L'AMLA consulte sur les RTS relatives à la base de données centrale LBC/FT : ce que les superviseurs partageront

Le 7 octobre 2026, l'AMLA a publié un document de consultation sur le projet de RTS qui établira sa base de données centrale LBC/FT, le référentiel à l'échelle de l'UE dans lequel chaque superviseur LBC/FT, financier et non financier, enregistrera ce qu'il sait des entités qu'il supervise. Le mandat figure à l'article 11, paragraphe 6, du règlement AMLA (règlement (UE) 2024/1620, AMLAR). Contrairement à la plupart des consultations menées jusqu'ici par l'AMLA, celle-ci se déroule via une seule audition publique le 3 novembre 2026 (14h00 à 16h00 CET) plutôt que par une fenêtre de réponse écrite. Le communiqué de presse se trouve à l'adresse https://www.amla.europa.eu/press-release-amla-consults-draft-standards-eu-wide-amlcft-database_en et la page de consultation à l'adresse https://www.amla.europa.eu/policy/public-consultations/consultation-public-hearing-draft-rts-establishing-central-amlcft-database_en.

Les entités assujetties ne déclareront pas elles-mêmes à cette base de données. Elles en sont néanmoins l'objet. Cet article présente ce que propose l'AMLA, en quoi cela diffère d'EuReCA, le dispositif de l'ABE, et pourquoi un MLRO ou un responsable conformité devrait le lire comme la description du dossier que les superviseurs de toute l'UE détiendront sur son établissement.

Ce que l'AMLA a publié le 7 octobre

L'article 11 de l'AMLAR impose à l'AMLA d'établir et de tenir une base de données centrale alimentée par les informations transmises par les autorités de surveillance, de les analyser et de les partager, sur la base du besoin d'en connaître et de manière confidentielle, avec les autorités qui composent le système de surveillance LBC/FT de l'UE. L'article 11, paragraphe 6, demande à l'AMLA d'élaborer des RTS précisant les informations à transmettre, leur portée et leur niveau de détail, les formats et délais de déclaration, ainsi que les conditions dans lesquelles l'AMLA peut demander des informations complémentaires aux superviseurs.

Selon le document de consultation et le communiqué de presse, le projet de RTS imposerait aux superviseurs nationaux et, pour le secteur non financier, aux organismes d'autorégulation, de transmettre deux familles d'informations :

Des informations sur les superviseurs eux-mêmes : leurs pouvoirs et missions, des statistiques sur les ressources et les effectifs, et les activités de surveillance qu'ils ont exercées.
Des informations sur les entités assujetties individuelles : leur risque BC/FT, les sanctions, les mesures administratives et les astreintes qui leur ont été imposées, les autorisations et retraits d'autorisation, et le résultat des évaluations d'honorabilité et de compétence.

Trois choix de conception se distinguent. Premièrement, le projet fixe un seuil de matérialité au-delà duquel un manquement doit être déclaré, afin que la base de données ne soit pas saturée de constats mineurs. Deuxièmement, l'AMLA indique que les normes s'appuient d'abord sur des données que les superviseurs détiennent déjà ou collecteront de toute façon, de sorte que la base de données ne crée aucun coût de déclaration nouveau pour les entités assujetties, avec une transmission automatisée lorsque cela est possible. Troisièmement, l'entrée en vigueur est échelonnée pour certains éléments, car les superviseurs ont besoin de temps pour adapter leurs propres systèmes.

Le document de programmation unique de l'AMLA avait prévu cette consultation pour le deuxième trimestre 2026 et le projet final pour le troisième trimestre 2026 ; les deux échéances ont glissé. Sur le tableau de bord AMLR Monitor, l'instrument était répertorié comme « Annoncé, pas encore de projet » à la date de statut du 6 octobre et est en cours de mise à jour vers « En consultation », avec l'audition du 3 novembre 2026 comme date limite pour les contributions. L'AMLA n'a pas annoncé de nouvelle date pour le projet final ; l'attente du tableau de bord reste fin 2026, et le format limité à une audition suggère que l'AMLA entend avancer rapidement.

D'EuReCA à la base de données de l'AMLA

L'UE dispose déjà d'une base de données centrale LBC/FT. L'ABE a lancé EuReCA en janvier 2022 en vertu de l'article 9 bis du règlement ABE, avec le détail dans le règlement délégué (UE) 2024/595 de la Commission, qui définit les « faiblesses significatives » des établissements financiers et les mesures prises en réponse. EuReCA a été transférée à l'AMLA le 1er janvier 2026, en même temps que les autres mandats LBC/FT de l'ABE, et continue de fonctionner jusqu'à l'application des nouvelles règles.

La base de données de l'article 11 est plus large à trois égards :

Champ des entités : EuReCA ne couvre que les établissements de crédit et financiers. La base de données de l'AMLA couvre l'ensemble de la population d'entités assujetties au titre de l'AMLR, y compris les avocats, notaires, experts-comptables, agents immobiliers, prestataires de services aux sociétés et fiducies (TCSP), négociants en biens et opérateurs de jeux d'argent, ainsi que les organismes d'autorégulation qui en supervisent certains.
Champ des données : EuReCA est construite autour des faiblesses et des mesures. La base de données de l'AMLA ajoute les profils de risque, les décisions d'autorisation, les résultats des évaluations d'honorabilité et de compétence et, côté superviseurs, les statistiques de ressources et d'activité. Elle constitue autant un outil pour la surveillance par l'AMLA des superviseurs qu'un registre des entités.
Finalité : l'AMLA utilisera les données pour ses évaluations des risques, pour les revues thématiques et les revues par les pairs qu'elle effectue sur les superviseurs nationaux, et comme l'un des éléments de la méthodologie de sélection des entités pour une supervision directe à partir de 2028.

