AMLR versus AMLD6 versus Wwft: wat is het verschil?
Drie Europese teksten en een Nederlandse wet die grotendeels verdwijnt: de verwarring is begrijpelijk. Deze pagina vergelijkt ze op voor wie ze gelden, wat ze regelen en wat er op 10 juli 2027 verandert.
Voor wie elke tekst geldt
De snelste manier om ze uit elkaar te houden:
- AMLR (Verordening 2024/1624): geldt rechtstreeks voor instellingen. Cliëntenonderzoek, UBO's, intern beleid, melden, bewaren, contantlimiet.
- AMLD6 (Richtlijn 2024/1640): gericht aan lidstaten. Toezichthouders, FIU's, UBO-registers, rekeningregisters, sancties, samenwerking. Wordt omgezet in nationale wetgeving.
- AMLAR (Verordening 2024/1620): richt AMLA op, geeft het mandaat om RTS, ITS en richtsnoeren op te stellen en de bevoegdheid om geselecteerde instellingen rechtstreeks te controleren.
- Wwft: vandaag de bron van de verplichtingen; vanaf 10 juli 2027 beperkt tot wat de AMLD6 vereist plus de keuzes die de AMLR aan Nederland laat.
Wat verandert ten opzichte van de Wwft
De AMLR harmoniseert wat per land verschilde: één UBO-drempel van 25 procent plus zeggenschap via andere middelen, een vaste set identiteitsgegevens en verificatiemethoden, verscherpt cliëntenonderzoek bij een vermogen boven 50 miljoen euro, melden op basis van vermoeden (niet meer "ongebruikelijk") op een EU-sjabloon, een compliance manager op bestuursniveau, harde grenzen aan uitbesteding en een contantlimiet van 10.000 euro. De Nederlandse indicatorenlijst, de Wwft-categorieën voor vereenvoudigd onderzoek en de DNB-Leidraad worden vervangen door AMLA-richtsnoeren.
Wat nationaal blijft
Toezicht en handhaving (DNB, AFM, BFT, Bureau Toezicht Wwft, Kansspelautoriteit), FIU-Nederland en goAML, de registers bij de Kamer van Koophandel, de lagere contantlimiet van 3.000 euro, extra instellingen die Nederland aanwijst, en het vennootschaps- en belastingrecht dat in de praktijk bepaalt wie UBO is.
Zo maakt u de vergelijking voor uw eigen beleid
Koppel elk beleidsartikel aan zijn AMLR-artikel, noteer waar een AMLA-RTS of -richtsnoer detail toevoegt, en markeer wat terugvalt op nationaal recht. De workspace van AMLR Monitor doet dit per raamwerkblok, met een gap-note per blok, een AI-impactanalyse voor uw organisatie en landspecifieke aandachtspunten.
Veelgestelde vragen
Vervangt de AMLR de Wwft?
Grotendeels. Vanaf 10 juli 2027 komen de verplichtingen van instellingen uit de AMLR. De Wwft, of haar opvolger die de AMLD6 implementeert, houdt toezicht, FIU, registers, sancties en de nationale keuzes zoals de contantlimiet van 3.000 euro.
Is de AMLD6 hetzelfde als de richtlijn uit 2018 over strafbaarstelling?
Nee. Richtlijn (EU) 2018/1673 wordt soms ook "6AMLD" genoemd. In het pakket van 2024 is de AMLD6 Richtlijn (EU) 2024/1640 over de mechanismen die lidstaten moeten inrichten.
Zijn AMLA-richtsnoeren bindend?
Volgens "pas toe of leg uit": toezichthouders en instellingen moeten er alles aan doen om te voldoen en uitleggen waar ze afwijken. RTS en ITS zijn, eenmaal vastgesteld door de Commissie, bindend recht.
Wat gebeurt er met de DNB-Leidraad Wwft?
Die wordt vervangen door AMLA-richtsnoeren over dezelfde onderwerpen. Beleid dat naar de Leidraad verwijst heeft een eigenaar nodig die de vervanging volgt.
Zie de status van elke AMLR-regel, en wat die voor uw organisatie betekent
De monitor is gratis. Een workspace voegt de AI-impactanalyse, landspecifieke aandachtspunten, de readiness tracker en het bestuursrapport voor uw organisatie toe.