Seis semanas después del primer tramo: en qué punto están las normas de la AMLA
Un balance de situación a principios de septiembre de 2026: cuatro RTS en manos de la Comisión, tres consultas abiertas, una docena de Directrices en versión final. Qué está cerrado, qué no, y qué deberían hacer las entidades obligadas este trimestre.
Diez meses antes de que el AMLR sea aplicable, el panorama regulatorio es más claro que en primavera, pero no está terminado. Este es el estado de los instrumentos que sigue el panel del AMLR Monitor a comienzos de septiembre de 2026, y lo que implica para el próximo trimestre.
Cerrado: los textos de nivel 1
El AMLR, la AMLD6 y el Reglamento AMLA están publicados y en vigor; solo quedan por delante sus fechas de aplicación. Nada en el proceso de nivel 2 puede modificar las obligaciones que contienen: el umbral del 25 % para la titularidad real, el gestor de cumplimiento, el límite a los pagos en efectivo, la comunicación basada en sospechas, el plazo de conservación de cinco años.
En manos de la Comisión: cuatro RTS
Las RTS sobre diligencia debida con respecto al cliente, sobre la metodología de evaluación del riesgo, sobre la selección de entidades obligadas para la supervisión directa y sobre las sanciones pecuniarias se presentaron dentro del plazo del 10 de julio. Siguen ahora la adopción como reglamentos delegados, el control por parte del Parlamento y el Consejo y la publicación en el Diario Oficial. Su contenido es conocido; su redacción jurídica exacta aún no es definitiva.
En consulta: tres instrumentos
Las ITS sobre la plantilla de comunicación de operaciones sospechosas, las Directrices sobre la evaluación del riesgo a escala de la entidad y las Directrices sobre el seguimiento continuo están abiertas a comentarios. Son la última oportunidad para influir en textos que determinan el modelo de datos del expediente del cliente y la forma del seguimiento.
Versión final, aún sin publicar: una docena de Directrices
Políticas y controles internos, políticas a nivel de grupo, externalización, recurso a terceros e información de terceros, factores de riesgo, clasificación del riesgo del cliente, PEP, terceros países de alto riesgo, medidas reforzadas de diligencia debida para criptoactivos y para clientes de elevado patrimonio, y la comunicación de operaciones sospechosas. Estos textos son lo bastante estables para diseñar en función de ellos.
Qué debería entregar este trimestre
- Un análisis de brechas del marco de cumplimiento con responsables por bloque.
- Respuestas a las consultas sobre la plantilla de STR y las Directrices de evaluación del riesgo en lo que afecten a su sector.
- El modelo de datos del cliente diseñado conjuntamente en función de las RTS de CDD y de la plantilla de STR.
- Las decisiones de gobernanza: gestor de cumplimiento, responsable del programa, cadencia del consejo de administración.
Qué vigilar
Las decisiones de adopción de la Comisión sobre el primer tramo, las fechas de cierre de las consultas abiertas y la ley de implementación neerlandesa. El panel se actualiza cuando cambia un estado, y la comprobación diaria de fuentes recoge las nuevas publicaciones el mismo día en que aparecen.