Vereenvoudigd cliëntenonderzoek onder de AMLR: wanneer laag risico echt laag is
Artikel 33 AMLR staat vereenvoudigde maatregelen alleen toe na een gedocumenteerde laagrisicobeoordeling en nooit bij een vermoeden. Wat vereenvoudigd betekent, welke factoren meetellen en wat de CDD RTS voorschrijft.
21 september 2026. Correction: the RTS on customer due diligence is being finalised after AMLA's consultation (final draft scheduled for the third quarter of 2026); the EBA Risk Factors Guidelines apply until AMLA's successor appears. Statuses and dates in this article were aligned with AMLA's publications (regulatory instruments overview of 4 September 2026, Single Programming Document 2026-2028). AMLA has published no final guideline yet; where an EBA guideline exists on a topic it continues to apply until AMLA replaces it.
De risicogebaseerde benadering werkt in twee richtingen. Hoger risico vereist verscherpte maatregelen, lager risico maakt vereenvoudigde maatregelen mogelijk. Artikel 33 van de AMLR behoudt die logica, maar verscherpt de voorwaarden, en de RTS inzake klantenonderzoek, waarover AMLA tot 8 mei 2026 consulteert en waarvan een definitief ontwerp in het derde kwartaal wordt verwacht, zal specificeren waaruit vereenvoudigde maatregelen mogen bestaan.
Voorwaarden
Vereenvoudigd cliëntenonderzoek is alleen toegestaan wanneer de meldingsplichtige entiteit de relatie of transactie, op basis van de risicofactoren uit de AMLR en haar eigen bedrijfsbrede risicobeoordeling, als lager risico heeft beoordeeld en die beoordeling heeft gedocumenteerd. Het is nooit toegestaan wanneer er sprake is van een vermoeden, wanneer de cliënt een band heeft met een hoogrisicoderde land, of wanneer om een andere reden verscherpte maatregelen verplicht zijn.
Wat vereenvoudigd betekent
De RTS somt de aanpassingen op: identiteitsverificatie na aanvang van de relatie in plaats van ervoor, een lagere frequentie van periodieke evaluaties, een minder diepgaand onderzoek naar doel en aard van de relatie, en aangepaste monitoringdrempels. Het betekent niet dat identificatie, identificatie van de uiteindelijk begunstigde (UBO) of sanctiescreening kunnen worden overgeslagen. Die gelden in alle gevallen.
Laagrisicofactoren
De AMLR en de EBA Risk Factors Guidelines, die van toepassing blijven tot de opvolgende richtsnoeren van AMLA verschijnen, noemen de gebruikelijke kandidaten: beursgenoteerde ondernemingen met openbaarmakingsverplichtingen, overheidsinstanties, cliënten gevestigd in lagerrisicorechtsgebieden, producten met beperkte functionaliteit zoals e-geld van lage waarde of bepaalde verzekeringsproducten. Een factor is een uitgangspunt, geen conclusie; de beoordeling moet de combinatie van factoren in aanmerking nemen.
Waar instellingen fouten maken
Het toepassen van vereenvoudigde maatregelen op een productcategorie zonder beoordeling van de cliënt; het behouden van een cliënt in de vereenvoudigde categorie na een gebeurtenis die tot een herbeoordeling had moeten leiden; en het behandelen van "vereenvoudigd" als "geen monitoring".
Wat nu te doen
- Breng de klantsegmenten en producten in kaart die momenteel onder vereenvoudigde maatregelen vallen en toets elk tegen Artikel 33 en de RTS.
- Leg de laagrisicobeoordeling per segment vast, met de factoren waarop deze is gebaseerd.
- Zorg ervoor dat een gebeurtenisgedreven herbeoordeling een cliënt uit de vereenvoudigde categorie kan halen.
Het dashboard volgt de CDD RTS onder Client Acceptance; de readiness tracker heeft een blok Vereenvoudigd Cliëntenonderzoek.