De AMLR-regels: wat ze zijn, waar ze staan, wanneer ze gelden
De antiwitwasverordening, Verordening (EU) 2024/1624, is het eerste EU-brede rulebook voor antiwitwasverplichtingen dat rechtstreeks geldt, zonder omzetting in nationale wetgeving. Ze geldt vanaf 10 juli 2027. De meeste gedetailleerde regels schrijft AMLA in de vorm van technische reguleringsnormen (RTS), technische uitvoeringsnormen (ITS) en richtsnoeren. Deze pagina legt de opbouw uit en verwijst naar de actuele status van elk instrument.
Drie lagen AMLR-regels
Niveau 1 is de verordening zelf: cliëntenonderzoek, uiteindelijk belanghebbenden, interne beleidslijnen en controles, melden bij de FIU, bewaartermijnen en de contantlimiet. Niveau 2 zijn de RTS en ITS die AMLA opstelt en de Europese Commissie vaststelt; die zijn bindend. Niveau 3 zijn de AMLA-richtsnoeren, die toezichthouders en instellingen volgens het beginsel "pas toe of leg uit" volgen.
Naast de AMLR staan de AMLD6, die toezichthouders, FIU's en registers regelt en uiterlijk 10 juli 2027 omgezet moet zijn, en de AMLA-verordening, die de autoriteit en het directe toezicht vanaf 2028 regelt.
De regels die het meest veranderen
Vergeleken met de huidige richtlijnen en de Wwft legt de AMLR regels vast die per lidstaat verschilden:
- Eén UBO-drempel van 25%, plus zeggenschap via andere middelen (artikelen 51 tot 56).
- Een compliance manager op bestuursniveau naast de compliance officer (artikel 11).
- Een vaste set identiteitsgegevens en verificatiemethoden voor het cliëntenonderzoek (artikelen 19 tot 22), uitgewerkt in de RTS over cliëntenonderzoek onder artikel 28.
- Verscherpt cliëntenonderzoek voor cliënten met een vermogen boven €50 miljoen of activa boven €5 miljoen (artikel 34), voor cryptodienstverleners en self-hosted adressen (artikelen 37 en 38).
- Melden op basis van vermoeden bij de FIU op een gemeenschappelijk sjabloon (artikel 69 en de ITS over het meldsjabloon).
- Een contantlimiet van €10.000 voor handelaren in goederen en diensten; lidstaten mogen lager gaan.
- Harde grenzen aan uitbesteding: de bedrijfsbrede risicoanalyse, de compliancefuncties en beslissingen over verdachte transacties blijven in huis (artikel 18).
Waar elke regel nu staat
De RTS en richtsnoeren doorlopen consultatie, definitief ontwerp, indiening bij de Commissie en publicatie in het Publicatieblad. AMLR Monitor volgt elk instrument door die fasen, met consultatiedeadline, verwachte datum, samenvatting, impact per compliance-onderdeel en links naar de bronnen bij EBA, AMLA en EUR-Lex.
De regels lezen voor uw eigen organisatie
Niet elke regel geldt voor elke instelling. Een bank leest de bepalingen over correspondentbankieren; een trustkantoor de bepalingen over UBO's en nominees; een cryptodienstverlener die over de travel rule en self-hosted adressen. De workspace vertaalt de regels naar een impactanalyse voor één organisatie: welke onderdelen het meest wegen, welke niet van toepassing zijn, welke documenten u moet lezen en welke landspecifieke punten u moet afstemmen.
Veelgestelde vragen
Zijn de AMLR-regels al definitief?
De verordening zelf is definitief en gepubliceerd (Publicatieblad, 19 juni 2024). Veel gedetailleerde regels, de RTS, ITS en richtsnoeren, zijn nog in consultatie of worden door AMLA afgerond. De monitor toont de status van elk instrument.
Wanneer gelden de AMLR-regels?
Vanaf 10 juli 2027 voor alle meldingsplichtige instellingen en vanaf 10 juli 2029 voor voetbalclubs en spelersmakelaars. AMLA start in 2028 met direct toezicht.
Vervangen de AMLR-regels de Wwft?
Grotendeels. De AMLR werkt rechtstreeks. Nationale wetgeving houdt toezicht, FIU, registers, sancties en enkele keuzes zoals een lagere contantlimiet, op basis van de AMLD6.
Waar lees ik de authentieke tekst van een AMLR-artikel?
Elke artikelverwijzing op het dashboard opent een samenvatting met een directe link naar dat artikel op EUR-Lex.
Zie de status van elke AMLR-regel, en wat die voor uw organisatie betekent
De monitor is gratis. Een workspace voegt de AI-impactanalyse, landspecifieke aandachtspunten, de readiness tracker en het bestuursrapport voor uw organisatie toe.