El paquete antiblanqueo de la UE se aplica el 10 de julio de 2027. La mayoría de las reglas aún se están redactando.
AMLR Monitor sigue por usted cada RTS, directriz e ITS, y le dice a su organización qué significa y dónde está.
- 01SaberCada RTS, directriz e ITS con su estado, plazo y fuente, filtrados para su tipo de organización.
- 02EvaluarUn análisis de impacto con IA a partir del perfil de su empresa: qué le aplica, qué no, y qué documentos importan.
- 03EjecutarPreparación por bloque del marco, tareas, consultas y una hoja de ruta, con un consultor de IA en cada bloque.
- 04DemostrarUn registro de cumplimiento de cada medida adoptada, convertido en un informe imprimible para su supervisor.
Para bancos, entidades de pago, proveedores de servicios de criptoactivos, sociedades fiduciarias, prestamistas y cualquier sujeto obligado más pequeño, y para los asesores que trabajan para ellos.
Marco AMLR: arquitectura de cumplimiento integrada
El estado de cada RTS, directriz e ITS del paquete antiblanqueo de la UE, situado sobre el marco de cumplimiento. Haga clic en un bloque para ver sus instrumentos, resumen, impacto y enlaces a las fuentes.
aplicación del AMLR
Marco
Todos los instrumentos
| Tipo | Instrumento | Artículos | Estado | Cierre de la consulta | Previsto | Afecta a | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ITS | ITS on the common template for reporting suspicious transactions to the FIU AMLA | Art. AMLR | In consultation | — | 10 Jul 2026 | AMLA | |
| GL | Guidelines on the business-wide risk assessment (SIRA) AMLA | Art. AMLR | In consultation | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on ongoing monitoring and transaction monitoring AMLA | Art. AMLR | In consultation | — | 10 Jul 2027 | +1 | AMLA |
| NL | Implementatiewet AML-pakket (Dutch implementation act for AMLD6) MinFin | AMLD6 (whole) | In consultation | — | 10 Jul 2027 | MinFin | |
| RTS | RTS on customer due diligence (CDD) AMLA | Art. (1) AMLR | Consultation closed, being finalised | 6 Jun 2025 closed | 10 Jul 2026 | +7 | AMLA |
| RTS | RTS on business-wide and customer ML/TF risk assessment (risk factors & weighting) AMLA | Art. , (1), AMLR | Consultation closed, being finalised | 6 Jun 2025 closed | 10 Jul 2026 | AMLA | |
| RTS | RTS on the selection of obliged entities for direct AMLA supervision AMLA | Art. AMLAR | Consultation closed, being finalised | 6 Jun 2025 closed | 1 Jan 2026 | AMLA | |
| RTS | RTS on pecuniary sanctions, administrative measures and periodic penalty payments AMLA | Art. (10) AMLD6 | Consultation closed, being finalised | 6 Jun 2025 closed | 10 Jul 2026 | AMLA | |
| GL | Guidelines on internal policies, procedures and controls (incl. compliance function) AMLA | Art. , , , AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | +1 | AMLA |
| GL | Guidelines on group-wide policies and third-country branches AMLA | Art. , AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on outsourcing of AML/CFT tasks AMLA | Art. AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on reliance on third parties for CDD AMLA | Art. – AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on information to be obtained from third parties AMLA | Art. , AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on ML/TF risk factors (revision of EBA/GL/2021/02) AMLA | Art. , – AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on customer risk classification and review frequency AMLA | Art. , – AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on politically exposed persons (PEPs) AMLA | Art. – AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on high-risk third countries and countermeasures AMLA | Art. –, – AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on EDD for cross-border correspondent relationships and crypto-asset service providers AMLA | Art. – AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on EDD for high-net-worth individuals and large private wealth AMLA | Art. (4), AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on the identification and reporting of suspicious transactions AMLA | Art. – AMLR | Final, unpublished | — | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| L1 | Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) EU | Entire text | Published | — | 10 Jul 2027 | EU | |
| L1 | Sixth Anti-Money Laundering Directive (AMLD6) EU | Entire text | Published | — | 10 Jul 2027 | EU | |
| L1 | AMLA Regulation (AMLAR) EU | Entire text | Published | — | — | EU | |
| NL | DNB Leidraad Wwft en Sanctiewet (current guidance) DNB | Wwft, Sw 1977 | Published | — | — | +1 | DNB |
| NL | AFM Wwft guidance for investment firms, fund managers and CASPs AFM | Wwft | Published | — | — | AFM | |
| NL | FIU-Netherlands reporting guidance and goAML specifications FIU-NL | Wwft art. ; AMLR Art. | Published | — | — | FIU-NL | |
| NL | Dutch list of prominent public functions (Ministry of Finance) MinFin | AMLR Art. | Published | — | — | MinFin |
Novedades e hitos
Próximos
- 10 Jul 2027 en 303 díasAMLR applies / AMLD6 transposition deadlineAll AMLR obligations apply directly. AMLA Guidelines take effect at the same time.AMLR — Regulation (EU) 2024/1624 (EUR-Lex)
- 1 Jan 2028 en 478 díasAMLA starts direct supervisionFirst selection of around 40 institutions (selection round 2027) comes under direct AMLA supervision.AMLA — Authority for Anti-Money Laundering
- 10 Jul 2029 en 1034 díasAMLR obligations for football clubs and agentsLater application date for the newly added sectors.AMLR — Regulation (EU) 2024/1624 (EUR-Lex)
