Sanctieonderzoek wordt een cliëntenonderzoeksmaatregel (artikel 27 AMLR)
De AMLR maakt het verifiëren of een cliënt of uiteindelijk belanghebbende onderworpen is aan gerichte financiële EU-sancties onderdeel van het cliëntenonderzoek. Wat dit betekent voor onboarding, lijstupdates en sectoren die nieuw zijn met screening.
21 september 2026. Update: AMLA plans a comprehensive set of guidelines on targeted financial sanctions by the second quarter of 2027; the EBA guidelines on restrictive measures apply since 30 December 2025. Statuses and dates in this article were aligned with AMLA's publications (regulatory instruments overview of 4 September 2026, Single Programming Document 2026-2028). AMLA has published no final guideline yet; where an EBA guideline exists on a topic it continues to apply until AMLA replaces it.
Sanctienaleving en AML-compliance zijn uitgegroeid tot afzonderlijke disciplines, met afzonderlijke rechtsgrondslagen en, bij veel instellingen, afzonderlijke teams. Artikel 27 van de AMLR brengt ze samen op cliëntniveau: verifiëren of de cliënt of de uiteindelijk belanghebbende onderworpen is aan gerichte financiële EU-sancties is een cliëntenonderzoeksmaatregel, uit te voeren bij aanvang van de relatie en telkens wanneer de lijsten wijzigen.
Wat het artikel vereist
- Screening van de cliënt en elke uiteindelijk belanghebbende tegen de lijsten van gerichte financiële EU-sancties, bij onboarding.
- Herscreening wanneer een aanwijzing wordt toegevoegd of gewijzigd, wat in de praktijk neerkomt op continue screening van het cliëntenbestand tegen lijstupdates.
- Registratie van de screening en van het resultaat, als onderdeel van het cliëntendossier.
Waarom het verder reikt dan banken
Financiële instellingen screenen al; de verandering voor hen is vooral documentatie en de expliciete opname van uiteindelijk belanghebbenden. Voor notarissen, advocaten, accountants, vastgoedmakelaars, trustkantoren en handelaren in goederen is de verplichting in deze vorm vaak nieuw. Een notaris die een vastgoedtransactie behandelt moet kunnen aantonen dat de koper, de verkoper en hun uiteindelijk belanghebbenden gescreend zijn, en wanneer.
Wisselwerking met het EU-sanctiekader
De AMLR verandert de sanctieverordeningen zelf niet; de verbodsbepalingen en de melding aan de bevoegde autoriteit blijven waar ze zijn. Wat erbij komt is het toezicht vanuit de AML-invalshoek: het niet screenen wordt een AML-compliance-inbreuk, onderworpen aan de RTS inzake sancties, naast een inbreuk op de sanctieverordening.
Veelvoorkomende tekortkomingen
Het screenen van de contractpartij maar niet van de uiteindelijk belanghebbenden; screenen bij onboarding maar niet bij lijstupdates; vertrouwen op een leverancier zonder bewijs van de gebruikte lijstversies; en geen koppeling tussen een screeninghit en de gebeurtenisgedreven herziening van artikel 26.
Wat nu te doen
- Bevestig dat uiteindelijk belanghebbenden gescreend worden, en dat de UBO-gegevens volledig genoeg zijn voor een zinvolle matching.
- Bewaar bewijs van lijstversies en screeningtijdstempels in het cliëntendossier.
- Leid hits naar het gebeurtenisgedreven herzieningsproces en, waar gerechtvaardigd, naar een melding onder artikel 69.
Het dashboard volgt de komende AMLA-richtsnoeren over gerichte financiële sancties (gepland voor het tweede kwartaal van 2027) onder Client Acceptance; de readiness tracker heeft een blok Sanctions Screening.