34 instrumentos, estado revisado el 6 Oct 2026, comprobado a diario en AMLA, la EBA y EUR-Lex. Cada fila enlaza con su fuente.
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| Artículos | Fuente | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| RTS | AMLA · Art. 28(1) AMLR | Art. (1) AMLR | Final, awaiting publication | 10 Jul 2027 Previsto | 1 Oct 2026 Borrador final | AMLA |
| RTS | AMLA · Art. 19(9) AMLR | Art. () AMLR | Final, awaiting publication | 10 Jul 2027 Previsto | 1 Oct 2026 Borrador final | AMLA |
| RTS | AMLA · Art. 16(4), 17(3) AMLR | Art. (4), (3) AMLR | Final, awaiting publication | 10 Jul 2027 Previsto | 1 Oct 2026 Borrador final | AMLA |
| RTS | AMLA · Art. 46(4) AMLD6 | Art. (4) AMLD6 | Final, awaiting publication | 10 Jul 2027 Previsto | 1 Oct 2026 Borrador final | AMLA |
| NL | MinFin · AMLD6 (whole) | AMLD6 (whole) | Closed, being finalised | 10 Jul 2027 Previsto | 17 Aug 2026 Presentado | MinFin |
| ITS | AMLA · Art. 15(3) AMLAR | Art. (3) AMLAR | Final, awaiting publication | — | 21 Jul 2026 Borrador final | AMLA |
| RTS | AMLA · Art. 40(2) AMLD6 | Art. (2) AMLD6 | In consultation | 27 Sept 2026 Consulta cerrada | 13 Jul 2026 Consulta | AMLA |
| RTS | AMLA · Art. 53(10) AMLD6 | Art. (10) AMLD6 | Final, awaiting publication | 10 Jul 2027 Previsto | 8 Jul 2026 Borrador final | AMLA |
| RTS | AMLA · Art. 31(3) AMLD6 | Art. (3) AMLD6 | In consultation | 6 Oct 2026 Consulta cerrada | 6 Jul 2026 Consulta | AMLA |
| ITS | AMLA · Art. 81(1) AMLR | Art. (1) AMLR | Final, awaiting publication | 10 Jul 2027 Previsto | 3 Jul 2026 Borrador final | AMLA |
| ITS | AMLA · Art. 41(2) AMLAR | Art. (2) AMLAR | Final, awaiting publication | 10 Jul 2027 Previsto | 3 Jul 2026 Borrador final | AMLA |
| ITS | AMLA · Art. 31(2) AMLD6 | Art. (2) AMLD6 | Final, awaiting publication | 10 Jul 2027 Previsto | 3 Jul 2026 Borrador final | AMLA |
| ITS | AMLA · Art. 69 AMLR | Art. AMLR | Closed, being finalised | 31 Dec 2026 Previsto | 2 Jul 2026 Consulta | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 26 AMLR | Art. AMLR | Closed, being finalised | 31 Dec 2026 Previsto | 3 Jun 2026 Consulta | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 10 AMLR | Art. AMLR | Closed, being finalised | 31 Dec 2026 Previsto | 16 Apr 2026 Consulta | AMLA |
| RTS | AMLA · Art. 40(2) AMLD6 | Art. (2) AMLD6 | Final, awaiting publication | 31 Dec 2026 Previsto | 16 Dec 2025 Borrador final | AMLA |
| RTS | AMLA · Art. 12 AMLAR | Art. AMLAR | Final, awaiting publication | 31 Dec 2026 Previsto | 16 Dec 2025 Borrador final | AMLA |
| GL | EBA Travel Rule Guidelines: information accompanying transfers of funds and crypto-assets (in force) EBA · Regulation (EU) 2023/1113 (TFR), art. 36 | Regulation (EU) 2023/1113 (TFR), art. 36 | Published | — | 4 Jul 2024 Publicado | EBA |
| L1 | EU · Entire text | Entire text | Published | — | 19 Jun 2024 Publicado | EU |
| L1 | EU · Entire text | Entire text | Published | — | 19 Jun 2024 Publicado | EU |
| L1 | EU · Entire text | Entire text | Published | — | 19 Jun 2024 Publicado | EU |
| GL | EBA · Directive (EU) 2015/849 (AMLD5), art. 13(1) | Directive (EU) 2015/849 (AMLD5), art. 13(1) | Published | — | 22 Nov 2022 Publicado | EBA |
| RTS | AMLA · Art. 41(2) AMLD6 | Art. (2) AMLD6 | EBA applies, AMLA pending | 31 Dec 2026 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 20(3) AMLR | Art. (3) AMLR | EBA applies, AMLA pending | 31 Dec 2026 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 9(4) AMLR | Art. (4) AMLR | EBA applies, AMLA pending | 30 Jun 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 27 AMLR | Art. AMLR | EBA applies, AMLA pending | 30 Jun 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 42(2) AMLR | Art. (2) AMLR | EBA applies, AMLA pending | 10 Jul 