Les règles AMLR : ce qu'elles sont, où elles en sont, quand elles s'appliquent
Le règlement anti-blanchiment, règlement (UE) 2024/1624, est le premier corpus de règles européen en matière de lutte contre le blanchiment qui s'applique directement, sans transposition nationale. Il s'applique à partir du 10 juillet 2027. La plupart des règles détaillées sont rédigées par l'AMLA, la nouvelle Autorité de lutte contre le blanchiment, sous forme de normes techniques de réglementation (RTS), de normes techniques d'exécution (ITS) et d'orientations. Cette page explique la structure des règles AMLR et renvoie au statut actuel de chaque instrument.
Trois niveaux de règles AMLR
Le niveau 1 est le règlement lui-même : vigilance à l'égard de la clientèle, bénéficiaires effectifs, politiques et contrôles internes, déclaration à la cellule de renseignement financier, conservation des documents et plafond des paiements en espèces. Le niveau 2 regroupe les RTS et ITS que l'AMLA rédige et que la Commission européenne adopte ; ils sont contraignants. Le niveau 3 regroupe les orientations de l'AMLA, que superviseurs et entités assujetties suivent selon le principe « appliquer ou expliquer ».
À côté de l'AMLR se trouvent la sixième directive anti-blanchiment (AMLD6), qui régit les superviseurs, les CRF et les registres et doit être transposée pour le 10 juillet 2027, et le règlement AMLA (AMLAR), qui crée l'autorité et sa supervision directe à partir de 2028.
Les règles qui changent le plus
Par rapport aux directives actuelles, l'AMLR fixe des règles qui variaient d'un État membre à l'autre :
- Un seul seuil de bénéficiaire effectif de 25 %, plus le contrôle par d'autres moyens (articles 51 à 56).
- Un responsable de la conformité au niveau de l'organe de direction, à côté du responsable conformité (article 11).
- Un ensemble fixe de données d'identité et de méthodes de vérification pour la vigilance (articles 19 à 22), détaillé dans le RTS sur la vigilance sous l'article 28.
- Une vigilance renforcée pour les clients dont le patrimoine dépasse 50 millions d'euros ou les actifs 5 millions d'euros (article 34), pour les prestataires de services sur crypto-actifs et les adresses auto-hébergées (articles 37 et 38).
- Une déclaration fondée sur le soupçon auprès de la CRF selon un modèle commun (article 69 et l'ITS sur le modèle de déclaration).
- Un plafond de 10 000 euros pour les paiements en espèces chez les négociants en biens et services ; les États membres peuvent aller plus bas.
- Des limites strictes à l'externalisation : l'évaluation des risques à l'échelle de l'entreprise, les fonctions de conformité et les décisions sur les transactions suspectes restent en interne (article 18).
Où en est chaque règle aujourd'hui
Les RTS et orientations passent par la consultation, le projet final, la soumission à la Commission et la publication au Journal officiel. AMLR Monitor suit chaque instrument à travers ces étapes, avec la date limite de consultation, la date attendue, un résumé, l'impact par domaine de conformité et des liens vers les sources EBA, AMLA et EUR-Lex. Le tableau de bord public montre le statut de chaque RTS, orientation et ITS d'un coup d'œil et permet de filtrer par type d'entité assujettie.
Lire les règles pour votre propre organisation
Toutes les règles ne s'appliquent pas à toutes les entités. Une banque lit les dispositions sur la correspondance bancaire ; une société de domiciliation celles sur les bénéficiaires effectifs et les prête-noms ; un prestataire de services sur crypto-actifs celles sur la règle du voyage et les adresses auto-hébergées. L'espace de travail d'AMLR Monitor transforme les règles en analyse d'impact pour une organisation : quels blocs du cadre pèsent le plus, lesquels ne s'appliquent pas, quels documents lire et quels points nationaux concilier.
Questions fréquentes
Les règles AMLR sont-elles déjà définitives ?
Le règlement lui-même est définitif et publié (Journal officiel, 19 juin 2024). Beaucoup de règles détaillées, les RTS, ITS et orientations, sont encore en consultation ou en cours de finalisation par l'AMLA. Le moniteur montre le statut de chacune.
Quand les règles AMLR s'appliquent-elles ?
À partir du 10 juillet 2027 pour toutes les entités assujetties, et à partir du 10 juillet 2029 pour les clubs de football et les agents. L'AMLA commence la supervision directe d'établissements financiers transfrontaliers sélectionnés en 2028.
Les règles AMLR remplacent-elles le droit national ?
En grande partie, oui. L'AMLR s'applique directement et remplace les obligations que les États membres avaient transposées des directives. Le droit national conserve la supervision, la CRF, les registres, les sanctions et certaines options comme un plafond d'espèces plus bas, en vertu de l'AMLD6.
Où lire le texte authentique d'un article de l'AMLR ?
Chaque référence d'article sur le tableau de bord ouvre un résumé avec un lien direct vers cet article sur EUR-Lex.
Voyez le statut de chaque règle AMLR, puis ce qu'elle signifie pour vous
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