Completados
- 10 Jul 2026Deadline for the first tranche of RTS/ITS to the CommissionAMLA must submit the key RTS (incl. CDD, risk assessment) and ITS to the European Commission.AMLR — Regulation (EU) 2024/1624 (EUR-Lex)
- 1 Jul 2025AMLA operational in FrankfurtAMLA starts with its own staff; transfer of EBA AML/CFT powers at the end of 2025.AMLA — Authority for Anti-Money Laundering
- 6 Mar 2025EBA consults on four RTS under the AML packageRTS CDD, RTS risk assessment, RTS AMLA selection and RTS sanctions. Consultation closed 6 June 2025.EBA press release
- 19 Jun 2024AML package published in the Official JournalAMLR, AMLD6 and AMLAR published; entered into force 9 July 2024.AMLR — Regulation (EU) 2024/1624 (EUR-Lex)
Del blog
Todos los artículos →- 10 sept 2026Qué cambia el 10 de julio de 2027: el AMLR en diez obligaciones
Desde el 10 de julio de 2027 el Reglamento de la UE contra el blanqueo de capitales se aplica directamente. Diez obligaciones que cambian el trabajo diario de los sujetos obligados, con los artículos y qué hacer ahora.
- 6 sept 2026Seis semanas después del primer tramo: en qué punto están las normas de la AMLA
Un balance de situación a principios de septiembre de 2026: cuatro RTS en manos de la Comisión, tres consultas abiertas, una docena de Directrices en versión final. Qué está cerrado, qué no, y qué deberían hacer las entidades obligadas este trimestre.
- 2 sept 2026The ITS on the suspicious transaction report: prepare your data now
AMLA is consulting on the implementing technical standard that fixes the template for reporting suspicious transactions to FIUs. What the template will ask for and how to get your data ready.
Después del 10 de julio de 2027
478 días hasta la supervisión directa de la AMLA (1 ene 2028)La fecha de aplicación es el inicio de la supervisión, no el fin del trabajo. La AMLA sigue publicando y revisando directrices y normas técnicas, la supervisión directa comienza en 2028, y el AMLR convierte el cumplimiento en un conjunto permanente de obligaciones recurrentes.
- Ahora
Preparar
Análisis de brechas frente al texto del AMLR, rediseño de la incorporación, el seguimiento y la comunicación, y respuestas a las consultas de la AMLA mientras se finalizan los RTS, ITS y directrices.
- 10 jul 2027
Se aplica el AMLR
Las obligaciones del AMLR se aplican directamente. Los supervisores nacionales (en los Países Bajos DNB, AFM y BFT) supervisan conforme a la ley de transposición de la AMLD6. Las primeras revisiones ponen a prueba los nuevos procesos de diligencia debida, titularidad real y comunicación.
- 2028
Supervisión directa de la AMLA
La AMLA supervisa directamente a un primer grupo de unas 40 entidades financieras transfronterizas seleccionadas en 2027, mediante equipos conjuntos con los supervisores nacionales. También puede asumir la supervisión de otras entidades en casos concretos y coordina los colegios de supervisores.
- 10 jul 2029
Sector del fútbol
Los clubes de fútbol profesional y los agentes pasan a ser entidades obligadas. Las entidades que les prestan servicio ajustan su evaluación de riesgos y su diligencia debida.
- Continuo
Mantener
La AMLA sigue publicando y revisando directrices, preguntas y respuestas y normas técnicas; la Comisión actualiza la lista de terceros países de alto riesgo y realiza la evaluación supranacional de riesgos. El cumplimiento pasa de ser un proyecto a un registro permanente de obligaciones, revisiones y hallazgos.
Obligaciones recurrentes tras la entrada en aplicación
| Obligación | En qué consiste | Frecuencia | Bloques del marco |
|---|---|---|---|
| Evaluación de riesgos a nivel de empresa | Reevaluar los riesgos de BC/FT por producto, cliente, país y canal; documentar y aprobar. | Al menos anualmente y tras cambios sustanciales | Business Wide Risk Assessment / SIRARisk AppetitePolicies & procedures |
| Revisiones periódicas de clientes | Actualizar datos de clientes, titulares reales y clasificación de riesgo; revisiones por eventos ante desencadenantes. | Por clase de riesgo (riesgo alto: anual) | Periodic reviewClient Risk Assessment resulting in new/updated/confirmed AML/CFT risk classification |
| Informe de cumplimiento al órgano de dirección | El responsable de cumplimiento informa del estado del cumplimiento, los hallazgos y los recursos. | Al menos anualmente | Compliance functionGovernanceManagement information & reporting |
| Comunicación de operaciones sospechosas | Comunicar a la UIF en la plantilla común; conservar el análisis que respalda cada comunicación. | Continuo | FIU ReportingAlert handling |
| Formación y concienciación | Formar al personal y al órgano de dirección; conservar registros. | Anual y al incorporarse | Employee Training & Awareness |
| Vigilancia regulatoria | Seguir las directrices nuevas y revisadas de la AMLA, los RTS/ITS, la lista de países de alto riesgo y las guías nacionales. | Continuo (este sitio comprueba las fuentes a diario) | Policies & proceduresRisk Management and Controls |
| Datos de supervisión y selección de la AMLA | Aportar los datos que alimentan el perfil de riesgo supervisor; prepararse para una posible selección para supervisión directa. | Rondas de selección cada tres años | Management information & reportingData & analytics |
| Conservación de registros y protección de datos | Conservar los registros cinco años y luego eliminarlos; equilibrar con el RGPD. | Continuo | Record RetentionData & analytics |
Preguntas frecuentes
¿Qué es el AMLR?
