Was ist die AMLA, und was bedeutet sie für Ihre Organisation?
Die AMLA ist die Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism), die EU-Agentur, die mit der Verordnung (EU) 2024/1620, der AMLA-Verordnung (AMLAR), errichtet wurde. Sie hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und ist seit dem 1. Juli 2025 tätig. Die AMLA schreibt die meisten Detailregeln zur AMLR, beaufsichtigt ab 2028 eine erste Gruppe grenzüberschreitender Finanzinstitute mit hohem Risiko selbst, überwacht die nationalen Aufsichtsbehörden und unterstützt die zentralen Meldestellen (FIUs). Für die meisten Organisationen wird die AMLA nie die Aufsichtsbehörde sein, aber die Standards, die sie schreibt, bestimmen ab dem 10. Juli 2027, wie sie arbeiten.
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Was die AMLA tut
Artikel 5 der AMLA-Verordnung zählt ihre Aufgaben auf. Zusammengefasst hat die AMLA fünf Rollen:
- Regelsetzerin. Die AMLA entwirft die technischen Regulierungsstandards (RTS) und technischen Durchführungsstandards (ITS), die die Europäische Kommission erlässt, und gibt Leitlinien und Empfehlungen heraus (Artikel 49 bis 55). Das Geldwäschepaket gibt ihr 40 Mandate; ihr Programmplanungsdokument 2026-2028 sieht 24 davon für 2026 vor.
- Direkte Aufsicht. Ab 2028 beaufsichtigt die AMLA eine erste Gruppe ausgewählter grenzüberschreitender Kredit- und Finanzinstitute selbst, in gemeinsamen Aufsichtsteams mit den nationalen Aufsichtsbehörden und mit eigenen Befugnissen für Auskunftsersuchen, Untersuchungen, Prüfungen vor Ort, Verwaltungsmaßnahmen und Geldbußen (Artikel 12 bis 29).
- Aufsicht über die Finanzaufsicht. Für alle anderen Finanzinstitute bleibt die nationale Aufsichtsbehörde zuständig, in Deutschland die BaFin. Die AMLA prüft regelmäßig, ob diese Behörden über ausreichende Ressourcen und Befugnisse verfügen, fördert eine einheitliche Aufsichtspraxis, unterstützt die Aufsichtskollegien und kann in Ausnahmefällen eingreifen (Artikel 5 Absatz 3 und Artikel 30 bis 34).
- Koordinatorin der Aufsicht im Nichtfinanzsektor. Für Notare, Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Immobilienmakler, Treuhand- und Unternehmensdienstleister, Güterhändler und Glücksspielanbieter koordiniert die AMLA Peer Reviews ihrer Aufsichtsbehörden und kann gegen eine Aufsichtsbehörde, die das Unionsrecht nicht anwendet, ermitteln und eine Warnung aussprechen (Artikel 5 Absatz 4 und Artikel 35 bis 38).
- Drehscheibe für die FIUs. Die AMLA unterstützt die zentralen Meldestellen, in Deutschland die Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen beim Zoll, koordiniert gemeinsame Analysen grenzüberschreitender Fälle und hostet FIU.net, das Netz, über das sie Informationen austauschen (Artikel 5 Absatz 5 und Artikel 39 bis 48).
Welche Institute die AMLA direkt beaufsichtigt
Nur Kredit- und Finanzinstitute können unter die direkte Aufsicht der AMLA fallen, und nur wenn sie in mindestens sechs Mitgliedstaaten tätig sind, den Herkunftsmitgliedstaat eingeschlossen, über Niederlassungen oder im freien Dienstleistungsverkehr (Artikel 12 Absatz 1 AMLAR). Die AMLA stuft ihr inhärentes Risiko und ihr Restrisiko als gering, mittel, erheblich oder hoch ein, nach einer Methode, die in einem technischen Regulierungsstandard festgelegt ist. Institute mit hohem Restrisikoprofil kommen in Betracht; sind es viele, gehen die Institute vor, die in den meisten Mitgliedstaaten tätig sind (Artikel 13). Die AMLA plant für die erste Gruppe mit bis zu 40 Gruppen und Unternehmen.
