Las criptomonedas bajo el AMLR: relaciones de corresponsalía con CASP y direcciones autoalojadas
Los artículos 37 y 38 del AMLR establecen medidas reforzadas para las relaciones con proveedores de servicios de criptoactivos y para las transacciones con direcciones autoalojadas. Qué deben hacer los CASP y los bancos que les prestan servicios.
21 de septiembre de 2026. Correction: the AMLA guidelines on correspondent relationships with CASPs and on self-hosted addresses are due by 10 July 2027 and have not been consulted yet; the EBA's amended Risk Factors Guidelines and Travel Rule Guidelines apply until then. Statuses and dates in this article were aligned with AMLA's publications (regulatory instruments overview of 4 September 2026, Single Programming Document 2026-2028). AMLA has published no final guideline yet; where an EBA guideline exists on a topic it continues to apply until AMLA replaces it.
Los proveedores de servicios de criptoactivos autorizados bajo MiCA son entidades obligadas en virtud del AMLR en igualdad de condiciones que los bancos y las entidades de pago. El reglamento añade dos disposiciones específicas para las criptomonedas: medidas reforzadas para relaciones de tipo corresponsal con CASP (artículo 37) y medidas de mitigación de riesgos para transacciones con direcciones autoalojadas (artículo 38). Las Directrices de la AMLA sobre relaciones de corresponsalía con CASP y sobre direcciones autoalojadas deben publicarse antes del 10 de julio de 2027 y aún no han sido objeto de consulta; hasta entonces se aplican las Directrices sobre factores de riesgo y las Directrices sobre la "travel rule" modificadas de la EBA.
Relaciones de corresponsalía con CASP
Cuando un CASP o un banco presta servicios a otro CASP, en particular a uno establecido en un tercer país, la relación se trata como una relación de corresponsalía bancaria: comprender el negocio y la reputación del respondiente, evaluar sus controles de prevención de blanqueo de capitales, obtener la aprobación de la alta dirección, documentar las responsabilidades de cada parte y no establecer nunca relaciones con un proveedor no autorizado o pantalla. La prohibición de los bancos pantalla del artículo 39 se aplica por analogía.
Direcciones autoalojadas
Para las transferencias hacia o desde una dirección que no esté en poder de un CASP, el AMLR exige medidas de mitigación de riesgos proporcionales al riesgo: identificar al ordenante o beneficiario que controla la dirección, verificar la titularidad de la dirección para transferencias por encima del umbral establecido en el Reglamento relativo a la transferencia de fondos, utilizar herramientas de análisis de blockchain y aplicar medidas reforzadas cuando la dirección esté vinculada a una actividad de alto riesgo.
Qué significa para los CASP
- La incorporación de clientes debe recoger los mismos datos de identidad que para cualquier cliente, tomando como referencia el RTS de CDD.
- El seguimiento de transacciones debe funcionar tanto en la cadena de bloques como fuera de ella, con el perfil esperado del artículo 25 que incluya las carteras que utiliza el cliente.
- Los datos de la "travel rule" conforme al Reglamento relativo a la transferencia de fondos y la notificación de prevención de blanqueo de capitales conforme al artículo 69 deben coincidir.
Qué significa para los bancos que prestan servicios a empresas de criptoactivos
Los bancos que mantienen cuentas para CASP necesitan una evaluación documentada de los controles del CASP, actualizada periódicamente, y una visión sobre la propia exposición del CASP a direcciones autoalojadas.
Qué hacer ahora
- Clasifique a sus contrapartes: CASP autorizados en la UE, autorizados en otros lugares, no autorizados; las medidas difieren.
- Decida el método de verificación de titularidad para direcciones autoalojadas y pruébelo con transferencias reales.
- Alinee el conjunto de datos de la "travel rule" con el expediente de cliente de prevención de blanqueo de capitales.
El panel de control hace seguimiento de las Directrices sobre criptomonedas dentro de la diligencia debida reforzada y muestra los instrumentos específicos para CASP cuando el filtro de tipo de entidad se establece en proveedor de servicios de criptoactivos.