El AMLR es el Reglamento (UE) 2024/1624, el Reglamento europeo contra el blanqueo de capitales. Es el «código normativo único» del paquete antiblanqueo de la UE: obligaciones directamente aplicables de diligencia debida, titularidad real, control interno y comunicación para las entidades obligadas de toda la UE. Se aplica desde el 10 de julio de 2027.
¿Cuándo se aplica el AMLR?
El AMLR se aplica desde el 10 de julio de 2027 (artículo 90). Los clubes de fútbol y los agentes siguen desde el 10 de julio de 2029. La misma fecha, 10 de julio de 2027, es el plazo de transposición de la sexta Directiva antiblanqueo (AMLD6, Directiva (UE) 2024/1640).
¿Cuál es la diferencia entre un RTS, un ITS y una directriz?
Una norma técnica de regulación (RTS) es un acto delegado vinculante que especifica cómo debe aplicarse un artículo del AMLR; la AMLA la redacta y la Comisión Europea la adopta. Una norma técnica de ejecución (ITS) es un acto vinculante que fija formatos y plantillas, como la plantilla para comunicar operaciones sospechosas. Las directrices las emite la AMLA bajo el principio de «cumplir o explicar» y establecen expectativas supervisoras sin ser derecho directamente vinculante.
¿Quién es la AMLA?
La AMLA es la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, creada por el Reglamento (UE) 2024/1620 y con sede en Fráncfort. Operativa desde 2025, elabora los RTS, ITS y directrices del paquete antiblanqueo y supervisará directamente, desde 2028, a un primer grupo de unas 40 entidades financieras transfronterizas.
¿Qué significa «RTS en consulta»?
Se ha publicado un proyecto de RTS para consulta pública. Las entidades obligadas y las asociaciones sectoriales pueden responder hasta que se cierre la consulta. Después, el proyecto se finaliza, se presenta a la Comisión Europea, se adopta como reglamento delegado y se publica en el Diario Oficial de la UE.
¿Qué cambia para las entidades neerlandesas respecto a la Wwft?
La mayoría de las obligaciones de la Wwft se sustituyen por el AMLR, directamente aplicable; la ley neerlandesa de transposición conserva elementos nacionales como la supervisión por DNB, AFM y BFT, la comunicación a FIU-Nederland y posibles límites de efectivo más bajos. Entre los cambios clave: la comunicación basada en la sospecha en lugar de indicadores de «operaciones inusuales», un umbral de titularidad real a escala de la UE, un responsable de cumplimiento a nivel del consejo y una diligencia debida reforzada armonizada.
¿Qué ocurre después del 10 de julio de 2027?
Desde el 10 de julio de 2027 se aplican las obligaciones del AMLR y los supervisores nacionales revisan el cumplimiento conforme a la ley de transposición de la AMLD6. Desde 2028 la AMLA supervisa directamente a un primer grupo de unas 40 entidades financieras transfronterizas seleccionadas en 2027, con nuevas rondas de selección cada tres años. Desde el 10 de julio de 2029 quedan cubiertos los clubes de fútbol y los agentes. La AMLA sigue publicando y revisando directrices, preguntas y respuestas y normas técnicas, de modo que el cumplimiento se convierte en un ciclo permanente de evaluaciones de riesgo, revisiones periódicas de clientes, comunicaciones y formación en lugar de un proyecto puntual.
¿Qué puedo hacer con AMLR Monitor?
El panel público muestra el estado de cada RTS, directriz e ITS del AMLR, filtrado por tipo de entidad obligada, situado sobre un marco de cumplimiento con enlaces a los artículos y notas de «qué cambia». El espacio de trabajo (cuenta gratuita por organización) añade un perfil de empresa con análisis de impacto con IA, un seguimiento de preparación como mapa de calor, puntos específicos para cada país de la UE, un consultor de IA que conoce su organización, seguimiento de consultas, alertas diarias de fuentes, tareas, un equipo, exportaciones y un informe para el consejo.
¿Con qué frecuencia se actualiza este panel?
Los estados regulatorios se revisan manualmente y se fechan en la página. Además, una comprobación automática consulta cada día las páginas fuente de la EBA, la AMLA, EUR-Lex y DNB y lista cualquier nueva publicación relacionada con el blanqueo para los usuarios registrados en el espacio de trabajo.