De Nederlandse implementatiewet voor het AML-pakket: wat nationaal blijft
Nederland consulteert over de Implementatiewet AML-pakket, die AMLD6 implementeert en de Wwft aanpast. Wat nationaal blijft naast de rechtstreeks toepasselijke AMLR: toezichthouders, FIU-Nederland, registers, sancties en de contantengrens.
Omdat de AMLR rechtstreeks van toepassing is, hoeft de Nederlandse wetgever de verplichtingen daaruit niet over te nemen in nationaal recht. Wat hij wel moet doen, is AMLD6 implementeren en uit de Wwft schrappen wat de AMLR nu regelt. Het ontwerp van de implementatiewet, dat in consultatie is, laat zien hoe het Nederlandse kader er vanaf 10 juli 2027 uitziet.
Wat uit de Wwft verdwijnt
Het cliëntenonderzoek, de uiteindelijk belanghebbende, de interne gedragslijnen en controles, de meldplicht en de bewaarplicht verhuizen naar de AMLR. Het Nederlandse, op indicatoren gebaseerde model van ongebruikelijke transacties is het meest zichtbare slachtoffer: vanaf juli 2027 melden instellingen verdachte transacties op het EU-sjabloon.
Wat nationaal blijft
- Toezicht. DNB voor banken, betaalinstellingen, verzekeraars en trustkantoren; de AFM voor beleggingsondernemingen, fondsbeheerders en aanbieders van cryptoactivadiensten; het BFT voor notarissen, accountants en belastingadviseurs; en de overige toezichthouders voor advocaten, handelaren in goederen en kansspelen. AMLD6 bepaalt hun bevoegdheden; de implementatiewet wijst ze toe.
- FIU-Nederland. De FIU blijft de nationale eenheid, met eigen analysebevoegdheden en het goAML-kanaal; het sjabloon verandert, de geadresseerde niet.
- Registers. Het UBO-register bij de Kamer van Koophandel blijft bestaan, met toegangsregels die AMLD6 vaststelt en de terugmeldplicht bij discrepanties uit de AMLR.
- Sancties. De Sanctiewet en de sanctieleidraden van de toezichthouders blijven gelden, naast artikel 27 AMLR.
- Nationale opties. Een lagere contantengrens dan € 10.000 ligt op tafel; Nederland heeft eerder al gedebatteerd over € 3.000.
Wat het betekent voor Nederlandse instellingen
Twee regelboeken naast elkaar: de AMLR voor de verplichtingen, de implementatiewet en de resterende Wwft voor het toezicht en de nationale bijzonderheden. De huidige leidraden van DNB en de AFM worden vervangen of ingetrokken zodra de AMLA-richtsnoeren het overnemen; reken op een overgangsperiode met beide.
Wat nu te doen
- Lees de consultatietekst naast uw huidige Wwft-beleid en markeer wat verhuist, wat blijft en wat nieuw is.
- Houd bij op welke leidraden van DNB of de AFM u zich baseert en welk AMLA-richtsnoer die vervangt.
- Reageer op de consultatie over de nationale opties die u raken.
Het dashboard volgt de implementatiewet als Nederlands instrument; de landspecifieke punten in de werkruimte behandelen de Nederlandse laag.