Doorlopende monitoring onder de AMLR: reviewfrequenties en eventgedreven reviews
Artikel 26 AMLR maakt van doorlopende monitoring een verplichting met vaste elementen, en AMLA consulteerde tot 3 september 2026 over richtsnoeren daarvoor. Hoe periodieke reviews, eventgedreven reviews en transactiemonitoring in elkaar passen.
21 september 2026. Update: the consultation on the monitoring guidelines closed on 3 September 2026; the final text is scheduled for the fourth quarter of 2026. References to "classification Guidelines in final draft" were corrected: no such AMLA draft exists.
Doorlopende monitoring is altijd onderdeel geweest van het cliëntenonderzoek, maar de AMLR benoemt uitdrukkelijk wat het inhoudt. Artikel 26 verplicht meldingsplichtige entiteiten om de zakelijke relatie, inclusief transacties, te monitoren om na te gaan of deze consistent zijn met wat de entiteit over de cliënt weet, en om de cliëntgegevens actueel te houden. De consultatie van AMLA over richtsnoeren voor doorlopende monitoring (open tot 3 september 2026) voegt daar de operationele details aan toe.
Drie activiteiten, één verplichting
- Periodieke review van het cliëntdossier met een frequentie die wordt bepaald door de risicoclassificatie. De ontwerprichtsnoeren voor doorlopende monitoring (het onderdeel over het actueel houden van cliëntinformatie) en de komende AMLA-risicofactorrichtsnoeren geven de referentiepunten: vaker bij een hoger risico, met een maximaal interval voor het laagste risico.
- Eventgedreven review wanneer er iets verandert: een nieuwe uiteindelijk belanghebbende, een wijziging van land, een sanctiehit, een ongebruikelijke transactie, negatieve berichtgeving. De AMLR maakt deze triggers expliciet; een relatie kan niet wachten op de volgende geplande review.
- Transactiemonitoring die de activiteit vergelijkt met het verwachte profiel dat bij de acceptatie is vastgelegd (artikel 25) en sindsdien is bijgewerkt.
Wat de ontwerprichtsnoeren in de praktijk veranderen
- Het verwachte transactieprofiel is niet langer een vrij tekstveld. De monitoring moet de feitelijke activiteit ermee kunnen vergelijken, wat betekent dat het profiel gestructureerde waarden nodig heeft: verwachte volumes, landen, tegenpartijen.
- Datakwaliteit wordt een monitoringverplichting. Een dossier met een verlopen identiteitsdocument of een ontbrekende uiteindelijk belanghebbende is op zichzelf al een bevinding.
- De koppeling met melden is direct: de uitkomst van een review die een vermoeden oplevert, is een melding op grond van artikel 69, op het nieuwe template.
Veelvoorkomende tekortkomingen
Instellingen hebben vaak periodieke reviews die kalendergestuurd zijn, maar geen betrouwbare aanvoer van events; of transactiemonitoring die is gebouwd op indicatoren van ongebruikelijke activiteit in plaats van op het verwachte profiel van de cliënt; of een reviewproces dat het dossier bijwerkt zonder het risico opnieuw te scoren.
Wat nu te doen
- Inventariseer uw reviewtriggers: welke events bereiken het reviewteam automatisch, welke hangen ervan af of iemand het opmerkt?
- Maak het verwachte profiel eerst gestructureerd voor nieuwe cliënten, en vul het daarna met terugwerkende kracht aan voor bestaande cliënten met een hoger risico.
- Stem de reviewfrequenties af op de ontwerprichtsnoeren voor monitoring en leg de onderbouwing vast waar u afwijkt.
Het dashboard volgt de monitoringrichtsnoeren onder Doorlopende monitoring; de readiness tracker behandelt periodieke en eventgedreven review als afzonderlijke blokken.