El cribado de sanciones pasa a ser una medida de diligencia debida con el cliente (artículo 27 AMLR)
El AMLR convierte la verificación de si un cliente o titular real está sujeto a sanciones financieras selectivas de la UE en parte de la diligencia debida. Qué significa para el alta de clientes, la actualización de listas y los sectores nuevos en el cribado.
21 de septiembre de 2026. Update: AMLA plans a comprehensive set of guidelines on targeted financial sanctions by the second quarter of 2027; the EBA guidelines on restrictive measures apply since 30 December 2025. Statuses and dates in this article were aligned with AMLA's publications (regulatory instruments overview of 4 September 2026, Single Programming Document 2026-2028). AMLA has published no final guideline yet; where an EBA guideline exists on a topic it continues to apply until AMLA replaces it.
El cumplimiento en materia de sanciones y el cumplimiento ALD se desarrollaron como disciplinas separadas, con bases jurídicas distintas y, en muchas entidades, equipos distintos. El artículo 27 del AMLR las une a nivel del cliente: verificar si el cliente o el titular real está sujeto a sanciones financieras selectivas de la UE es una medida de diligencia debida con el cliente, que debe realizarse al inicio de la relación y cada vez que cambien las listas.
Qué exige el artículo
- Cribado del cliente y de todos los titulares reales frente a las listas de sanciones financieras selectivas de la UE, en el momento del alta.
- Nuevo cribado cuando se añada o modifique una designación, lo que en la práctica implica un cribado continuo de la base de clientes frente a las actualizaciones de las listas.
- Registro del cribado y de su resultado, como parte del expediente del cliente.
Por qué importa más allá de la banca
Las entidades financieras ya realizan cribados; para ellas el cambio es sobre todo de documentación y de inclusión explícita de los titulares reales. Para notarios, abogados, contables, agentes inmobiliarios, oficinas fiduciarias y comerciantes de bienes, la obligación suele ser nueva en esta forma. Un notario que gestione una transacción inmobiliaria debe poder demostrar que el comprador, el vendedor y sus titulares reales fueron sometidos a cribado, y cuándo.
Interacción con el marco de sanciones de la UE
El AMLR no modifica los propios reglamentos de sanciones; las prohibiciones y la notificación a la autoridad competente siguen donde estaban. Lo que añade es la perspectiva del supervisor ALD: no realizar el cribado pasa a ser un incumplimiento de cumplimiento ALD, sujeto a las RTS de sanciones, además de un incumplimiento del reglamento de sanciones.
Deficiencias habituales
Cribar a la parte contratante pero no a los titulares reales; cribar en el alta pero no con las actualizaciones de listas; depender de un proveedor sin evidencia de las versiones de las listas utilizadas; y ausencia de vínculo entre un resultado positivo del cribado y la revisión basada en eventos del artículo 26.
Qué hacer ahora
- Confirmar que los titulares reales son objeto de cribado, y que los datos de titularidad real son lo bastante completos para una comparación significativa.
- Conservar en el expediente del cliente evidencia de las versiones de las listas y las marcas temporales del cribado.
- Encauzar los resultados positivos hacia el proceso de revisión basada en eventos y, cuando esté justificado, hacia una notificación conforme al artículo 69.
El panel de seguimiento sigue las próximas directrices de la AMLA sobre sanciones financieras selectivas (previstas para el segundo trimestre de 2027) dentro de Aceptación de Clientes; el rastreador de preparación incluye un bloque de Cribado de Sanciones.