L'ITS sur la déclaration de transaction suspecte : préparez vos données dès maintenant
L'AMLA a consulté (du 2 juillet au 20 septembre 2026) sur la norme technique d'exécution qui fixe le modèle de déclaration des transactions suspectes aux FIU. Ce que le modèle demandera et comment préparer vos données.
21 septembre 2026. Update: the consultation closed on 20 September 2026. AMLA schedules the final draft for the fourth quarter of 2026 and its General Board asked for a proportionate, phased approach.
L'article 69 de l'AMLR oblige toute entité assujettie à effectuer une déclaration auprès de la FIU lorsqu'elle sait, soupçonne ou a des motifs raisonnables de soupçonner que des fonds sont liés au blanchiment de capitaux ou au financement du terrorisme. L'AMLR prévoit également une norme technique d'exécution (ITS) qui fixe le format de cette déclaration dans toute l'Union. La consultation de l'AMLA sur l'ITS s'est déroulée du 2 juillet au 20 septembre 2026 ; le tableau de bord indique l'étape en cours (projet final prévu pour le quatrième trimestre 2026).
Pourquoi un modèle unique est important
Aujourd'hui, chaque FIU dispose de son propre formulaire et de ses propres attentes en matière de données. Un groupe actif dans six États membres entretient six processus de déclaration. L'ITS les remplace par une structure unique : l'entité déclarante, les personnes physiques et entités visées, les transactions avec leurs attributs, les motifs de soupçon et les pièces jointes. Les FIU conservent leurs propres systèmes, mais les données qu'elles reçoivent deviennent comparables, ce qui est la condition préalable à l'analyse transfrontalière que l'AMLA et le réseau des FIU sont censés fournir.
Ce que le modèle demandera
Le projet soumis à consultation repose sur des champs structurés plutôt que sur un récit. Attendez-vous à :
- Des identifiants pour les personnes physiques et morales, sous la forme que l'AMLR prescrit lui-même pour la vigilance à l'égard de la clientèle : noms, dates et lieux de naissance, nationalités, numéros d'identification, adresses et, pour les entités juridiques, le numéro d'immatriculation et la forme juridique.
- Les bénéficiaires effectifs des entités concernées, avec la nature de la propriété ou du contrôle.
- Les attributs des transactions : dates, montants, devises, comptes, contreparties, canaux de paiement, adresses de crypto-actifs le cas échéant.
- Une indication structurée de la typologie et des motifs de soupçon, à côté d'un récit en texte libre.
- Le statut de la relation d'affaires et toute mesure prise.
Là où les données ne sont généralement pas prêtes
La plupart des établissements peuvent produire un récit et une liste de transactions. Les lacunes se situent dans les identifiants structurés : un bénéficiaire effectif enregistré sous un nom sans date de naissance, une contrepartie stockée en texte libre, une adresse crypto conservée dans un champ de commentaire. Le modèle transforme ces lacunes en champs obligatoires manquants.
Que faire dès maintenant
- Effectuez un test à blanc : prenez cinq déclarations récentes et rapprochez chaque élément du projet de modèle. Comptez les champs que vous ne pouvez pas renseigner à partir de vos systèmes.
- Corrigez d'abord le modèle de données clients ; le RTS sur la CDD demande les mêmes identifiants, de sorte qu'une seule remédiation sert deux obligations.
- Vérifiez votre outil de gestion des cas de surveillance des transactions : peut-il exporter les éléments structurés, ou seulement un PDF ?
- Confrontez le projet final, attendu au quatrième trimestre 2026, à ce que votre secteur est en mesure de fournir ; la consultation s'est clôturée le 20 septembre 2026.
Le tableau de bord suit l'ITS de la consultation à l'adoption ; l'espace de travail vous permet d'enregistrer l'état de préparation du bloc « déclaration aux FIU » avec un responsable et une date cible.