¿Qué es la AMLA y qué significa para su organización?
La AMLA es la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism), la agencia de la UE creada por el Reglamento (UE) 2024/1620, el Reglamento AMLA (AMLAR). Tiene su sede en Fráncfort del Meno y está operativa desde el 1 de julio de 2025. La AMLA redacta la mayoría de las normas detalladas del AMLR, supervisará directamente desde 2028 un primer grupo de entidades financieras transfronterizas de alto riesgo, supervisa a los supervisores nacionales y apoya a las unidades de inteligencia financiera. Para la mayoría de las organizaciones la AMLA nunca será el supervisor, pero las normas que redacta determinan cómo trabajarán a partir del 10 de julio de 2027.
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Qué hace la AMLA
El artículo 5 del Reglamento AMLA enumera sus funciones. Se resumen en cinco papeles:
- Redactora de normas. La AMLA elabora las normas técnicas de regulación (RTS) y de ejecución (ITS) que adopta la Comisión Europea, y publica directrices y recomendaciones (artículos 49 a 55). El paquete contra el blanqueo le asigna 40 mandatos; su documento de programación 2026-2028 prevé 24 de ellos para 2026.
- Supervisora directa. Desde 2028 la AMLA supervisa por sí misma un primer grupo de entidades de crédito y financieras transfronterizas seleccionadas, mediante equipos conjuntos de supervisión con los supervisores nacionales y con facultades propias para solicitar información, investigar, inspeccionar in situ, imponer medidas administrativas y multas (artículos 12 a 29).
- Supervisión de los supervisores financieros. Para las demás entidades financieras sigue siendo competente el supervisor nacional, en España el Sepblac. La AMLA evalúa periódicamente si esos supervisores tienen los recursos y las facultades necesarios, fomenta prácticas de supervisión comunes, facilita los colegios de supervisores y puede intervenir en circunstancias excepcionales (artículo 5, apartado 3, y artículos 30 a 34).
- Coordinadora de los supervisores no financieros. Para notarios, abogados, auditores, asesores fiscales, agentes inmobiliarios, sociedades fiduciarias, comerciantes de bienes y operadores de juego, la AMLA coordina revisiones inter pares de sus supervisores, y puede investigar a un supervisor que no aplique el Derecho de la Unión y dirigirle una advertencia (artículo 5, apartado 4, y artículos 35 a 38).
- Punto de apoyo de las UIF. La AMLA apoya a las unidades de inteligencia financiera, en España el Sepblac, coordina análisis conjuntos de casos transfronterizos y aloja FIU.net, la red a través de la cual intercambian información (artículo 5, apartado 5, y artículos 39 a 48).
Qué entidades supervisará directamente la AMLA
Solo las entidades de crédito y financieras pueden quedar bajo la supervisión directa de la AMLA, y solo si operan en al menos seis Estados miembros, incluido el de origen, mediante establecimientos o en libre prestación de servicios (artículo 12, apartado 1, AMLAR). La AMLA clasifica su riesgo inherente y residual como bajo, medio, sustancial o alto, con una metodología fijada en una norma técnica de regulación. Las entidades con un perfil de riesgo residual alto cumplen los requisitos; si son muchas, tienen prioridad las que operan en más Estados miembros (artículo 13). La AMLA prevé un primer grupo de hasta 40 grupos y entidades.
El calendario sigue el artículo 13, apartado 4, y la planificación de la AMLA. Los supervisores nacionales recopilaron en 2026 los datos de las entidades que podrían cumplir los requisitos. Esas entidades facilitan los datos de selección de enero a marzo de 2027, con fecha de referencia 31 de diciembre de 2026. La AMLA inicia la primera selección a más tardar el 1 de julio de 2027 y la concluye en seis meses; la supervisión directa comienza seis meses después de publicarse la lista, es decir, a lo largo de 2028. La selección se repite cada tres años.
Qué significa la AMLA para su organización
Depende del tipo de organización:
- Una entidad de crédito o financiera que opera en seis o más Estados miembros: facilita datos para la selección a través de su supervisor nacional, puede ser seleccionada para la supervisión directa y paga a la AMLA una tasa anual de supervisión aunque no sea seleccionada (artículo 77).
- Cualquier otro banco, entidad de pago o de dinero electrónico, empresa de servicios de inversión, aseguradora o proveedor de servicios de criptoactivos: su supervisor nacional sigue siendo su supervisor, pero aplica las normas y metodologías de la AMLA, y la AMLA evalúa cómo le supervisa.
