Der ITS zur Verdachtsmeldung: Bereiten Sie Ihre Daten jetzt vor
Die AMLA konsultiert zum technischen Durchführungsstandard, der das Formular für die Meldung verdächtiger Transaktionen an die FIUs festlegt. Was das Formular abfragen wird und wie Sie Ihre Daten bereitmachen.
Artikel 69 AMLR verpflichtet jeden Verpflichteten, der FIU Meldung zu erstatten, wenn er weiß, den Verdacht hat oder berechtigten Grund zu der Annahme hat, dass Gelder mit Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung in Verbindung stehen. Die AMLR sieht zudem einen technischen Durchführungsstandard (ITS) vor, der das Format dieser Meldung unionsweit festlegt. Die Konsultation der AMLA zum ITS läuft; das Dashboard zeigt den Einreichungsschluss.
Warum ein einheitliches Formular wichtig ist
Heute hat jede FIU ihr eigenes Formular und ihre eigenen Datenerwartungen. Eine Gruppe, die in sechs Mitgliedstaaten tätig ist, unterhält sechs Meldeprozesse. Der ITS ersetzt sie durch eine einheitliche Struktur: der meldende Verpflichtete, die betroffenen Personen und Einheiten, die Transaktionen mit ihren Attributen, die Verdachtsgründe und Anhänge. Die FIUs behalten ihre eigenen Systeme, aber die Daten, die sie erhalten, werden vergleichbar – die Voraussetzung für die grenzüberschreitende Analyse, die die AMLA und das FIU-Netzwerk leisten sollen.
Was das Formular abfragen wird
Der Konsultationsentwurf ist um strukturierte Felder statt um Freitext aufgebaut. Zu erwarten sind:
- Identifikatoren für natürliche und juristische Personen in der Form, die die AMLR selbst für die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden vorschreibt: Namen, Geburtsdaten und -orte, Staatsangehörigkeiten, Identifikationsnummern, Anschriften und bei juristischen Personen die Registernummer und die Rechtsform.
- Wirtschaftlich Berechtigte der beteiligten Einheiten, mit der Art des Eigentums oder der Kontrolle.
- Transaktionsattribute: Daten, Beträge, Währungen, Konten, Gegenparteien, Zahlungskanäle, gegebenenfalls Kryptowerte-Adressen.
- Eine strukturierte Angabe der Typologie und der Verdachtsgründe, neben einer Freitext-Darstellung.
- Der Status der Geschäftsbeziehung und etwaige ergriffene Maßnahmen.
Wo die Daten üblicherweise nicht bereit sind
Die meisten Institute können eine Sachverhaltsdarstellung und eine Transaktionsliste erzeugen. Die Lücken liegen bei den strukturierten Identifikatoren: ein wirtschaftlich Berechtigter, der nur als Name ohne Geburtsdatum erfasst ist, eine Gegenpartei, die als Freitext gespeichert ist, eine Krypto-Adresse in einem Kommentarfeld. Das Formular verwandelt diese Lücken in fehlende Pflichtfelder.
Was jetzt zu tun ist
- Führen Sie einen Probelauf durch: Nehmen Sie fünf aktuelle Meldungen und ordnen Sie jedes Element dem Entwurf des Formulars zu. Zählen Sie die Felder, die Sie nicht aus den Systemen befüllen können.
- Bereinigen Sie zuerst das Kundendatenmodell; die RTS zu den Sorgfaltspflichten (CDD) verlangen dieselben Identifikatoren, sodass eine Nachbesserung zwei Pflichten dient.
- Prüfen Sie Ihr Fallbearbeitungstool im Transaktionsmonitoring: Kann es die strukturierten Elemente exportieren oder nur ein PDF?
- Beteiligen Sie sich an der Konsultation, wenn das Formular etwas abfragt, das Ihr Sektor nicht liefern kann; jetzt ist der Moment, das zu sagen.
Das Dashboard verfolgt den ITS von der Konsultation bis zur Annahme; im Arbeitsbereich können Sie den Bereitschaftsstand des FIU-Meldeblocks mit einem Verantwortlichen und einem Zieldatum festhalten.