Der Zeitplan folgt Artikel 13 Absatz 4 und der Planung der AMLA. Die nationalen Aufsichtsbehörden haben 2026 Daten zu möglicherweise geeigneten Instituten erhoben. Diese Institute liefern von Januar bis März 2027 die Auswahldaten, mit Stichtag 31. Dezember 2026. Die AMLA beginnt die erste Auswahl spätestens am 1. Juli 2027 und schließt sie innerhalb von sechs Monaten ab; die direkte Aufsicht beginnt sechs Monate nach Veröffentlichung der Liste, also im Laufe des Jahres 2028. Die Auswahl wird alle drei Jahre wiederholt.
Was die AMLA für Ihre Organisation bedeutet
Das hängt von der Art Ihrer Organisation ab:
- Ein Kredit- oder Finanzinstitut, das in sechs oder mehr Mitgliedstaaten tätig ist: Sie liefern über Ihre nationale Aufsichtsbehörde Daten für die Auswahl, Sie können für die direkte Aufsicht ausgewählt werden, und Sie zahlen der AMLA eine jährliche Aufsichtsgebühr, auch wenn Sie nicht ausgewählt werden (Artikel 77).
- Jede andere Bank, jedes Zahlungs- oder E-Geld-Institut, jede Wertpapierfirma, jeder Versicherer und jeder Kryptodienstleister: Die BaFin bleibt Ihre Aufsichtsbehörde, wendet aber die Standards und Methoden der AMLA an, und die AMLA bewertet, wie sie Sie beaufsichtigt.
- Notare, Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Immobilienmakler, Treuhand- und Unternehmensdienstleister, Güterhändler und andere Verpflichtete außerhalb des Finanzsektors: Die AMLA beaufsichtigt Sie nicht und stellt Ihnen nichts in Rechnung. Sie erreicht Sie über die Regeln, die sie schreibt, und über die Peer Reviews Ihrer Aufsichtsbehörde, etwa der Aufsichtsbehörden der Länder oder der Kammern.
- Alle: Ab dem 10. Juli 2027 bestimmen AMLA-Texte einen großen Teil Ihrer täglichen Compliance, etwa der RTS zu den Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, die Leitlinien zur unternehmensweiten Risikoanalyse, zu Risikofaktoren und zur laufenden Überwachung und das Muster für Verdachtsmeldungen. EBA-Leitlinien bleiben anwendbar, bis AMLA-Leitlinien zum selben Thema sie ersetzen (Artikel 54 Absatz 5).
Die AMLA, die EBA und Ihre nationale Aufsichtsbehörde
Bis Ende 2025 schrieb die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) die Standards und Leitlinien zur Geldwäschebekämpfung für den Finanzsektor. Am 1. Januar 2026 gingen ihre Mandate auf diesem Gebiet und ihre Datenbank EuReCA auf die AMLA über. Die geltenden EBA-Texte bleiben in Kraft, bis die AMLA sie ersetzt; deshalb zeigt das Dashboard von AMLR Monitor bei mehreren Themen einen EBA-Text, der gilt, bis sein AMLA-Nachfolger fertig ist.
Die AMLA ersetzt Ihre nationale Aufsichtsbehörde nicht. Die BaFin, die Aufsichtsbehörden der Länder und die Kammern bleiben für nahezu alle Verpflichteten zuständig; bei den ausgewählten Instituten arbeitet die BaFin mit der AMLA in gemeinsamen Aufsichtsteams. Die Leiter der nationalen Aufsichtsbehörden sitzen im General Board der AMLA, in dessen FIU-Zusammensetzung die Leiter der FIUs; das Executive Board fasst die Beschlüsse gegenüber ausgewählten Instituten (Artikel 56 bis 71).
