Laufende Überwachung nach der AMLR: Überprüfungsintervalle und anlassbezogene Überprüfungen
Artikel 26 AMLR macht die laufende Überwachung zu einer Pflicht mit festen Bestandteilen, und die AMLA hat dazu bis zum 3. September 2026 Leitlinien konsultiert. Wie periodische Überprüfungen, anlassbezogene Überprüfungen und Transaktionsmonitoring zusammenwirken.
21. September 2026. Update: the consultation on the monitoring guidelines closed on 3 September 2026; the final text is scheduled for the fourth quarter of 2026. References to "classification Guidelines in final draft" were corrected: no such AMLA draft exists.
Die laufende Überwachung war schon immer Teil der Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, doch die AMLR legt nun fest, was darunter zu verstehen ist. Artikel 26 verpflichtet die Verpflichteten, die Geschäftsbeziehung einschließlich der Transaktionen zu überwachen, um zu prüfen, ob sie mit dem übereinstimmen, was der Verpflichtete über den Kunden weiß, und die Kundendaten auf dem aktuellen Stand zu halten. Die Konsultation der AMLA zu Leitlinien für die laufende Überwachung (offen bis zum 3. September 2026) ergänzt die operativen Einzelheiten.
Drei Tätigkeiten, eine Pflicht
- Periodische Überprüfung der Kundenakte in einem Intervall, das sich nach der Risikoeinstufung richtet. Der Entwurf der Leitlinien zur laufenden Überwachung (der Teil zur Aktualisierung der Kundeninformationen) und die kommenden Risikofaktor-Leitlinien der AMLA liefern die Bezugspunkte: häufiger bei höherem Risiko, mit einem Höchstintervall für das niedrigste Risiko.
- Anlassbezogene Überprüfung, wenn sich etwas ändert: ein neuer wirtschaftlich Berechtigter, ein Länderwechsel, ein Sanktionstreffer, eine ungewöhnliche Transaktion, negative Medienberichte. Die AMLR benennt diese Auslöser ausdrücklich; eine Geschäftsbeziehung darf nicht auf ihre nächste planmäßige Überprüfung warten.
- Transaktionsmonitoring, das die Aktivität mit dem beim Onboarding erfassten (Artikel 25) und seither aktualisierten erwarteten Profil abgleicht.
Was der Leitlinienentwurf in der Praxis ändert
- Das erwartete Transaktionsprofil ist kein Freitextfeld mehr. Das Monitoring muss die tatsächliche Aktivität damit abgleichen können, was bedeutet, dass das Profil strukturierte Werte benötigt: erwartete Volumina, Länder, Gegenparteien.
- Datenqualität wird zu einer Überwachungspflicht. Eine Akte mit einem abgelaufenen Ausweisdokument oder einem fehlenden wirtschaftlich Berechtigten ist für sich genommen ein Feststellungsergebnis.
- Die Verbindung zur Meldung ist unmittelbar: Das Ergebnis einer Überprüfung, die einen Verdacht begründet, ist eine Meldung nach Artikel 69 auf dem neuen Formular.
Typische Lücken
Institute haben häufig periodische Überprüfungen, die kalendergesteuert sind, aber keinen verlässlichen Ereigniszufluss; oder ein Transaktionsmonitoring, das auf Indikatoren für ungewöhnliche Aktivitäten statt auf dem erwarteten Profil des Kunden aufbaut; oder einen Überprüfungsprozess, der die Akte aktualisiert, ohne das Risiko neu zu bewerten.
Was jetzt zu tun ist
- Erfassen Sie Ihre Überprüfungsauslöser: Welche Ereignisse erreichen das Überprüfungsteam automatisch, welche hängen davon ab, dass jemand sie bemerkt?
- Strukturieren Sie das erwartete Profil zunächst für Neukunden und ergänzen Sie es dann nachträglich für Bestandskunden mit höherem Risiko.
- Gleichen Sie die Überprüfungsintervalle mit dem Entwurf der Monitoring-Leitlinien ab und dokumentieren Sie die Begründung, wo Sie abweichen.
Das Dashboard verfolgt die Monitoring-Leitlinien unter Laufende Überwachung; der Readiness-Tracker behandelt periodische und anlassbezogene Überprüfung als getrennte Blöcke.