Blog AMLR
Artículos sobre el Reglamento europeo contra el blanqueo de capitales (AMLR), la AMLD6, la AMLA y los RTS, directrices e ITS que los configuran: qué cambia, qué significa para las entidades obligadas y qué hacer ahora.
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- · AMLA · OLAF · análisis conjuntos
AMLA y OLAF firman un acuerdo de trabajo: qué significa para sus reportes
AMLA y OLAF firmaron un acuerdo de trabajo el 21 de octubre de 2026 en virtud del artículo 94 del AMLAR. Qué abarca, cómo se vincula con los análisis conjuntos y qué deben hacer los sujetos obligados.
- · AMLA · MiCA · proveedores de servicios de criptoactivo
La respuesta de la AMLA a la revisión de MiCA: cinco lagunas en materia de cripto que quiere cerrar
La AMLA ha indicado a la Comisión dónde MiCA deja sin cubrir el riesgo de BC/FT: staking y préstamo, control en DeFi, stablecoins no autorizadas, emisores de ART y pasaporte de los CASP.
- · AMLA · RTS · base de datos central
La AMLA consulta sobre el RTS de la base de datos central ALD/LFT: qué compartirán los supervisores
El proyecto de RTS de la AMLA en virtud del artículo 11, apartado 6, del AMLAR define qué deben comunicar los supervisores sobre las entidades obligadas a una base de datos de alcance comunitario. Audiencia pública el 3 de noviembre de 2026.
- · RTS · diligencia debida con el cliente · transacciones ocasionales
AMLA publica los proyectos finales de RTS sobre diligencia debida, transacciones ocasionales y grupos
AMLA ha enviado a la Comisión tres proyectos finales de RTS sobre diligencia debida con el cliente, relaciones de negocio y mecanismos a nivel de grupo. Qué ha cambiado y qué hacer.
- · AMLD6 · puntos de contacto central · proveedores de servicios de pago
Puntos de contacto central: la RTS de AMLA para PSP, EMI y CASP toma forma
AMLA ha consultado a EMI y PSP sobre los puntos de contacto central antes de elaborar su RTS conforme al artículo 41 de la AMLD6. Qué dicen las normas actuales, qué cambia y cómo prepararse.
- · AMLA · tasa de supervisión · supervisión directa
La tasa de supervisión anual de la AMLA: qué entidades pagan, seleccionadas o no
La AMLA cobrará una tasa anual a las entidades que seleccione y a toda entidad de crédito o entidad financiera activa en seis o más Estados miembros. Quién paga, cómo se calcula y qué sigue abierto.
- · AMLA · sector no financiero · supervisión
Qué significa la AMLA para notarios, abogados, contables y agentes inmobiliarios
La AMLA no supervisará a notarios, abogados, contables ni agentes inmobiliarios y no les cobrará ninguna tasa. Aun así, condiciona su trabajo, a través de las normas que redacta y de las revisiones inter pares de sus supervisores.
- · AMLA · RTS · AMLD6
Quedan cinco días: las RTS de AMLA sobre la calificación del riesgo para el sector no financiero
El proyecto de RTS de AMLA sobre el perfil de riesgo de las entidades obligadas no financieras cierra el 27 de septiembre de 2026. Qué propone, por qué importa y cómo responder.
- · AMLD6 · RTS · sanciones
El RTS sobre sanciones ya es definitivo: cómo graduarán y cuantificarán las infracciones los supervisores
El proyecto final de RTS de la AMLA en virtud del artículo 53, apartado 10, de la AMLD6 da a los supervisores un método de cuatro pasos para graduar las infracciones y fijar las multas. Qué significa para las entidades obligadas.
- · AMLAR · directrices · cumplir o explicar
Cumplir o explicar: cómo las directrices de la AMLA vinculan a supervisores y entidades obligadas
Las directrices de la AMLA no son ley, pero tampoco son opcionales. Qué significa el artículo 54 del AMLAR para supervisores y entidades, y cómo gestionar la cartera de directrices que aún están por llegar.
