Die AMLR-Regeln: was sie sind, wo sie stehen, ab wann sie gelten
Die Geldwäscheverordnung, Verordnung (EU) 2024/1624, ist das erste EU-weite Regelwerk für Pflichten zur Geldwäschebekämpfung, das unmittelbar gilt, ohne nationale Umsetzung. Sie gilt ab dem 10. Juli 2027. Die meisten Detailregeln schreibt die AMLA, die neue Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche, in Form technischer Regulierungsstandards (RTS), technischer Durchführungsstandards (ITS) und Leitlinien. Diese Seite erklärt den Aufbau der AMLR-Regeln und verweist auf den aktuellen Stand jedes Instruments.
Drei Ebenen von AMLR-Regeln
Ebene 1 ist die Verordnung selbst: Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, wirtschaftliche Eigentümer, interne Strategien und Kontrollen, Meldungen an die Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen, Aufbewahrung und die Bargeldobergrenze. Ebene 2 sind die RTS und ITS, die die AMLA entwirft und die Europäische Kommission erlässt; sie sind verbindlich. Ebene 3 sind die AMLA-Leitlinien, die Aufsichtsbehörden und Verpflichtete nach dem Grundsatz „comply or explain“ befolgen.
Neben der AMLR stehen die sechste Geldwäscherichtlinie (AMLD6), die Aufsichtsbehörden, FIUs und Register regelt und bis zum 10. Juli 2027 umzusetzen ist, und die AMLA-Verordnung (AMLAR), die die Behörde und ihre direkte Aufsicht ab 2028 schafft.
Die Regeln, die sich am stärksten ändern
Gegenüber den heutigen Richtlinien und dem GwG legt die AMLR Regeln fest, die bisher je Mitgliedstaat unterschiedlich waren:
- Eine einheitliche Schwelle für wirtschaftliche Eigentümer von 25 %, plus Kontrolle auf andere Weise (Artikel 51 bis 56).
- Ein Compliance-Manager auf Ebene des Leitungsorgans neben dem Compliance-Beauftragten (Artikel 11).
- Ein fester Satz an Identitätsdaten und Prüfmethoden für die Sorgfaltspflichten (Artikel 19 bis 22), ausgearbeitet im RTS zu den Sorgfaltspflichten nach Artikel 28.
- Verstärkte Sorgfaltspflichten bei Kunden mit einem Vermögen über 50 Mio. Euro oder Aktiva über 5 Mio. Euro (Artikel 34), bei Kryptodienstleistern und selbst verwalteten Adressen (Artikel 37 und 38).
- Verdachtsmeldungen an die FIU auf einem gemeinsamen Muster (Artikel 69 und der ITS zum Meldemuster).
- Eine Bargeldobergrenze von 10.000 Euro für Händler von Gütern und Dienstleistungen; Mitgliedstaaten dürfen niedriger gehen.
- Harte Grenzen für Auslagerungen: die unternehmensweite Risikoanalyse, die Compliance-Funktionen und Entscheidungen über verdächtige Transaktionen bleiben im Haus (Artikel 18).
Wo jede Regel heute steht
RTS und Leitlinien durchlaufen Konsultation, endgültigen Entwurf, Vorlage bei der Kommission und Veröffentlichung im Amtsblatt. AMLR Monitor verfolgt jedes Instrument durch diese Phasen, mit Konsultationsfrist, erwartetem Datum, Zusammenfassung, Auswirkung je Compliance-Bereich und Links zu den Quellen bei EBA, AMLA und EUR-Lex. Das öffentliche Dashboard zeigt den Status jedes RTS, jeder Leitlinie und jedes ITS auf einen Blick und lässt sich nach Art des Verpflichteten filtern.
Die Regeln für die eigene Organisation lesen
Nicht jede Regel gilt für jeden Verpflichteten. Eine Bank liest die Vorschriften zu Korrespondenzbankbeziehungen; ein Treuhandbüro die zu wirtschaftlichen Eigentümern und Strohmännern; ein Kryptodienstleister die zur Travel Rule und zu selbst verwalteten Adressen. Der Arbeitsbereich von AMLR Monitor macht aus den Regeln eine Auswirkungsanalyse für eine Organisation: welche Blöcke des Rahmenwerks am schwersten wiegen, welche nicht gelten, welche Dokumente zu lesen und welche länderspezifischen Punkte abzugleichen sind.
Häufige Fragen
Sind die AMLR-Regeln schon endgültig?
Die Verordnung selbst ist endgültig und veröffentlicht (Amtsblatt, 19. Juni 2024). Viele Detailregeln, die RTS, ITS und Leitlinien, sind noch in Konsultation oder werden von der AMLA finalisiert. Der Monitor zeigt den Status jedes Instruments.
Ab wann gelten die AMLR-Regeln?
Ab dem 10. Juli 2027 für alle Verpflichteten und ab dem 10. Juli 2029 für Fußballvereine und Spielervermittler. Die AMLA beginnt 2028 mit der direkten Aufsicht über ausgewählte grenzüberschreitende Finanzinstitute.
Ersetzen die AMLR-Regeln das nationale Geldwäscherecht?
Weitgehend ja. Die AMLR gilt unmittelbar und ersetzt die Pflichten, die die Mitgliedstaaten aus den Richtlinien umgesetzt hatten. Das nationale Recht behält Aufsicht, FIU, Register, Sanktionen und einige Optionen wie eine niedrigere Bargeldobergrenze, auf Grundlage der AMLD6.
Wo lese ich den authentischen Text eines AMLR-Artikels?
Jeder Artikelverweis im Dashboard öffnet eine Zusammenfassung mit einem direkten Link zu diesem Artikel auf EUR-Lex.
Sehen Sie den Stand jeder AMLR-Regel, und was sie für Sie bedeutet
Der Monitor ist kostenlos. Ein Arbeitsbereich ergänzt die KI-Auswirkungsanalyse, länderspezifische Punkte, den Reifegrad-Tracker und den Vorstandsbericht für Ihre Organisation.