El primer tramo de RTS está en manos de la Comisión: qué ocurre ahora
El 10 de julio de 2026 era el plazo legal para el primer tramo de normas técnicas: la AMLA entregó algunas y reprogramó el resto. Cómo funcionan la adopción, el escrutinio y la publicación, y qué pueden hacer ya las entidades obligadas.
21 de septiembre de 2026. Correction: two RTS (risk assessment for financial supervisors, selection for direct supervision) reached the Commission in December 2025 and the sanctions RTS followed in July 2026; the RTS on customer due diligence and on thresholds are scheduled for a final draft in the third quarter of 2026. Statuses and dates in this article were aligned with AMLA's publications (regulatory instruments overview of 4 September 2026, Single Programming Document 2026-2028). AMLA has published no final guideline yet; where an EBA guideline exists on a topic it continues to apply until AMLA replaces it.
El AMLR dio a la AMLA hasta el 10 de julio de 2026 para entregar a la Comisión Europea el primer tramo de normas técnicas de regulación (RTS). De las cuatro RTS que la EBA sometió a consulta en primavera de 2025, dos llegaron a la Comisión en diciembre de 2025 (la metodología de evaluación de riesgos para los supervisores financieros y la selección de entidades para supervisión directa) y la RTS de sanciones fue aprobada para su transmisión el 1 de julio de 2026. La RTS sobre diligencia debida con el cliente (CDD), sometida de nuevo a consulta por la AMLA hasta el 8 de mayo de 2026, tiene previsto un borrador final para el tercer trimestre de 2026: la AMLA ajustó ese plazo en su documento de programación. El panel AMLR Monitor muestra cada una en su etapa actual.
Del borrador al reglamento delegado
La presentación no equivale a la adopción. Según el Reglamento de la AMLA, la Comisión decide en un plazo de tres meses desde la recepción si adopta un proyecto de RTS como reglamento delegado, y debe informar al Parlamento y al Consejo cuando no pueda cumplir ese plazo. Puede adoptar el proyecto tal cual, adoptarlo con modificaciones tras informar a la AMLA, o devolverlo motivadamente. En la práctica, la Comisión rara vez reescribe una norma técnica desde cero, pero sí verifica la coherencia con el texto de nivel 1 y con el resto del Derecho de la UE, que es donde suelen aparecer los cambios.
Una vez adoptado, el reglamento delegado pasa al Parlamento Europeo y al Consejo, que disponen de un periodo de escrutinio durante el cual pueden formular objeciones. Solo cuando ese periodo concluye sin objeciones se publica el acto en el Diario Oficial y se le asigna una fecha de aplicación. Para las normas de CDD se espera que esa fecha coincida con el 10 de julio de 2027.
Qué puede cambiar todavía
El texto que leen las entidades obligadas en los borradores finales es el texto que respalda la AMLA, y ya refleja las respuestas de la consulta. Los cambios a nivel de la Comisión suelen referirse a la redacción jurídica, las referencias cruzadas y los límites entre lo que puede especificar una RTS y lo que decide el propio reglamento. El contenido sustantivo del conjunto de datos de CDD, las fuentes de verificación y los desencadenantes de las medidas simplificadas y reforzadas no deberían variar mucho.
Qué hacer mientras tanto
- Trabajar a partir de los borradores finales. Tratar los textos presentados como la base de diseño para los modelos de datos de incorporación de clientes, las fuentes de verificación y la frecuencia de las revisiones periódicas. Anotar los puntos en los que se depende de una disposición que aún podría redactarse de nuevo.
- Mapear las dependencias. La RTS de CDD determina el modelo de datos del cliente; la RTS de evaluación de riesgos condiciona cómo juzgarán los supervisores a la entidad; la RTS de selección decide si la AMLA pasará a ser el supervisor de la entidad en 2028. Asignar un responsable a cada una.
- Preparar un registro de cambios. Cuando se publiquen los reglamentos delegados, compararlos con los borradores finales y anotar las diferencias. Ese registro servirá como evidencia ante el supervisor de una implementación controlada.
Qué esperar este otoño
Decisiones de adopción sobre el primer tramo y las consultas abiertas en este momento: el ITS sobre la plantilla del informe de operación sospechosa (hasta el 20 de septiembre de 2026), las Directrices sobre seguimiento continuo (hasta el 3 de septiembre) y las Directrices sobre la evaluación de riesgos a nivel de toda la entidad (hasta el 15 de julio). Todas se siguen en el panel con sus respectivos periodos de consulta.