas de cribado deben corresponderse con las listas nacionales y de la UE publicadas de funciones, incluido el nivel regional y local.
- La fecha de finalización del estatus de PEP pasa a ser un campo de datos con revisión obligatoria a los doce meses.
- Los familiares y asociados deben vincularse al registro del PEP, no cribarse como nombres independientes.
Qué hacer ahora
- Comparar la definición de PEP propia con el artículo 42 y la lista nacional; añadir la categoría de autoridad local donde corresponda.
- Implementar el plazo de doce meses en el expediente del cliente con revisión automática.
- Revisar los procedimientos de pago de seguros de vida en cuanto a la comprobación de PEP.
Las directrices de AMLA sobre PEP deben estar listas antes del 10 de julio de 2027 y todavía no se han consultado; hasta entonces se aplican las disposiciones sobre PEP de las Directrices de la EBA sobre factores de riesgo. El panel las recoge bajo Aceptación de Clientes.