Verfolgen, was die AMLA veröffentlicht
Die AMLA konsultiert Entwürfe, legt der Kommission endgültige Entwürfe vor und veröffentlicht Leitlinien, 2026 und 2027 in hohem Tempo. AMLR Monitor prüft jeden Morgen die Seiten der AMLA und zeigt jeden RTS, jedes ITS und jede Leitlinie mit Status, Konsultationsfrist, erwartetem Datum und Quelle, gefiltert nach Art des Verpflichteten.
Häufige Fragen
Wofür steht AMLA?
Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism, auf Deutsch die Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung. Sie wurde mit der Verordnung (EU) 2024/1620 vom 31. Mai 2024 errichtet, der AMLA-Verordnung (AMLAR).
Was bedeutet die AMLA für uns?
Für die meisten Organisationen: dieselbe nationale Aufsichtsbehörde wie heute, aber Regeln, die die AMLA schreibt. Nur Kredit- und Finanzinstitute, die in mindestens sechs Mitgliedstaaten tätig sind, liefern Auswahldaten und zahlen der AMLA eine Gebühr; ein Teil von ihnen kommt ab 2028 unter die direkte Aufsicht der AMLA.
Wo hat die AMLA ihren Sitz?
In Frankfurt am Main (Artikel 4 AMLAR).
Seit wann gibt es die AMLA?
Die AMLA-Verordnung gilt seit dem 1. Juli 2025. Die Europäische Kommission war bis zum 31. Dezember 2025 für den Aufbau zuständig, und die Geldwäsche-Mandate der EBA gingen am 1. Januar 2026 auf die AMLA über.
Wird die AMLA meine Organisation beaufsichtigen?
Nur wenn Sie ein Kredit- oder Finanzinstitut sind, das in mindestens sechs Mitgliedstaaten tätig ist, ein hohes Restrisikoprofil hat und 2027 ausgewählt wird. Die direkte Aufsicht beginnt im Laufe des Jahres 2028. Alle anderen Organisationen behalten ihre nationale Aufsichtsbehörde.
Ersetzt die AMLA die BaFin?
Nein. Die BaFin und die übrigen nationalen Aufsichtsbehörden bleiben für nahezu alle Verpflichteten zuständig und arbeiten bei den ausgewählten Instituten mit der AMLA zusammen. Die AMLA verpflichtet alle Aufsichtsbehörden auf gemeinsame Standards.
Müssen wir an die AMLA zahlen?
Nur ausgewählte Institute und andere Kredit- und Finanzinstitute, die in mindestens sechs Mitgliedstaaten tätig sind, zahlen der AMLA eine jährliche Aufsichtsgebühr (Artikel 77); für ein nicht ausgewähltes Institut beträgt sie höchstens 20 Prozent dessen, was ein ausgewähltes Institut mit gleichem Umsatz zahlt. Die Kommission legt die Berechnungsmethode in einem delegierten Rechtsakt fest, der bis zum 1. Januar 2027 zu erlassen ist. Verpflichtete außerhalb des Finanzsektors und Institute, die in weniger Ländern tätig sind, zahlen der AMLA nichts.
Was ist der Unterschied zwischen AMLA und AMLR?
Die AMLR (Verordnung (EU) 2024/1624) ist das Regelwerk mit den Pflichten der Verpflichteten. Die AMLA ist die Behörde, errichtet mit einer eigenen Verordnung, die die technischen Einzelheiten dieses Regelwerks schreibt und einen Teil des Finanzsektors direkt beaufsichtigt.
Sehen Sie den Stand jeder AMLR-Regel, und was sie für Sie bedeutet
Der Monitor ist kostenlos. Ein Arbeitsbereich ergänzt die KI-Auswirkungsanalyse, länderspezifische Punkte, den Reifegrad-Tracker und den Vorstandsbericht für Ihre Organisation.