Politisch exponierte Personen unter der AMLR: die Zwölf-Monats-Regel und die Listen prominenter öffentlicher Ämter
Artikel 42 bis 46 AMLR harmonisieren, wer als PEP gilt, verpflichten die Mitgliedstaaten zur Veröffentlichung von Listen prominenter öffentlicher Ämter und schreiben vor, Maßnahmen mindestens zwölf Monate nach Ausscheiden aus dem Amt aufrechtzuerhalten. Was sich für Screening und Überprüfungen änder
21. September 2026. Correction: the AMLA guidelines on PEPs are due by 10 July 2027 and have not been consulted yet; the PEP provisions of the EBA Risk Factors Guidelines apply until then. Statuses and dates in this article were aligned with AMLA's publications (regulatory instruments overview of 4 September 2026, Single Programming Document 2026-2028). AMLA has published no final guideline yet; where an EBA guideline exists on a topic it continues to apply until AMLA replaces it.
Politisch exponierte Personen sind seit zwei Jahrzehnten Teil des Geldwäscherechts, doch die Definitionen variierten und der Zeitpunkt, ab dem eine Person nicht mehr als PEP galt, war der risikobasierten Beurteilung der einzelnen Institute überlassen. Die AMLR behält den risikobasierten Ansatz bei, setzt aber zwei feste Fixpunkte.
Wer ist ein PEP
Artikel 42 listet die prominenten öffentlichen Ämter auf: Staats- und Regierungschefs, Minister, Mitglieder des Parlaments, Mitglieder oberster Gerichte, Vorstandsmitglieder von Zentralbanken und Rechnungshöfen, Botschafter, hochrangige Offiziere der Streitkräfte, Mitglieder der Leitungsorgane staatseigener Unternehmen, Direktoren internationaler Organisationen und, neu im Anwendungsbereich, Leiter regionaler und lokaler Gebietskörperschaften oberhalb einer Bevölkerungsschwelle. Artikel 43 verpflichtet jeden Mitgliedstaat und die EU-Institutionen, eine Liste der qualifizierenden Funktionen zu veröffentlichen; die Niederlande haben dies über das Finanzministerium getan, und die AMLR macht diese Listen zur Referenz.
Familienmitglieder und nahestehende Personen
Artikel 44 erstreckt verstärkte Maßnahmen auf Familienmitglieder (Ehegatte oder Partner, Kinder und deren Partner, Eltern) sowie auf Personen, die bekanntermaßen nahestehen: gemeinsame wirtschaftlich Berechtigte von Rechtsträgern oder Rechtsvereinbarungen, oder alleinige wirtschaftlich Berechtigte eines zugunsten des PEP errichteten Rechtsträgers.
Zwölf Monate nach dem Amt
Artikel 45 legt das Mindestmaß fest: Nachdem ein PEP sein Amt niedergelegt hat, wendet das Verpflichtete weiterhin mindestens zwölf Monate lang risikobasierte Maßnahmen an, und länger, wenn das Risiko fortbesteht. Die Entscheidung, eine Person nicht mehr als PEP zu behandeln, ist zu dokumentieren.
Lebensversicherung
Artikel 46 verpflichtet Versicherer und Vermittler, vor der Auszahlung zu prüfen, ob der Begünstigte einer Lebensversicherungspolice oder dessen wirtschaftlich Berechtigter ein PEP ist, mit Genehmigung durch die Geschäftsleitung und verstärkter Prüfung, wenn dies der Fall ist.
Was sich für das Screening ändert
- Screening-Listen müssen den veröffentlichten nationalen und EU-Listen der Funktionen entsprechen, einschließlich der regionalen und lokalen Ebene.
- Das Enddatum des PEP-Status wird zu einem Datenfeld mit verpflichtender Überprüfung nach zwölf Monaten.
- Familienmitglieder und nahestehende Personen müssen mit dem PEP-Datensatz verknüpft werden, statt als separate Namen gescreent zu werden.
Was jetzt zu tun ist
- Vergleichen Sie Ihre PEP-Definition mit Artikel 42 und der nationalen Liste; ergänzen Sie gegebenenfalls die Kategorie der lokalen Gebietskörperschaften.
- Implementieren Sie die Zwölf-Monats-Frist in der Kundenakte mit automatischer Überprüfung.
- Überprüfen Sie die Auszahlungsverfahren bei Lebensversicherungen im Hinblick auf die PEP-Prüfung.
Die Leitlinien der AMLA zu PEPs sind bis zum 10. Juli 2027 fällig und wurden noch nicht konsultiert; bis dahin gelten die PEP-Bestimmungen der EBA-Leitlinien zu Risikofaktoren. Das Dashboard verfolgt sie unter Client Acceptance.