Jusqu'à l'application des nouveaux RTS, le règlement délégué 2024/595 reste le texte applicable pour les établissements financiers. L'application échelonnée prévue dans le projet de RTS vise à faire le pont entre les deux régimes sans rupture de déclaration.

Pourquoi cela compte pour les entités assujetties

Un établissement ne voit jamais la base de données, alors pourquoi lire les RTS ? Parce qu'ils décrivent le dossier de surveillance qui suit l'établissement partout dans l'UE.

Les constats circulent. Un manquement significatif identifié par un superviseur devient visible pour tout autre superviseur ayant un intérêt légitime, y compris les superviseurs d'origine et d'accueil d'un groupe. Lu conjointement avec les RTS sur la coopération entre autorités d'origine et d'accueil (statut : « Texte final, en attente de publication »), qui autorisent la divulgation ultérieure au sein du système de surveillance de l'UE sans consentement préalable, cela signifie qu'un constat dans une filiale peut influencer la cotation de risque et la planification des inspections pour l'ensemble du groupe.
Les cotations de risque circulent. Les éléments de données relatifs au profil de risque proviennent des RTS sur le profil de risque inhérent et résiduel des entités du secteur financier (« Texte final, en attente de publication ») et de l'équivalent pour le secteur non financier (« En consultation » jusqu'au 27 septembre 2026, actuellement en cours de finalisation). La base de données est l'endroit où ces cotations sont stockées et comparées.
Les sanctions circulent. Les sanctions, mesures administratives et astreintes graduées selon les RTS sur les sanctions (« Texte final, en attente de publication ») seront enregistrées par entité. Là où l'AMLD6 impose la publication des sanctions, la base de données ajoute une couche confidentielle et structurée supplémentaire.
Les personnes circulent. Les résultats des évaluations d'honorabilité et de compétence pour les dirigeants et, lorsque le droit national l'exige, pour les bénéficiaires effectifs, seront accessibles aux autres superviseurs. Une évaluation refusée ou retirée dans un État membre a peu de chances de rester locale.
La sélection en dépend. Pour les établissements de crédit et financiers opérant dans six États membres ou plus, les données que l'AMLA utilise pour confirmer l'éligibilité et le risque résiduel en vue d'une supervision directe recoupent largement ce que contient la base de données.

La conséquence pratique est que la qualité de votre dossier de surveillance compte désormais au-delà des frontières. Une remédiation complète mais non documentée, ou un constat clos de manière informelle sans confirmation écrite du superviseur, risque de rester au dossier comme une faiblesse ouverte.

Questions à soulever lors de l'audition

L'AMLA a invité les parties prenantes à l'audition, et les entités assujetties ainsi que leurs associations ont un intérêt légitime à y participer même si elles ne sont pas les parties déclarantes. Points à soulever :

Le seuil de matérialité : comment il s'articule avec les quatre niveaux de gravité des RTS sur les sanctions, et si un manquement classé au niveau le plus bas en est exclu.
Si une entité sera informée lorsqu'un constat, une mesure ou une cotation de risque la concernant est enregistré, et s'il existe une voie pour corriger des entrées inexactes, ce qui importe également au regard du RGPD pour les informations relatives aux personnes physiques telles que les dirigeants et bénéficiaires effectifs.
Les durées de conservation des entrées, en particulier pour les constats clos et les mesures expirées.
Comment les organismes d'autorégulation disposant de capacités informatiques limitées pourront respecter les formats et délais, et si l'application échelonnée leur laisse suffisamment de marge.
Comment la base de données s'articule avec le régime de confidentialité et de secret professionnel de l'AMLD6, en particulier pour les professions juridiques.

Ce sont des points ouverts dans un projet ; rien n'est arrêté tant que l'AMLA n'a pas publié son projet final et que la Commission ne l'a pas adopté.

Que faire dès maintenant

Lire le document de consultation et s'inscrire à l'audition du 3 novembre 2026 si votre établissement ou votre association professionnelle souhaite formuler des observations ; c'est le seul canal de retour disponible.
Rapprocher votre propre liste de constats de surveillance ouverts de la vision du superviseur. Demander la clôture écrite des points remédiés.
Pour les groupes, cartographier quels superviseurs détiennent des constats sur quelles entités et partir du principe que tous seront visibles par le superviseur chef de file et par l'AMLA.
Vérifier que la documentation d'honorabilité et de compétence des membres du conseil et du responsable conformité est complète et cohérente entre les entités où ils exercent des fonctions.
Garder la base de données à l'esprit lors de la préparation de la soumission des données de sélection 2027 si vous opérez dans six États membres ou plus.

Le tableau de bord AMLR Monitor suit les RTS relatives à la base de données centrale en même temps que les RTS sur les profils de risque, les sanctions et la coopération entre autorités d'origine et d'accueil évoquées ci-dessus, et enregistrera le changement de statut dès que l'AMLA publiera le projet final.