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 37(3), 40(2) AMLR | Art. (3), (2) AMLR | EBA applies, AMLA pending | 10 Jul 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 21(4) AMLR | Art. (4) AMLR | EBA applies, AMLA pending | 10 Jul 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| RTS | AMLA · Art. 49(14), 50(13) AMLD6 | Art. (14), (13) AMLD6 | Announced, no draft | 31 Mar 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| RTS | AMLA · Art. 11(6) AMLAR | Art. (6) AMLAR | Announced, no draft | 31 Dec 2026 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 53(11) AMLD6 | Art. (11) AMLD6 | Announced, no draft | 31 Dec 2026 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 75 AMLR | Art. AMLR | Announced, no draft | 10 Jul 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 18(8) AMLR | Art. (8) AMLR | Announced, no draft | 10 Jul 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 50 AMLR | Art. AMLR | Announced, no draft | 10 Jul 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 32(1) AMLR | Art. (1) AMLR | Announced, no draft | 10 Jul 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 34(5) AMLR | Art. (5) AMLR | Announced, no draft | 10 Jul 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| GL | AMLA · Art. 69(5) AMLR | Art. (5) AMLR | Announced, no draft | 10 Jul 2027 Previsto | Aún sin paso fechado | AMLA |
| NL | DNB · Wwft, Sw 1977 | Wwft, Sw 1977 | Published | — | Aún sin paso fechado | DNB |
| NL | AFM · Wwft | Wwft | Published | — | Aún sin paso fechado | AFM |
| NL | FIU-NL · Wwft art. 16; AMLR Art. 69 | Wwft art. ; AMLR Art. | Published | — | Aún sin paso fechado | FIU-NL |
| NL | MinFin · AMLR Art. 43 | AMLR Art. | Published | — | Aún sin paso fechado | MinFin |
Cada día se consultan las páginas de la EBA, la AMLA, EUR-Lex y los supervisores nacionales; las nuevas publicaciones PBC aparecen aquí con enlace a la fuente.
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Para quien sigue las normas
Para equipos de cumplimiento y jurídicos
Para responsables del programa y MLRO
Para despachos de asesoría y consultores
Para grupos y grandes entidades
AMLA y OLAF firmaron un acuerdo de trabajo el 21 de octubre de 2026 en virtud del artículo 94 del AMLAR. Qué abarca, cómo se vincula con los análisis conjuntos y qué deben hacer los sujetos obligados.
La AMLA ha indicado a la Comisión dónde MiCA deja sin cubrir el riesgo de BC/FT: staking y préstamo, control en DeFi, stablecoins no autorizadas, emisores de ART y pasaporte de los CASP.
El proyecto de RTS de la AMLA en virtud del artículo 11, apartado 6, del AMLAR define qué deben comunicar los supervisores sobre las entidades obligadas a una base de datos de alcance comunitario. Audiencia pública el 3 de noviembre de 2026.
La fecha de aplicación es el inicio de la supervisión, no el fin del trabajo. La AMLA sigue publicando y revisando directrices y normas técnicas, la supervisión directa comienza en 2028, y el AMLR convierte el cumplimiento en un conjunto permanente de obligaciones recurrentes.
Análisis de brechas frente al texto del AMLR, rediseño de la incorporación, el seguimiento y la comunicación, y respuestas a las consultas de la AMLA mientras se finalizan los RTS, ITS y directrices.
Las obligaciones del AMLR se aplican directamente. Los supervisores nacionales supervisan conforme a las leyes nacionales de transposición de la AMLD6. Las primeras revisiones ponen a prueba los nuevos procesos de diligencia debida, titularidad real y comunicación.
La AMLA supervisa directamente a un primer grupo de hasta 40 entidades financieras transfronterizas seleccionadas en 2027, mediante equipos conjuntos con los supervisores nacionales. También puede asumir la supervisión de otras entidades en casos concretos y coordina los colegios de supervisores.