- Notarios, abogados, auditores, asesores fiscales, agentes inmobiliarios, sociedades fiduciarias, comerciantes de bienes y otros sujetos obligados no financieros: la AMLA no le supervisa ni le cobra nada. Le llega a través de las normas que redacta y de las revisiones inter pares de su supervisor.
- Todos: a partir del 10 de julio de 2027, textos de la AMLA fijan buena parte de su cumplimiento diario, como la RTS sobre diligencia debida con el cliente, las directrices sobre la evaluación de riesgos a nivel de empresa, los factores de riesgo y el seguimiento continuo, y la plantilla de comunicación de operaciones sospechosas. Las directrices de la EBA siguen siendo aplicables hasta que directrices de la AMLA sobre el mismo tema las sustituyan (artículo 54, apartado 5).
La AMLA, la EBA y su supervisor nacional
Hasta finales de 2025, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) redactaba las normas y directrices contra el blanqueo para el sector financiero. El 1 de enero de 2026 sus mandatos en este ámbito y su base de datos EuReCA pasaron a la AMLA. Los textos de la EBA en vigor lo siguen estando hasta que la AMLA los sustituya; por eso el panel de AMLR Monitor muestra en varios temas un texto de la EBA que se aplica hasta que su sucesor de la AMLA esté listo.
La AMLA no sustituye a su supervisor nacional. El Sepblac y los demás supervisores nacionales siguen siendo competentes para casi todos los sujetos obligados; en las entidades seleccionadas trabajan con la AMLA en equipos conjuntos de supervisión. Los máximos responsables de los supervisores nacionales forman parte del General Board de la AMLA, y en su composición de UIF los de las unidades de inteligencia financiera; el Executive Board adopta las decisiones dirigidas a las entidades seleccionadas (artículos 56 a 71).
Siga lo que publica la AMLA
La AMLA consulta borradores, envía borradores finales a la Comisión y publica directrices a un ritmo elevado durante 2026 y 2027. AMLR Monitor revisa cada mañana las páginas de la AMLA y muestra cada RTS, ITS y directriz con su estado, el plazo de consulta, la fecha prevista y la fuente, filtrados por tipo de sujeto obligado.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa AMLA?
Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism, en español la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo. Se creó mediante el Reglamento (UE) 2024/1620, de 31 de mayo de 2024, el Reglamento AMLA (AMLAR).
¿Qué significa la AMLA para nosotros?
Para la mayoría de las organizaciones: el mismo supervisor nacional que hoy, pero normas redactadas por la AMLA. Solo las entidades de crédito y financieras que operan en al menos seis Estados miembros facilitan datos de selección y pagan una tasa a la AMLA; una parte de ellas pasa a la supervisión directa de la AMLA desde 2028.
¿Dónde tiene su sede la AMLA?
En Fráncfort del Meno, Alemania (artículo 4 AMLAR).
¿Desde cuándo existe la AMLA?
El Reglamento AMLA se aplica desde el 1 de julio de 2025. La Comisión Europea se encargó de su puesta en marcha hasta el 31 de diciembre de 2025, y los mandatos contra el blanqueo de la EBA pasaron a la AMLA el 1 de enero de 2026.
¿Supervisará la AMLA a mi organización?
Solo si es una entidad de crédito o financiera que opera en al menos seis Estados miembros, con un perfil de riesgo residual alto, y es seleccionada en 2027. La supervisión directa comienza a lo largo de 2028. Todas las demás organizaciones conservan su supervisor nacional.
¿Sustituye la AMLA al Sepblac?
No. El Sepblac y los demás supervisores nacionales siguen siendo competentes para casi todos los sujetos obligados y trabajan con la AMLA en las entidades seleccionadas. La AMLA somete a todos los supervisores a normas comunes.
¿Tenemos que pagar a la AMLA?
Solo las entidades seleccionadas y las demás entidades de crédito y financieras que operan en al menos seis Estados miembros pagan a la AMLA una tasa anual de supervisión (artículo 77); para una entidad no seleccionada no supera el 20 % de lo que paga una entidad seleccionada con el mismo volumen de negocio. La Comisión fija el método de cálculo en un acto delegado que debe adoptarse a más tardar el 1 de enero de 2027. Los sujetos obligados no financieros y las entidades que operan en menos países no pagan nada a la AMLA.
¿Cuál es la diferencia entre la AMLA y el AMLR?
El AMLR (Reglamento (UE) 2024/1624) es el código normativo con las obligaciones de los sujetos obligados. La AMLA es la autoridad, creada por un reglamento distinto, que redacta el detalle técnico de ese código y supervisa directamente una parte del sector financiero.
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