Cadre AMLR : architecture de conformité intégrée

L'AMLR est le règlement (UE) 2024/1624, le règlement européen anti-blanchiment. C'est le « règlement unique » du paquet anti-blanchiment de l'UE : des obligations directement applicables de vigilance à l'égard de la clientèle, de bénéficiaires effectifs, de contrôle interne et de déclaration pour les entités assujetties dans toute l'UE. Il s'applique à partir du 10 juillet 2027.

L'AMLR s'applique à partir du 10 juillet 2027 (article 90). Les clubs de football et les agents suivent à partir du 10 juillet 2029. La même date, le 10 juillet 2027, est le délai de transposition de la sixième directive anti-blanchiment (AMLD6, directive (UE) 2024/1640).

Une norme technique de réglementation (RTS) est un acte délégué contraignant qui précise comment un article de l'AMLR doit être appliqué ; l'AMLA la rédige et la Commission européenne l'adopte. Une norme technique d'exécution (ITS) est un acte contraignant qui fixe des formats et des modèles, comme le modèle de déclaration des transactions suspectes. Les orientations sont émises par l'AMLA selon le principe « se conformer ou s'expliquer » et fixent les attentes prudentielles sans être du droit directement contraignant.

L'AMLA est l'Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, instituée par le règlement (UE) 2024/1620 et établie à Francfort. Opérationnelle depuis 2025, elle élabore les RTS, ITS et orientations du paquet anti-blanchiment et supervisera directement, à partir de 2028, un premier groupe d'environ 40 établissements financiers transfrontaliers.

Un projet de RTS a été publié pour consultation publique. Les entités assujetties et les organisations professionnelles peuvent répondre jusqu'à la clôture. Le projet est ensuite finalisé, soumis à la Commission européenne, adopté en tant que règlement délégué, puis publié au Journal officiel de l'UE.

La plupart des obligations de la Wwft sont remplacées par l'AMLR directement applicable ; la loi néerlandaise de transposition conserve des éléments nationaux comme la supervision par DNB, l'AFM et le BFT, la déclaration à FIU-Nederland et d'éventuels plafonds d'espèces plus bas. Parmi les changements clés : la déclaration fondée sur le soupçon au lieu d'indicateurs de « transactions inhabituelles », un seuil de bénéficiaire effectif à l'échelle de l'UE, un responsable de la conformité au niveau du conseil et une vigilance renforcée harmonisée.

À partir du 10 juillet 2027, les obligations de l'AMLR s'appliquent et les superviseurs nationaux contrôlent la conformité en vertu de la loi de transposition de l'AMLD6. À partir de 2028, l'AMLA supervise directement un premier groupe d'environ 40 établissements financiers transfrontaliers sélectionnés en 2027, avec de nouveaux cycles de sélection tous les trois ans. À partir du 10 juillet 2029, les clubs de football et les agents sont couverts. L'AMLA continue de publier et de réviser orientations, Q&R et normes techniques, de sorte que la conformité devient un cycle permanent d'évaluations des risques, de revues périodiques des clients, de déclarations et de formations plutôt qu'un projet ponctuel.

Le tableau de bord public montre le statut de chaque RTS, orientation et ITS de l'AMLR, filtré par type d'entité assujettie, placé sur un cadre de conformité avec liens vers les articles et notes « ce qui change ». L'espace de travail (compte gratuit par organisation) ajoute un profil d'entreprise avec analyse d'impact par IA, un suivi de préparation en carte thermique, des points spécifiques pour chaque pays de l'UE, un consultant IA qui connaît votre organisation, le suivi des consultations, des alertes quotidiennes, des tâches, une équipe, des exports et un rapport au conseil.

Les statuts réglementaires sont vérifiés manuellement et datés sur la page. En outre, une vérification automatique consulte chaque jour les pages sources de l'EBA, de l'AMLA, d'EUR-Lex et de DNB et liste toute nouvelle publication liée à la LBC pour les utilisateurs connectés dans l'espace de travail.