Los clubes de fútbol profesional y los agentes pasan a ser entidades obligadas. Las entidades que les prestan servicio ajustan su evaluación de riesgos y su diligencia debida.
La AMLA sigue publicando y revisando directrices, preguntas y respuestas y normas técnicas; la Comisión actualiza la lista de terceros países de alto riesgo y realiza la evaluación supranacional de riesgos. El cumplimiento pasa de ser un proyecto a un registro permanente de obligaciones, revisiones y hallazgos.
| Obligación | En qué consiste | Frecuencia | Bloques del marco |
|---|---|---|---|
| Evaluación de riesgos a nivel de empresa | Reevaluar los riesgos de BC/FT por producto, cliente, país y canal; documentar y aprobar. | Al menos anualmente y tras cambios sustanciales | Business Wide Risk Assessment / SIRARisk AppetitePolicies & procedures |
| Revisiones periódicas de clientes | Actualizar datos de clientes, titulares reales y clasificación de riesgo; revisiones por eventos ante desencadenantes. | Por clase de riesgo (riesgo alto: anual) | Periodic reviewClient Risk Assessment resulting in new/updated/confirmed AML/CFT risk classification |
| Informe de cumplimiento al órgano de dirección | El responsable de cumplimiento informa del estado del cumplimiento, los hallazgos y los recursos. | Al menos anualmente | Compliance functionGovernanceManagement information & reporting |
| Comunicación de operaciones sospechosas | Comunicar a la UIF en la plantilla común; conservar el análisis que respalda cada comunicación. | Continuo | FIU ReportingAlert handling |
| Formación y concienciación | Formar al personal y al órgano de dirección; conservar registros. | Anual y al incorporarse | Employee Training & Awareness |
| Vigilancia regulatoria | Seguir las directrices nuevas y revisadas de la AMLA, los RTS/ITS, la lista de países de alto riesgo y las guías nacionales. | Continuo (este sitio comprueba las fuentes a diario) | Policies & proceduresRisk Management and Controls |
| Datos de supervisión y selección de la AMLA | Aportar los datos que alimentan el perfil de riesgo supervisor; prepararse para una posible selección para supervisión directa. | Rondas de selección cada tres años | Management information & reportingData & analytics |
| Conservación de registros y protección de datos | Conservar los registros cinco años y luego eliminarlos; equilibrar con el RGPD. | Continuo | Record RetentionData & analytics |
El AMLR es el Reglamento (UE) 2024/1624, el Reglamento europeo contra el blanqueo de capitales. Es el «código normativo único» del paquete antiblanqueo de la UE: obligaciones directamente aplicables de diligencia debida, titularidad real, control interno y comunicación para las entidades obligadas de toda la UE. Se aplica desde el 10 de julio de 2027.
El AMLR se aplica desde el 10 de julio de 2027 (artículo 90). Los clubes de fútbol y los agentes siguen desde el 10 de julio de 2029. La misma fecha, 10 de julio de 2027, es el plazo de transposición de la sexta Directiva antiblanqueo (AMLD6, Directiva (UE) 2024/1640).
Una norma técnica de regulación (RTS) es un acto delegado vinculante que especifica cómo debe aplicarse un artículo del AMLR; la AMLA la redacta y la Comisión Europea la adopta. Una norma técnica de ejecución (ITS) es un acto vinculante que fija formatos y plantillas, como la plantilla para comunicar operaciones sospechosas. Las directrices las emite la AMLA bajo el principio de «cumplir o explicar» y establecen expectativas supervisoras sin ser derecho directamente vinculante.
La AMLA es la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, creada por el Reglamento (UE) 2024/1620 y con sede en Fráncfort. Operativa desde 2025, elabora los RTS, ITS y directrices del paquete antiblanqueo y supervisará directamente, desde 2028, a un primer grupo de hasta 40 entidades financieras transfronterizas.
Si hoy es sujeto obligado, el AMLR se le aplica desde el 10 de julio de 2027: los temas de su legislación actual contra el blanqueo, fijados en un único reglamento europeo, con un responsable de cumplimiento a nivel de dirección, normas europeas de diligencia debida y titularidad real, diligencia reforzada armonizada y la comunicación de operaciones sospechosas con una plantilla europea. La AMLA redacta las normas detalladas, pero para la mayoría de las organizaciones sigue siendo competente el supervisor nacional; solo las entidades de crédito y financieras que operan en al menos seis Estados miembros pueden quedar bajo la supervisión directa de la AMLA y pagan su tasa anual.
