AMLA en OLAF ondertekenen een werkafspraak: wat betekent dit voor uw meldingen

Op 21 oktober 2026 hebben de Autoriteit voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering (AMLA) en het Europees Bureau voor fraudebestrijding (OLAF) een werkafspraak ondertekend over samenwerking en informatie-uitwisseling. AMLA publiceerde op 22 oktober een persbericht, en OLAF bracht dezelfde tekst uit als een gezamenlijk persbericht. Het is de eerste van de vier werkafspraken die Artikel 94 van de AMLA-verordening (AMLAR) voorziet met OLAF, Europol, Eurojust en het Europees Openbaar Ministerie (EPPO) die publiekelijk worden aangekondigd. Voor meldingsplichtige entiteiten verandert er niets aan de regels, maar de afspraak zegt iets over waar de informatie die zij genereren terechtkomt en welke typologieën aandacht zullen krijgen. Dit artikel beschrijft wat er is ondertekend, hoe dit past binnen de AMLAR, en wat MLRO's er praktisch mee kunnen doen.

Wat is er ondertekend

Volgens het persbericht doet de afspraak drie dingen:

Zij stelt een kader vast voor samenwerking en voor de uitwisseling van operationele en strategische informatie tussen de twee instanties, waaronder criminele patronen, opkomende trends, risico-indicatoren en methoden ter voorkoming van criminaliteit.
Zij stelt OLAF in staat zijn fraudebestrijdingsexpertise bij te dragen aan gezamenlijke analyses die door AMLA worden gecoördineerd, wanneer de zaak relevant is voor het mandaat van OLAF en met instemming van de deelnemende financiële-inlichtingeneenheden (FIU's).
Zij presenteert dit als ondersteuning van gezamenlijke operationele analyse van witwassen in verband met fraude met EU-middelen.

AMLA-voorzitter Bruna Szego vatte de redenering als volgt samen: "Criminelen houden zich niet aan institutionele grenzen, en dat kunnen wij ons antwoord ook niet veroorloven." De tekst van de afspraak zelf is niet samen met het persbericht gepubliceerd, dus de praktische modaliteiten (verbindingsfunctionarissen, beveiligde kanalen, waarborgen voor gegevensbescherming) zijn niet in detail bekend. In het programmeringsdocument 2026-2028 van AMLA was al aangekondigd dat werkafspraken met alle vier de instanties zouden worden gesloten op grond van Artikel 94 AMLAR, met betrekking tot institutionele, strategische en operationele samenwerking.

De juridische basis in de AMLAR

Artikel 94 AMLAR is de bepaling inzake samenwerking tussen AMLA en OLAF, Europol, Eurojust en de EPPO. Deze bepaling staat AMLA toe werkafspraken te sluiten met deze instanties, binnen de grenzen van hun respectieve mandaten en van de OLAF-verordening (Verordening (EU, Euratom) nr. 883/2013). Twee punten zijn van belang bij de lezing van deze afspraak:

OLAF is een administratieve onderzoeksinstantie. Het onderzoekt fraude, corruptie en andere illegale activiteiten die de EU-begroting treffen, en verwijst zijn bevindingen door naar de EPPO of naar nationale autoriteiten. Het vervolgt niet en ontvangt geen meldingen van verdachte transacties rechtstreeks.
De gezamenlijke analyses waaraan OLAF nu kan bijdragen, zijn de FIU-gezamenlijke analyses van Artikel 40 AMLAR. Dit zijn analyses die AMLA coördineert wanneer een verdachte transactie of activiteit meerdere lidstaten raakt. Deelname blijft een beslissing van de betrokken FIU's, en de afspraak behoudt dat instemmingsvereiste uitdrukkelijk. OLAF krijgt dus niet bij elke gezamenlijke analyse een plaats; wel wanneer de FIU's daarmee instemmen en wanneer EU-middelen op het spel staan.

Dit sluit aan bij de ITS over het formaat voor FIU-rapportage aan de EPPO en de ITS over het formaat voor AMLA-rapportage aan de EPPO (beide: definitieve tekst, publicatie in afwachting). Die instrumenten betreffen het stroomafwaartse kanaal van FIU's en AMLA naar de aanklager wanneer er redelijke gronden zijn om strafbare feiten tegen de financiële belangen van de EU te vermoeden. De OLAF-afspraak betreft de analytische fase daarvoor, waarin fraude-expertise een FIU kan helpen te herkennen dat een witwaspatroon een predicaat heeft dat verband houdt met de EU-begroting.

