¿Qué es el AMLR?
El AMLR es el Reglamento contra el blanqueo de capitales, Reglamento (UE) 2024/1624, de 31 de mayo de 2024. Es el primer reglamento de la UE que fija directamente, sin transposición nacional, las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo de bancos, entidades de pago, proveedores de servicios de criptoactivos, auditores, abogados, notarios, agentes inmobiliarios, comerciantes de bienes de alto valor y otros sujetos obligados. Se aplica desde el 10 de julio de 2027 y sustituye la mayor parte de lo que las leyes nacionales transpusieron de las directivas anteriores.
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El AMLR en un párrafo
Un único código normativo, directamente aplicable en los 27 Estados miembros, que establece quién está obligado (artículo 3), cómo se identifica y verifica a los clientes (artículos 19 a 28), cómo se determinan los titulares reales (artículos 51 a 67), cuándo se aplica la diligencia reforzada (artículos 29 a 47), cómo se comunican las operaciones sospechosas a la UIF (artículos 69 a 74), cómo se conservan los documentos (artículos 77 y 78) y un límite europeo de 10.000 euros para los pagos en efectivo. El detalle técnico lo redacta la AMLA en normas técnicas de regulación, normas técnicas de ejecución y directrices.
El AMLR, la AMLD6 y el AMLAR: tres textos, un paquete
El paquete europeo contra el blanqueo de junio de 2024 tiene tres partes. El AMLR contiene las obligaciones de los sujetos obligados. La sexta Directiva contra el blanqueo (AMLD6, Directiva (UE) 2024/1640) regula los supervisores nacionales, las unidades de inteligencia financiera, los registros de titularidad real y las sanciones, y debe transponerse a más tardar el 10 de julio de 2027. El Reglamento AMLA (AMLAR, Reglamento (UE) 2024/1620) crea la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, que redacta las normas técnicas y supervisa directamente desde 2028 a entidades financieras transfronterizas seleccionadas.
Qué sustituye el AMLR en España
Hasta el 10 de julio de 2027, las obligaciones están en la Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, y en su reglamento, el Real Decreto 304/2014, que incorporan las directivas anteriores. A partir de esa fecha el AMLR se aplica directamente y esas obligaciones nacionales dejan de aplicarse, salvo cuando el AMLR deja una opción a los Estados miembros, como un límite de efectivo más bajo o sujetos obligados adicionales. La supervisión, el Sepblac como UIF, los registros y las sanciones siguen en la legislación nacional que transpone la AMLD6.
Dónde está hoy el AMLR
El reglamento en sí es definitivo y está publicado. Las normas detalladas todavía no: la EBA consultó las cuatro primeras RTS en 2025 a petición de la Comisión, la AMLA volvió a consultar tres de ellas y abrió sus propias consultas en 2026, siguen más RTS, ITS y directrices hasta 2027, y cada una pasa por consulta, borrador final, adopción por la Comisión y publicación. AMLR Monitor sigue ese estado para cada instrumento, con el plazo de consulta, la fecha prevista y un enlace a la fuente.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa AMLR?
Anti-Money Laundering Regulation, el Reglamento contra el blanqueo de capitales. Su nombre oficial es Reglamento (UE) 2024/1624 relativo a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.
¿Es el AMLR lo mismo que la AMLD6?
No. El AMLR es un reglamento que se aplica directamente a los sujetos obligados; la AMLD6 es una directiva dirigida a los Estados miembros (supervisión, UIF, registros) que debe transponerse al Derecho nacional. Ambos se aplican desde el 10 de julio de 2027.
¿Sustituye el AMLR a la Ley 10/2010?
En cuanto a las obligaciones de los sujetos obligados, sí: desde el 10 de julio de 2027 derivan del AMLR. La legislación nacional conserva lo que la AMLD6 exige a los Estados miembros, como la supervisión, la UIF, los registros y las sanciones, además de las opciones nacionales.
¿Dónde leo el texto del AMLR?
En EUR-Lex, con el ELI eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj. Cada referencia a un artículo en el panel de AMLR Monitor enlaza con ese texto.
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