- · AMLR · 10 de julio de 2027 · diligencia debida con respecto al client
Qué cambia el 10 de julio de 2027: el AMLR en diez obligaciones
A partir del 10 de julio de 2027 el Reglamento de la UE contra el blanqueo de capitales se aplica directamente. Diez obligaciones que cambian el trabajo diario de los sujetos obligados, con los artículos y qué hacer ahora.
- · situación · AMLA · RTS
Seis semanas después del primer tramo: en qué punto están las normas de la AMLA
Un balance de situación a principios de septiembre de 2026: siete informes finales, siete consultas cerradas y en fase de finalización, tres abiertas, una docena de directrices aún sin redactar. Qué está cerrado, qué no, y qué deberían hacer las entidades obligadas este trimestre.
- · ITS · comunicación de operaciones sospechosas · FIU
El ITS sobre la comunicación de operaciones sospechosas: prepare sus datos ahora
La AMLA consultó (del 2 de julio al 20 de septiembre de 2026) sobre la norma técnica de ejecución que fija la plantilla para comunicar operaciones sospechosas a las FIU. Qué pedirá la plantilla y cómo preparar sus datos.
- · Directrices · evaluación de riesgos a nivel de entidad · SIRA
Las Directrices sobre la evaluación de riesgos a nivel de entidad: qué le pide la consulta
La AMLA consultó hasta el 15 de julio de 2026 unas Directrices sobre la evaluación de riesgos a nivel de entidad prevista en el artículo 10 del AMLR y está ultimándolas. La estructura que esperan, el vínculo con la metodología supervisora y qué cambia para las entidades que ya tienen una SIRA.
- · seguimiento continuo · revisión periódica · seguimiento de transacciones
Seguimiento continuo bajo el AMLR: frecuencias de revisión y revisiones por eventos
El artículo 26 del AMLR convierte el seguimiento continuo en una obligación con elementos fijos, y la AMLA sometió a consulta unas Directrices al respecto hasta el 3 de septiembre de 2026. Cómo encajan las revisiones periódicas, las revisiones por eventos y el seguimiento de transacciones.
- · AMLA · supervisión directa · selección
¿A quién supervisará directamente la AMLA en 2028? La metodología de selección explicada
El RTS sobre la selección de entidades obligadas para la supervisión directa de la AMLA, presentado a la Comisión, fija el método: actividad transfronteriza y un riesgo residual alto. Qué implica la primera ronda de selección para las entidades candidatas.
- · gobernanza · gestor de cumplimiento · responsable de cumplimiento
El gestor de cumplimiento en el órgano de dirección: quién, qué y cómo acreditarlo
El artículo 11 del AMLR exige un gestor de cumplimiento en el órgano de dirección junto al responsable de cumplimiento. En qué consiste la función, en qué se diferencia del responsable de cumplimiento y qué pedirán ver los supervisores.
- · titularidad real · UBO · artículo 51
El umbral del 25 % de titularidad real y el control por otros medios
Los artículos 51 a 56 del AMLR sustituyen los umbrales nacionales por una única regla: 25 % de propiedad, más el control por otros medios, rastreado a través de estructuras de varios niveles. Qué recopilar, verificar y registrar a partir del 10 de julio de 2027.
- · outsourcing · reliance · Artículo 18
Externalización y confianza en terceros bajo el AMLR: qué puede salir del edificio y qué debe quedarse
El artículo 18 establece límites estrictos a la externalización de tareas de PBC/FT; los artículos 48 y 49 regulan la confianza en otros sujetos obligados. Qué tareas permanecen internas, qué deben contener los contratos y qué añadirán las Directrices previstas de la AMLA.
- · PEP · diligencia debida reforzada · Artículo 42
Personas políticamente expuestas en el AMLR: la regla de los doce meses y las listas de funciones públicas prominentes
Los artículos 42 a 46 AMLR armonizan quién cuenta como PEP, obligan a los Estados miembros a publicar listas de funciones públicas prominentes y a mantener medidas durante al menos doce meses tras el cese en el cargo. Qué cambia para el cribado y las revisiones.