Waarom fraude met EU-middelen een witwasvraagstuk is

Fraude die de financiële belangen van de EU treft, is een gronddelict voor witwassen onder de AMLD6-definitie van criminele activiteit, en de opbrengsten van fraude met subsidies, toelagen, aanbestedingen en douane moeten net als bij elke andere criminele opbrengst worden geplaatst en gelaagd. De herstel- en veerkrachtfaciliteit, cohesiefondsen, landbouwsubsidies en onderzoeksbeurzen hebben de afgelopen jaren allemaal het volume aan EU-geld vergroot dat door nationale overheden en particuliere begunstigden stroomt. Typische witwaspatronen die via meldingsplichtige entiteiten lopen, zijn onder meer:

Bedrijven die kort voor een aanbesteding of subsidieaanvraag zijn opgericht, met ondoorzichtig eigendom en geen operationele geschiedenis, die overheidsgeld ontvangen en dit binnen enkele dagen doorsluizen.
Consultancy- en onderaannemingsfacturen tussen gelieerde partijen die subsidiegeld terugbrengen naar degenen die de begunstigde controleren.
Grensoverschrijdende btw-carrouselconstructies (grootschalige btw-fraude valt onder het mandaat van de EPPO boven de drempel van EUR 10 miljoen van de PIF-richtlijn) met gebruik van betaalrekeningen bij meerdere instellingen.
Aankopen van onroerend goed en professionele diensten gefinancierd met subsidies die zijn verkregen op basis van valse verklaringen.

Geen van deze patronen is nieuw. Wat de afspraak verandert, is dat de zaaksdossiers van OLAF aan de fraudezijde nu, in een gezamenlijke analyse, kunnen worden gekoppeld aan de FIU-informatie die meldingsplichtige entiteiten genereren. In de praktijk vergroot dit de kans dat een melding over een door subsidies gefinancierd bedrijf met ongebruikelijke uitstromen grensoverschrijdend wordt opgevolgd in plaats van lokaal te worden afgesloten.

Wat betekent dit voor meldingsplichtige entiteiten

Er is hier geen nieuwe verplichting. De meldingsnorm blijft Artikel 69 AMLR: meld aan de FIU wanneer u weet, vermoedt of redelijke gronden heeft om te vermoeden dat middelen de opbrengst van criminele activiteit zijn, en reageer op informatieverzoeken van de FIU binnen de door de FIU gestelde termijnen. Toch zijn drie gevolgen het vermelden waard.

Informatieverzoeken kunnen toenemen in zaken met EU-middelen. Wanneer een gezamenlijke analyse met inbreng van OLAF rekeningen bij uw instelling identificeert, komt het verzoek van uw nationale FIU, niet van OLAF of AMLA. Artikel 69, lid 1 AMLR vereist dat meldingsplichtige entiteiten op verzoek alle noodzakelijke informatie aan de FIU verstrekken, in beginsel binnen vijf werkdagen. Uw ophaalcapaciteit voor transactiegegevens en klantdossiers moet daaraan kunnen voldoen, en de ontwerp-ITS over het formaat voor het melden van vermoedens en het verstrekken van transactiegegevens (consultatie gesloten, wordt afgerond) zal het formaat van die gegevens voor krediet- en financiële instellingen standaardiseren.

Blootstelling aan overheidsfinanciering hoort thuis in de bedrijfsbrede risicobeoordeling. Als uw klantenbestand ontvangers van EU- of nationale subsidies, publieke opdrachtnemers of tussenpersonen in landbouw- of structuurfondsregelingen omvat, is dat een risicofactor die moet worden gedocumenteerd. De ontwerprichtsnoeren inzake de bedrijfsbrede risicobeoordeling (consultatie gesloten, wordt afgerond) vragen om een gestructureerde inventarisatie van klant-, product-, geografische en distributiekanaalrisico's; afhankelijkheid van overheidsfinanciering kan worden ondergebracht bij klant- en productrisico. De ontwerprichtsnoeren inzake doorlopende monitoring en transactiemonitoring (consultatie gesloten, wordt afgerond) verwachten dat scenario's de in die beoordeling geïdentificeerde risico's weerspiegelen, dus een subsidiefraudetypologie zou een overeenkomstige detectielogica moeten hebben als de blootstelling materieel is.

