Cadre AMLR : architecture de conformité intégrée

L'AMLR est le règlement (UE) 2024/1624, le règlement européen anti-blanchiment. C'est le « règlement unique » du paquet anti-blanchiment de l'UE : des obligations directement applicables de vigilance à l'égard de la clientèle, de bénéficiaires effectifs, de contrôle interne et de déclaration pour les entités assujetties dans toute l'UE. Il s'applique à partir du 10 juillet 2027.

L'AMLR s'applique à partir du 10 juillet 2027 (article 90). Les clubs de football et les agents suivent à partir du 10 juillet 2029. La même date, le 10 juillet 2027, est le délai de transposition de la sixième directive anti-blanchiment (AMLD6, directive (UE) 2024/1640).

Une norme technique de réglementation (RTS) est un acte délégué contraignant qui précise comment un article de l'AMLR doit être appliqué ; l'AMLA la rédige et la Commission européenne l'adopte. Une norme technique d'exécution (ITS) est un acte contraignant qui fixe des formats et des modèles, comme le modèle de déclaration des transactions suspectes. Les orientations sont émises par l'AMLA selon le principe « se conformer ou s'expliquer » et fixent les attentes prudentielles sans être du droit directement contraignant.

L'AMLA est l'Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, instituée par le règlement (UE) 2024/1620 et établie à Francfort. Opérationnelle depuis 2025, elle élabore les RTS, ITS et orientations du paquet anti-blanchiment et supervisera directement, à partir de 2028, un premier groupe d'au plus 40 établissements financiers transfrontaliers.

Un projet de RTS a été publié pour consultation publique. Les entités assujetties et les organisations professionnelles peuvent répondre jusqu'à la clôture. Le projet est ensuite finalisé, soumis à la Commission européenne, adopté en tant que règlement délégué, puis publié au Journal officiel de l'UE.

La plupart des obligations de la Wwft sont remplacées par l'AMLR directement applicable ; la loi néerlandaise de transposition conserve des éléments nationaux comme la supervision par DNB, l'AFM et le BFT, la déclaration à FIU-Nederland et d'éventuels plafonds d'espèces plus bas. Parmi les changements clés : la déclaration fondée sur le soupçon au lieu d'indicateurs de « transactions inhabituelles », un seuil de bénéficiaire effectif à l'échelle de l'UE, un responsable de la conformité au niveau du conseil et une vigilance renforcée harmonisée.

À partir du 10 juillet 2027, les obligations de l'AMLR s'appliquent et les superviseurs nationaux contrôlent la conformité en vertu de la loi de transposition de l'AMLD6. À partir de 2028, l'AMLA supervise directement un premier groupe d'au plus 40 établissements financiers transfrontaliers sélectionnés en 2027, avec de nouveaux cycles de sélection tous les trois ans. À partir du 10 juillet 2029, les clubs de football et les agents sont couverts. L'AMLA continue de publier et de réviser orientations, Q&R et normes techniques, de sorte que la conformité devient un cycle permanent d'évaluations des risques, de revues périodiques des clients, de déclarations et de formations plutôt qu'un projet ponctuel.

Le tableau de bord public montre le statut de chaque RTS, orientation et ITS de l'AMLR, filtré par type d'entité assujettie, placé sur un cadre de conformité avec liens vers les articles et notes « ce qui change ». L'espace de travail (compte gratuit par organisation) ajoute un profil d'entreprise avec analyse d'impact par IA, un suivi de préparation en carte thermique, des points spécifiques pour chaque pays de l'UE, un consultant IA qui connaît votre organisation, le suivi des consultations, des alertes quotidiennes, des tâches, une équipe, des exports et un rapport au conseil.

Les statuts réglementaires sont vérifiés manuellement et datés sur la page. En outre, une vérification automatique consulte chaque jour les pages sources de l'EBA, de l'AMLA, d'EUR-Lex et de DNB et liste toute nouvelle publication liée à la LBC pour les utilisateurs connectés dans l'espace de travail.

Toute entité assujettie de l'article 3 AMLR : établissements de crédit et financiers, établissements de paiement et de monnaie électronique, entreprises d'investissement et gestionnaires de fonds, assureurs-vie, prestataires de services sur crypto-actifs, plateformes de financement participatif, sociétés de domiciliation, experts-comptables, conseillers fiscaux, avocats et notaires pour les transactions listées, agents immobiliers, négociants en biens de grande valeur, opérateurs de jeux et, à partir de 2029, clubs de football professionnels et agents. La page d'aperçu liste chaque type avec son champ d'application.

Les négociants en biens et services ne peuvent accepter des paiements en espèces de 10 000 euros ou plus (article 80 AMLR). Les États membres peuvent fixer un plafond plus bas. Les paiements entre particuliers et les paiements auprès des établissements de crédit, de paiement et de monnaie électronique sont exclus.

25 % des actions, droits de vote ou autre participation, directement ou indirectement, plus le contrôle par d'autres moyens tels que des droits de veto ou le pouvoir de nommer la majorité de l'organe de direction (articles 51 à 56). Les États membres peuvent fixer un seuil plus bas pour les secteurs à haut risque.

Oui. Les CASP agréés sous MiCA sont des entités assujetties sous l'AMLR, avec une vigilance renforcée spécifique pour les relations de correspondance transfrontalières et les adresses auto-hébergées (articles 37 et 38), en plus de la règle du voyage du règlement sur les transferts de fonds.

En consultation : un projet est ouvert aux commentaires. Consultation close, finalisation : l'AMLA traite les réponses. Texte final, en attente de publication : adopté ou transmis à la Commission, pas encore au Journal officiel. Orientation EBA en vigueur, successeur AMLA en attente : l'orientation EBA actuelle s'applique ; son remplacement par l'AMLA sous l'AMLR n'est pas encore consulté ni publié. Publié : en vigueur ou applicable à partir de la date indiquée.