Was ist die AMLR?
Die AMLR ist die Geldwäscheverordnung, Verordnung (EU) 2024/1624 vom 31. Mai 2024. Sie ist die erste EU-Verordnung, die die Pflichten zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung für Banken, Zahlungsinstitute, Kryptodienstleister, Wirtschaftsprüfer, Rechtsanwälte, Notare, Immobilienmakler, Händler hochwertiger Güter und andere Verpflichtete unmittelbar festlegt, ohne nationale Umsetzung. Sie gilt ab dem 10. Juli 2027 und ersetzt den größten Teil dessen, was das nationale Recht aus den früheren Richtlinien umgesetzt hat.
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Die AMLR in einem Absatz
Ein Regelwerk, unmittelbar anwendbar in allen 27 Mitgliedstaaten, für die Fragen, wer verpflichtet ist (Artikel 3), wie Kunden identifiziert und überprüft werden (Artikel 19 bis 28), wie wirtschaftliche Eigentümer bestimmt werden (Artikel 51 bis 67), wann verstärkte Sorgfaltspflichten gelten (Artikel 29 bis 47), wie verdächtige Transaktionen der FIU gemeldet werden (Artikel 69 bis 74) und wie Unterlagen aufbewahrt werden (Artikel 77 und 78), dazu eine EU-weite Bargeldobergrenze von 10.000 Euro. Die technischen Einzelheiten schreibt die AMLA in technischen Regulierungsstandards, technischen Durchführungsstandards und Leitlinien.
AMLR, AMLD6 und AMLAR: drei Texte, ein Paket
Das EU-Geldwäschepaket vom Juni 2024 besteht aus drei Teilen. Die AMLR enthält die Pflichten der Verpflichteten. Die sechste Geldwäscherichtlinie (AMLD6, Richtlinie (EU) 2024/1640) regelt die nationalen Aufsichtsbehörden, die zentralen Meldestellen, die Register der wirtschaftlichen Eigentümer und die Sanktionen und ist bis zum 10. Juli 2027 umzusetzen. Die AMLA-Verordnung (AMLAR, Verordnung (EU) 2024/1620) errichtet die Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung, die die technischen Standards entwirft und ab 2028 ausgewählte grenzüberschreitende Finanzinstitute direkt beaufsichtigt.
Was ist die AMLA, und was bedeutet sie für Ihre Organisation?
Was die AMLR in Deutschland ersetzt
Bis zum 10. Juli 2027 stehen die Pflichten im Geldwäschegesetz (GwG), das die vierte und fünfte Geldwäscherichtlinie umgesetzt hat, ergänzt durch die Auslegungs- und Anwendungshinweise der BaFin. Ab diesem Datum gilt die AMLR unmittelbar, und die Pflichten des GwG, die sie regelt, entfallen, außer wo die AMLR den Mitgliedstaaten eine Option lässt, etwa eine niedrigere Bargeldobergrenze oder zusätzliche Verpflichtete. Aufsicht, Transparenzregister, FIU und Sanktionen bleiben im nationalen Recht, das die AMLD6 umsetzt.
Wo die AMLR heute steht
Die Verordnung selbst ist endgültig und veröffentlicht. Die Detailregeln sind es noch nicht: Die EBA hat die ersten vier RTS 2025 im Auftrag der Kommission konsultiert, die AMLA hat drei davon erneut konsultiert und 2026 eigene Konsultationen eröffnet, weitere RTS, ITS und Leitlinien folgen bis 2027, und jedes Instrument durchläuft Konsultation, endgültigen Entwurf, Annahme durch die Kommission und Veröffentlichung. AMLR Monitor verfolgt diesen Stand für jedes Instrument, mit Konsultationsfrist, erwartetem Datum und Link zur Quelle.
Häufige Fragen
Wofür steht AMLR?
Anti-Money Laundering Regulation, die Geldwäscheverordnung. Ihr offizieller Name ist Verordnung (EU) 2024/1624 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems für Zwecke der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung.
Ist die AMLR dasselbe wie die AMLD6?
Nein. Die AMLR ist eine Verordnung, die unmittelbar für Verpflichtete gilt; die AMLD6 ist eine Richtlinie an die Mitgliedstaaten (Aufsicht, FIUs, Register), die in nationales Recht umgesetzt werden muss. Beide gelten ab dem 10. Juli 2027.
Ersetzt die AMLR das GwG?
Für die Pflichten der Verpflichteten ja: Ab dem 10. Juli 2027 ergeben sie sich aus der AMLR. Das nationale Recht behält, was die AMLD6 von den Mitgliedstaaten verlangt, etwa Aufsicht, Transparenzregister, FIU und Sanktionen, sowie die nationalen Optionen.
Wo lese ich den Text der AMLR?
Auf EUR-Lex unter der ELI eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj. Jeder Artikelverweis im Dashboard von AMLR Monitor verlinkt auf diesen Text.
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