Las normas AMLR: qué son, dónde están, cuándo se aplican
El Reglamento contra el blanqueo de capitales, Reglamento (UE) 2024/1624, es el primer conjunto de normas de la UE en materia de prevención del blanqueo que se aplica directamente, sin transposición nacional. Se aplica a partir del 10 de julio de 2027. La mayoría de las normas detalladas las redacta la AMLA, la nueva Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales, en forma de normas técnicas de regulación (RTS), normas técnicas de ejecución (ITS) y directrices. Esta página explica la estructura de las normas AMLR y enlaza con el estado actual de cada instrumento.
Tres niveles de normas AMLR
El nivel 1 es el propio reglamento: diligencia debida con el cliente, titularidad real, políticas y controles internos, comunicación a la unidad de inteligencia financiera, conservación de documentos y límite a los pagos en efectivo. El nivel 2 son las RTS e ITS que la AMLA redacta y la Comisión Europea adopta; son vinculantes. El nivel 3 son las directrices de la AMLA, que supervisores y sujetos obligados siguen bajo el principio de «cumplir o explicar».
Junto al AMLR están la sexta Directiva contra el blanqueo (AMLD6), que regula supervisores, UIF y registros y debe transponerse antes del 10 de julio de 2027, y el Reglamento AMLA (AMLAR), que crea la autoridad y su supervisión directa a partir de 2028.
Las normas que más cambian
Frente a las directivas actuales, el AMLR fija normas que antes variaban según el Estado miembro:
- Un único umbral de titularidad real del 25 %, más el control por otros medios (artículos 51 a 56).
- Un responsable de cumplimiento a nivel del órgano de dirección junto al oficial de cumplimiento (artículo 11).
- Un conjunto fijo de datos de identidad y métodos de verificación para la diligencia debida (artículos 19 a 22), detallado en la RTS sobre diligencia debida del artículo 28.
- Diligencia reforzada para clientes con un patrimonio superior a 50 millones de euros o activos superiores a 5 millones (artículo 34), para proveedores de servicios de criptoactivos y direcciones autoalojadas (artículos 37 y 38).
- Comunicación basada en sospecha a la UIF con una plantilla común (artículo 69 y la ITS sobre la plantilla de comunicación).
- Un límite de 10.000 euros en efectivo para comerciantes de bienes y servicios; los Estados miembros pueden fijar uno más bajo.
- Límites estrictos a la externalización: la evaluación de riesgos a nivel de empresa, las funciones de cumplimiento y las decisiones sobre operaciones sospechosas se quedan dentro (artículo 18).
Dónde está hoy cada norma
Las RTS y directrices pasan por consulta, borrador final, envío a la Comisión y publicación en el Diario Oficial. AMLR Monitor sigue cada instrumento por esas fases, con el plazo de consulta, la fecha prevista, un resumen, el impacto por área de cumplimiento y enlaces a las fuentes de la EBA, la AMLA y EUR-Lex. El panel público muestra el estado de cada RTS, directriz e ITS de un vistazo y permite filtrar por tipo de sujeto obligado.
Leer las normas para su propia organización
No todas las normas se aplican a todos los sujetos obligados. Un banco lee las disposiciones sobre corresponsalía bancaria; una sociedad fiduciaria las de titularidad real y testaferros; un proveedor de servicios de criptoactivos las de la regla del viaje y direcciones autoalojadas. El espacio de trabajo de AMLR Monitor convierte las normas en un análisis de impacto para una organización: qué bloques del marco pesan más, cuáles no se aplican, qué documentos leer y qué puntos nacionales conciliar.
Preguntas frecuentes
¿Son ya definitivas las normas AMLR?
El reglamento en sí es definitivo y está publicado (Diario Oficial, 19 de junio de 2024). Muchas normas detalladas, las RTS, ITS y directrices, siguen en consulta o están siendo finalizadas por la AMLA. El monitor muestra el estado de cada una.
¿Cuándo se aplican las normas AMLR?
Desde el 10 de julio de 2027 para todos los sujetos obligados, y desde el 10 de julio de 2029 para clubes de fútbol y agentes. La AMLA inicia en 2028 la supervisión directa de entidades financieras transfronterizas seleccionadas.
¿Sustituyen las normas AMLR a la legislación nacional?
En gran medida, sí. El AMLR se aplica directamente y sustituye a las obligaciones que los Estados miembros transpusieron de las directivas. La legislación nacional conserva la supervisión, la UIF, los registros, las sanciones y algunas opciones como un límite de efectivo más bajo, en virtud de la AMLD6.
¿Dónde leo el texto auténtico de un artículo del AMLR?
Cada referencia a un artículo en el panel abre un resumen con un enlace directo a ese artículo en EUR-Lex.
Vea el estado de cada norma AMLR, y qué significa para usted
El monitor es gratuito. Un espacio de trabajo añade el análisis de impacto con IA, los puntos específicos por país, el seguimiento de preparación y el informe para el consejo de su organización.