Verscherpt cliëntenonderzoek voor vermogende cliënten: de toetsen van €50 miljoen en €5 miljoen

Artikel 34 van de AMLR introduceert een categorie die in de richtlijnen nog niet bestond: cliënten, of uiteindelijk belanghebbenden van cliënten, met een totaal vermogen van ten minste €50 miljoen, of voor wie de onderworpen entiteit activa van ten minste €5 miljoen beheert, brengen verscherpt cliëntenonderzoek met zich mee. De richtsnoeren van AMLA over het vaststellen van het vermogen van dergelijke cliënten moeten uiterlijk op 10 juli 2027 gereed zijn en zijn nog niet opgesteld; de maatregelen zelf volgen uit het artikel.

De twee drempels

De vermogenstoets kijkt naar de persoon: een totaal vermogen van €50 miljoen of meer, in financiële activa, onroerend goed, bedrijfsbelangen of anderszins, met uitzondering van de hoofdwoning. De activatoets kijkt naar de relatie: activa van €5 miljoen of meer die via de instelling worden beheerd, aangehouden of verhandeld. Elk van beide activeert de maatregelen.

De maatregelen

• Vaststellen van de herkomst van het vermogen en de herkomst van de middelen met bewijsstukken, niet alleen met een eigen verklaring.
• Goedkeuring van het senior management verkrijgen om de relatie aan te gaan of voort te zetten.
• Nauwere monitoring toepassen, met beoordelingsfrequenties aan de bovenkant van het hogere-risicospectrum.
• Wanneer de cliënt ook een PEP is of verbonden is met een derde land met een hoog risico, cumuleren de maatregelen.

Wat verandert er voor private banks en vermogensbeheerders

De meeste private banks verzamelen al verhalen over de herkomst van vermogen. De AMLR maakt hiervan een gedocumenteerde, onderbouwde beoordeling met een drempel die geldt ongeacht de eigen risicoclassificatie van de instelling. Vermogensbeheerders met een bescheiden AML-programma, family offices die kwalificeren als onderworpen entiteit, en trustkantoren die vermogende families bedienen, worden het meest geraakt.

Praktische vragen

Hoe stel je het totale vermogen vast wanneer de cliënt elders activa aanhoudt; hoe ga je om met een uiteindelijk belanghebbende van een zakelijke cliënt wiens persoonlijke vermogen de drempel overschrijdt; en hoe herzie je de classificatie wanneer waarden veranderen. Verwacht wordt dat de richtsnoeren een redelijke inspanning op basis van beschikbare informatie en een periodieke herbeoordeling vereisen, geen zekerheid.

Wat nu te doen

• Markeer de cliënten die aan een van beide toetsen voldoen; private-bankingafdelingen kennen hen meestal wel, maar leggen de classificatie zelden vast.
• Bepaal wat "onderbouwd" betekent voor de herkomst van vermogen binnen uw instelling en werk de onboardingchecklist bij.
• Stel het goedkeuringsproces door het senior management en de beoordelingsfrequentie voor deze categorie vast.

Het dashboard volgt de HNWI-richtsnoeren onder Verscherpt Cliëntenonderzoek.