- · sanciones · cribado · artículo 27
El cribado de sanciones pasa a ser una medida de diligencia debida con el cliente (artículo 27 AMLR)
El AMLR convierte la verificación de si un cliente o titular real está sujeto a sanciones financieras selectivas de la UE en parte de la diligencia debida. Qué significa para el alta de clientes, la actualización de listas y los sectores nuevos en el cribado.
- · diligencia debida reforzada · alto patrimonio · Artículo 34
Diligencia debida reforzada para clientes de alto patrimonio: las pruebas de 50 y 5 millones de euros
El artículo 34 AMLR exige medidas reforzadas para clientes con un patrimonio de al menos 50 millones de euros o activos de al menos 5 millones gestionados por la entidad. Origen del patrimonio, aprobación de la alta dirección y qué deben cambiar los bancos privados.
- · crypto-assets · CASP · self-hosted addresses
Las criptomonedas bajo el AMLR: relaciones de corresponsalía con CASP y direcciones autoalojadas
Los artículos 37 y 38 del AMLR establecen medidas reforzadas para las relaciones con proveedores de servicios de criptoactivos y para las transacciones con direcciones autoalojadas. Qué deben hacer los CASP y los bancos que les prestan servicios.
- · grupo · terceros países · Artículo 16
Políticas a escala de grupo y sucursales en terceros países: gestionar leyes contradictorias en el marco del AMLR
Los artículos 16 y 17 AMLR exigen a las empresas matrices implementar políticas a escala de grupo, incluido el intercambio de información, y gestionar sucursales en terceros países cuya legislación sea menos estricta o prohíba la política del grupo.
- · diligencia debida simplificada · Artículo 33 · enfoque basado en riesgo
Diligencia debida simplificada en el AMLR: cuando el bajo riesgo es realmente bajo
El artículo 33 del AMLR permite medidas simplificadas solo tras una evaluación documentada de bajo riesgo y nunca cuando existe sospecha. Qué significa simplificada, qué factores cuentan y qué especifica el RTS de CDD.
- · RTS · AMLA · Comisión Europea
El primer tramo de RTS está en manos de la Comisión: qué ocurre ahora
El 10 de julio de 2026 era el plazo legal para el primer tramo de normas técnicas: la AMLA entregó algunas y reprogramó el resto. Cómo funcionan la adopción, el escrutinio y la publicación, y qué pueden hacer ya las entidades obligadas.
- · programa · planificación · 10 de julio de 2027
Queda un año: un plan de doce meses hasta el 10 de julio de 2027
Con doce meses por delante antes de que se aplique el AMLR, un plan trimestral para un sujeto obligado: análisis de carencias, diseño, implementación, prueba y la evidencia que los supervisores querrán ver el primer día.
- · conservación de documentos · protección de datos · RGPD
Conservación de documentos conforme al AMLR: cinco años, después supresión, y el equilibrio con la protección de datos
El AMLR fija un plazo de conservación de cinco años para los registros de diligencia debida con respecto al cliente y de operaciones, y exige su supresión posterior. Cómo conciliarlo con el RGPD, las retenciones por litigio y la plantilla de comunicación.
- · Países Bajos · Wwft · AMLD6
La ley neerlandesa de implementación del paquete AML: lo que sigue siendo nacional
Países Bajos somete a consulta la Implementatiewet AML-pakket, que implementa la AMLD6 y adapta la Wwft. Lo que sigue siendo nacional junto al AMLR, directamente aplicable: supervisores, FIU-Países Bajos, registros, sanciones y el límite al efectivo.
- · límite de efectivo · comerciantes de bienes · comerciantes
El límite de 10.000 euros en efectivo y lo que significa para los comerciantes de bienes y servicios
El AMLR limita los pagos en efectivo a 10.000 euros para los comerciantes de bienes y servicios en toda la UE, con la posibilidad de que los Estados miembros fijen un límite inferior. Quién se ve afectado, qué debe rechazarse y qué deben registrar las entidades obligadas.