Sechs Wochen nach der ersten Tranche: Wo die Standards der AMLA stehen
Eine Bestandsaufnahme Anfang September 2026: vier RTS bei der Kommission, drei Konsultationen offen, ein Dutzend Leitlinien im finalen Entwurf. Was feststeht, was nicht, und was Verpflichtete in diesem Quartal tun sollten.
Zehn Monate vor Geltungsbeginn der AMLR ist das regulatorische Bild klarer als im Frühjahr, aber noch nicht vollständig. Hier steht, wo die im Dashboard des AMLR Monitor verfolgten Instrumente Anfang September 2026 stehen und was das für das kommende Quartal bedeutet.
Feststehend: die Level-1-Texte
Die AMLR, die AMLD6 und die AMLA-Verordnung sind veröffentlicht und in Kraft; nur ihre Geltungsbeginne liegen noch vor uns. Nichts im Level-2-Prozess kann die darin enthaltenen Pflichten ändern: die 25 %-Schwelle für wirtschaftliches Eigentum, den Compliance-Manager, die Bargeldobergrenze, die verdachtsbasierte Meldung, die fünfjährige Aufbewahrungsfrist.
Bei der Kommission: vier RTS
Die RTS zu den Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, zur Methodik der Risikobewertung, zur Auswahl der Verpflichteten für die direkte Aufsicht und zu finanziellen Sanktionen wurden fristgerecht zum 10. Juli übermittelt. Es folgen die Annahme als delegierte Verordnungen, die Prüfung durch Parlament und Rat und die Veröffentlichung im Amtsblatt. Ihr Inhalt ist bekannt; ihr genauer Rechtstext ist noch nicht endgültig.
In Konsultation: drei Instrumente
Die ITS zur Vorlage für die Verdachtsmeldung (STR), die Leitlinien zur unternehmensweiten Risikoanalyse und die Leitlinien zur laufenden Überwachung stehen zur Kommentierung offen. Dies ist die letzte Gelegenheit, Einfluss auf Texte zu nehmen, die über das Datenmodell der Kundenakte und die Ausgestaltung des Monitorings entscheiden.
Finaler Entwurf, noch nicht veröffentlicht: ein Dutzend Leitlinien
Interne Grundsätze und Kontrollen, gruppenweite Grundsätze, Auslagerung, Rückgriff auf Dritte und Informationen Dritter, Risikofaktoren, Kundenrisikoklassifizierung, PEPs, Drittländer mit hohem Risiko, verstärkte Sorgfaltspflichten für Krypto und für vermögende Kunden sowie die Meldung verdächtiger Transaktionen. Diese Texte sind stabil genug, um sich bei der Konzeption an ihnen auszurichten.
Was dieses Quartal liefern sollte
- Eine Gap-Analyse zum Compliance-Rahmen mit Verantwortlichen je Block.
- Konsultationsantworten zur STR-Vorlage und zu den Leitlinien zur Risikoanalyse, soweit sie Ihren Sektor betreffen.
- Das Kundendatenmodell, gemeinsam gegen die CDD-RTS und die STR-Vorlage entworfen.
- Die Governance-Entscheidungen: Compliance-Manager, Programmverantwortlicher, Berichtsrhythmus gegenüber dem Leitungsorgan.
Was zu beobachten ist
Die Annahmeentscheidungen der Kommission zur ersten Tranche, die Schlusstermine der offenen Konsultationen und das niederländische Umsetzungsgesetz. Das Dashboard wird aktualisiert, sobald sich ein Status ändert, und die tägliche Quellenprüfung listet neue Veröffentlichungen am Tag ihres Erscheinens auf.