¿A quién supervisará directamente la AMLA en 2028? La metodología de selección explicada
El RTS sobre la selección de entidades obligadas para la supervisión directa de la AMLA, presentado a la Comisión, fija el método: actividad transfronteriza y un riesgo residual alto. Qué implica la primera ronda de selección para las entidades candidatas.
24 de septiembre de 2026. Correction: selection turns on the residual risk profile, not on the inherent risk alone. Institutions whose residual risk is classified as high qualify, and when more qualify than AMLA supervises, those active in the most Member States are selected (Article 13 AMLAR); the sections concerned were corrected. The selection RTS was sent to the Commission in December 2025; AMLA selects up to 40 entities from 1 July 2027 on data with reference date 31 December 2026. Statuses and dates in this article were aligned with AMLA's publications (regulatory instruments overview of 4 September 2026, Single Programming Document 2026-2028). AMLA has published no final guideline yet; where an EBA guideline exists on a topic it continues to apply until AMLA replaces it.
A partir de 2028 la AMLA supervisa directamente a un primer grupo de hasta cuarenta entidades financieras transfronterizas. El Reglamento AMLA establece el principio; el RTS sobre la selección, remitido a la Comisión Europea en diciembre de 2025, establece el método. Para las entidades afectadas, la selección cambia quién es su supervisor, cómo se llevan a cabo las inspecciones y cómo se imponen las sanciones.
Dos pruebas
La metodología funciona en dos pasos. Primero, una prueba de actividad: la entidad opera en al menos seis Estados miembros, incluido su Estado miembro de origen, a través de establecimientos o en régimen de libre prestación de servicios (artículo 12, apartado 1, del AMLAR); el RTS fija la actividad mínima que cuenta como operar en otro Estado miembro. Segundo, una prueba de riesgo: la AMLA clasifica el riesgo inherente, construido a partir de los clientes, productos, servicios, operaciones, canales de distribución y países de la entidad, y el riesgo residual que subsiste tras sus controles, cada uno como bajo, medio, sustancial o alto, utilizando datos que los supervisores ya recopilan para su propia elaboración de perfiles de riesgo. Las entidades cuyo perfil de riesgo residual es alto cumplen los requisitos. Cuando los cumplen más entidades que el número que la AMLA decide supervisar, se seleccionan las que operan en el mayor número de Estados miembros (artículo 13 del AMLAR).
Por qué cuentan los controles
La selección depende del riesgo residual: el riesgo inherente tras el efecto de las políticas, controles y procedimientos internos de la entidad, que la metodología evalúa con arreglo a sus propios parámetros de referencia (artículo 12, apartado 6, del AMLAR). Una entidad con un riesgo inherente alto y controles eficaces puede, por tanto, permanecer bajo su supervisor nacional, mientras que una cuyos controles no reducen su riesgo es candidata. Los datos que una entidad comunica sobre sus controles importan tanto como los datos sobre sus clientes y productos.
Qué significa la selección en la práctica
- Un equipo conjunto de supervisión dirigido por la AMLA con personal de los supervisores nacionales, y un punto de contacto único.
- Decisiones de supervisión, incluidas las multas y las multas coercitivas, adoptadas por la AMLA con arreglo al RTS sobre sanciones.
- Supervisión a nivel de grupo cuando se selecciona el grupo, incluidas las sucursales y filiales fuera del Estado miembro de origen.
- Solicitudes de información conforme a un estándar a escala de la Unión en lugar de plantillas nacionales.
Quién debería prepararse
Los bancos, las entidades de pago, las entidades de dinero electrónico y los proveedores de servicios de criptoactivos con actividad en varios Estados miembros son los candidatos evidentes; los umbrales están fijados de modo que puedan cumplir los requisitos las empresas transfronterizas de tamaño medio, no solo los grupos más grandes. La primera selección comienza el 1 de julio de 2027 sobre datos con fecha de referencia 31 de diciembre de 2026, recopilados a principios de 2027 de las entidades identificadas como provisionalmente elegibles en 2026, de modo que el perfil de riesgo que decide la selección se está formando ahora.
Qué hacer ahora
- Realice usted mismo la prueba de actividad: ¿en cuántos Estados miembros tiene establecimientos o una actividad transfronteriza material?
- Pregunte a su supervisor nacional qué datos alimentan el cálculo del perfil de riesgo y compruebe su calidad; los errores en los datos comunicados pueden hacer que una entidad supere el umbral.
- Si la selección es probable, planifique la gobernanza para una relación de supervisión con la AMLA: un responsable, un centro único de información, coordinación a nivel de grupo.
El panel de control sigue el RTS de selección en la sección Gobernanza; el perfil de la empresa en el espacio de trabajo registra si usted espera ser seleccionado, y la evaluación de la IA lo tiene en cuenta.