Se ha publicado un proyecto de RTS para consulta pública. Las entidades obligadas y las asociaciones sectoriales pueden responder hasta que se cierre la consulta. Después, el proyecto se finaliza, se presenta a la Comisión Europea, se adopta como reglamento delegado y se publica en el Diario Oficial de la UE.
La mayoría de las obligaciones de la Wwft se sustituyen por el AMLR, directamente aplicable; la ley neerlandesa de transposición conserva elementos nacionales como la supervisión por DNB, AFM y BFT, la comunicación a FIU-Nederland y posibles límites de efectivo más bajos. Entre los cambios clave: la comunicación basada en la sospecha en lugar de indicadores de «operaciones inusuales», un umbral de titularidad real a escala de la UE, un responsable de cumplimiento a nivel del consejo y una diligencia debida reforzada armonizada.
Desde el 10 de julio de 2027 se aplican las obligaciones del AMLR y los supervisores nacionales revisan el cumplimiento conforme a la ley de transposición de la AMLD6. Desde 2028 la AMLA supervisa directamente a un primer grupo de hasta 40 entidades financieras transfronterizas seleccionadas en 2027, con nuevas rondas de selección cada tres años. Desde el 10 de julio de 2029 quedan cubiertos los clubes de fútbol y los agentes. La AMLA sigue publicando y revisando directrices, preguntas y respuestas y normas técnicas, de modo que el cumplimiento se convierte en un ciclo permanente de evaluaciones de riesgo, revisiones periódicas de clientes, comunicaciones y formación en lugar de un proyecto puntual.
El panel público muestra el estado de cada RTS, directriz e ITS del AMLR, filtrado por tipo de entidad obligada, situado sobre un marco de cumplimiento con enlaces a los artículos y notas de «qué cambia». El espacio de trabajo (cuenta gratuita por organización) añade un perfil de empresa con análisis de impacto con IA, un seguimiento de preparación como mapa de calor, puntos específicos para cada país de la UE, un consultor de IA que conoce su organización, seguimiento de consultas, alertas diarias de fuentes, tareas, un equipo, exportaciones y un informe para el consejo.
Los estados regulatorios se revisan manualmente y se fechan en la página. Además, una comprobación automática consulta cada día las páginas fuente de la EBA, la AMLA, EUR-Lex y DNB y lista cualquier nueva publicación relacionada con el blanqueo para los usuarios registrados en el espacio de trabajo.
Todo sujeto obligado del artículo 3 AMLR: entidades de crédito y financieras, entidades de pago y de dinero electrónico, empresas de inversión y gestoras de fondos, aseguradoras de vida, proveedores de servicios de criptoactivos, plataformas de crowdfunding, sociedades fiduciarias, auditores, asesores fiscales, abogados y notarios en las operaciones listadas, agentes inmobiliarios, comerciantes de bienes de alto valor, operadores de juego y, desde 2029, clubes de fútbol profesional y agentes. La página de resumen enumera cada tipo con su alcance.
Los comerciantes de bienes y servicios no pueden aceptar pagos en efectivo de 10.000 euros o más (artículo 80 AMLR). Los Estados miembros pueden fijar un límite inferior. Se excluyen los pagos entre particulares y los pagos en entidades de crédito, de pago y de dinero electrónico.
El 25 % de las acciones, derechos de voto u otra participación, directa o indirectamente, más el control por otros medios como derechos de veto o la facultad de nombrar a la mayoría del órgano de dirección (artículos 51 a 56). Los Estados miembros pueden fijar un umbral inferior para sectores de alto riesgo.
Sí. Los CASP autorizados bajo MiCA son sujetos obligados bajo el AMLR, con diligencia reforzada específica para relaciones de corresponsalía transfronterizas y direcciones autoalojadas (artículos 37 y 38), además de la regla del viaje del Reglamento de transferencias de fondos.
En consulta: un borrador está abierto a comentarios. Consulta cerrada, en finalización: la AMLA procesa las respuestas. Texto final, pendiente de publicación: adoptado o enviado a la Comisión, aún no en el Diario Oficial. Directriz EBA vigente, sucesora de la AMLA pendiente: la directriz actual de la EBA se aplica hoy; su sustituta de la AMLA bajo el AMLR aún no se ha consultado ni publicado. Publicado: en vigor o aplicable desde la fecha indicada.
Ayuda con su programa AMLR, una colaboración, una licencia de grupo o una pregunta sobre el monitor: envíe un mensaje y le respondemos por correo electrónico.