Verwacht dat typologie-feedback terugvloeit. De afspraak heeft uitdrukkelijk betrekking op de uitwisseling van risico-indicatoren en methoden ter voorkoming van criminaliteit. De richtsnoeren van AMLA inzake indicatoren van verdachte activiteit of gedrag (aangekondigd, nog geen ontwerp; wettelijke termijn 10 juli 2027) zijn het voor de hand liggende instrument om de fraude-indicatoren van OLAF om te zetten in iets wat meldingsplichtige entiteiten kunnen gebruiken bij screening en monitoring. Totdat die richtsnoer bestaat, blijven nationale FIU-typologierapporten en het jaarverslag van OLAF de publieke bronnen.

Het bredere samenwerkingsbeeld

De OLAF-afspraak is een onderdeel van een samenwerkingsarchitectuur die AMLA parallel aan haar normeringswerk opbouwt:

Werkafspraken met Europol, Eurojust en de EPPO op grond van hetzelfde Artikel 94 AMLAR zijn gepland; het eigen programmeringsdocument van Europol voor 2026 vermeldt een afspraak met AMLA als doelstelling. Geen daarvan is nog publiekelijk aangekondigd.
De RTS over grensoverschrijdende informatie-uitwisseling tussen FIU's (in consultatie; consultatieperiode liep van 6 juli tot 6 oktober 2026; definitief ontwerp gepland voor Q4 2026) zal bepalen wanneer een melding een andere lidstaat betreft en hoe zij wordt doorgegeven binnen FIU.net.
De ITS over het formaat voor de uitwisseling van informatie tussen FIU's (definitieve tekst, publicatie in afwachting) biedt de templates die zulke uitwisselingen, en de daarop gebaseerde gezamenlijke analyses, vanaf 2028 machineleesbaar maken.
FIU.net zelf gaat uiterlijk 2027 over naar AMLA.

Alles bij elkaar genomen zal een melding die in 2027 bij één nationale FIU wordt ingediend, veel waarschijnlijker dan nu worden gekoppeld aan informatie van andere FIU's, van OLAF en, via het EPPO-kanaal, van aanklagers. De kwaliteit van het verhaal in die melding (wie de partijen zijn, welke overheidsmiddelen betrokken zijn, waarom de geldstroom niet strookt met het klantprofiel) bepaalt of die koppeling tot stand komt.

Wat nu te doen

Lees het persbericht en merk op dat er geen tekst van de afspraak is gepubliceerd; ga niet uit van meer details dan daarin vermeld staan.
Controleer of uw klantsegmentatie ontvangers van EU- en nationale overheidsfinanciering, publieke opdrachtnemers en subsidietussenpersonen kan identificeren. Zo niet, voeg dit gegevenspunt dan toe aan het klantdossier tijdens de volgende reviewcyclus.
Leg blootstelling aan overheidsfinanciering vast in de bedrijfsbrede risicobeoordeling en bepaal of dit een specifiek monitoringscenario rechtvaardigt (snelle doorstroming van binnenkomende overheidsbetalingen, facturering tussen gelieerde partijen, pas opgerichte begunstigden).
Test de tijd die nodig is om volledige transactiegegevens en klantdossiers op verzoek samen te stellen, tegen een streefdoel van vijf werkdagen op grond van Artikel 69, lid 1 AMLR.
Vermeld, wanneer een vermoeden betrekking heeft op EU-middelen, dit expliciet in de melding: noem de regeling of het contract indien bekend. Dit helpt de FIU bij de beslissing over grensoverschrijdende verspreiding en over het opnemen van de zaak in een gezamenlijke analyse.
Informeer de compliancemanager en de raad van bestuur in de volgende AML/CFT-update: samenwerking tussen AMLA en de onderzoeksinstanties van de EU is een factor in de toezichtsverwachtingen voor 2027, ook al creëert dit geen nieuwe verplichting.

Het AMLR Monitor-dashboard volgt de in dit artikel genoemde FIU- en EPPO-instrumenten, de RTS over grensoverschrijdende informatie-uitwisseling tussen FIU's en de richtsnoeren inzake verdachtheidsindicatoren, met hun huidige status.