AMLA's rondetafelgesprekken over vereenvoudigd cliëntenonderzoek: wat de nieuwe richtsnoeren kunnen brengen

Tussen 9 november en 2 december 2026 gaat AMLA in Frankfurt om de tafel zitten met vertegenwoordigers van de financiële en de niet-financiële sector om te praten over een van de meest omstreden onderdelen van het single rulebook: wanneer een meldingsplichtige entiteit minder mag doen. De sectorale rondetafelgesprekken over vereenvoudigd cliëntenonderzoek, aangekondigd in een persbericht van 2 oktober 2026, vormen de eerste stap richting een set richtsnoeren op eigen initiatief die AMLA nog niet heeft opgesteld. Het venster om interesse kenbaar te maken sloot op 18 oktober 2026, dus de deelnemerslijst wordt nu vastgesteld. Zelfs bedrijven die niet aan tafel zitten, doen er goed aan dit te volgen, want de uitkomst zal bepalen hoe toezichthouders Artikel 33 AMLR lezen na 10 juli 2027.

Wat AMLA heeft aangekondigd

Het persbericht is kort, en de feiten zijn dat ook:

AMLA nodigde vertegenwoordigers van meldingsplichtige entiteiten, brancheverenigingen en andere representatieve organen uit zowel de financiële als de niet-financiële sector uit om interesse te tonen in sectorale rondetafelgesprekken over de toepassing van vereenvoudigd cliëntenonderzoek.
De bijeenkomsten vinden fysiek plaats in Frankfurt am Main tussen 9 november en 2 december 2026, georganiseerd per sector.
De deadline voor het kenbaar maken van interesse was 18 oktober 2026, 23:59 CEST.
De feedback moet input leveren voor conceptrichtsnoeren die, in de woorden van AMLA, een duidelijke, effectieve en proportionele toepassing van vereenvoudigd cliëntenonderzoek moeten ondersteunen in situaties met een lager ML/TF-risico.
Het gaat om richtsnoeren op eigen initiatief, die AMLA kan uitvaardigen op grond van Artikel 54 AMLAR zonder specifiek mandaat in de AMLR.

Verschillende nationale toezichthouders hebben de uitnodiging doorgestuurd; de Luxemburgse CSSF bijvoorbeeld moedigde professionals en hun representatieve organen expliciet aan om deel te nemen. Er is geen consultatiedatum aangekondigd. Omdat de rondetafelgesprekken doorlopen tot in december, lijkt een consultatiedocument vóór 2027 onwaarschijnlijk, en AMLA's programmering voor 2027 bevat al veertien verplichte instrumenten. De eerlijke status is: aangekondigd, nog geen conceptversie.

Waarom vereenvoudigd cliëntenonderzoek sowieso richtsnoeren nodig heeft

De AMLR zelf is strikter over vereenvoudigde maatregelen dan AMLD4 ooit was, en juist daarom heeft de praktijk behoefte aan houvast.

Artikel 33 AMLR somt op wat een meldingsplichtige entiteit mag doen wanneer, rekening houdend met de risicofactoren van Bijlage II en III, een zakelijke relatie of transactie een laag risico vertoont: de verificatie van de identiteit van de cliënt en de uiteindelijk begunstigde uitstellen, maar uiterlijk 60 dagen na het aangaan van de relatie; de frequentie van actualisering van cliëntidentificatie verlagen; de verzamelde informatie over het doel en de beoogde aard van de relatie beperken, of deze afleiden uit het type transacties; de frequentie of mate van transactiecontrole verminderen; en andere vereenvoudigde maatregelen toepassen die AMLA vaststelt in de RTS onder Artikel 28. Hetzelfde artikel vereist dat de vereenvoudigde maatregelen worden vastgelegd in de interne procedures van de entiteit, houdt de plicht in stand om voldoende te monitoren om ongebruikelijke of verdachte transacties op te sporen, en trekt de optie in wanneer er twijfel bestaat over de verstrekte informatie, wanneer de laagrisicofactoren niet langer aanwezig zijn, of wanneer uit monitoring blijkt dat het risico niet laag is.

De RTS inzake cliëntenonderzoek onder Artikel 28 AMLR, die AMLA op 1 oktober 2026 bij de Commissie heeft ingediend (status: definitieve tekst, publicatie volgt), vult in welke informatie moet worden verzameld en geverifieerd bij vereenvoudigd, standaard en verscherpt cliëntenonderzoek. In de consultatie vroegen veel respondenten om meer ruimte voor vereenvoudiging. De definitieve conceptversie ging daarin niet ver mee. Wanneer men de aankondiging van de rondetafelgesprekken naast het eindverslag over cliëntenonderzoek legt, is het patroon duidelijk: AMLA behandelt de RTS als de wettelijke ondergrens en wil de praktische vraag, welke situaties in welke sectoren werkelijk een laag risico vormen en hoe 'verminderd' eruitziet, via richtsnoeren regelen in plaats van via bindende technische standaarden.

Dat is relevant vanwege het verschil in juridisch gewicht. Een RTS is, eenmaal vastgesteld door de Commissie, rechtstreeks toepasselijk recht. Richtsnoeren op grond van Artikel 54 AMLAR werken op basis van 'comply or explain' voor toezichthouders, en meldingsplichtige entiteiten moeten alle inspanningen leveren om eraan te voldoen. Toezichthouders in de hele EU zullen de richtsnoeren over vereenvoudigd cliëntenonderzoek daarom als de maatstaf beschouwen voor wat zij aanvaardbaar vinden, en entiteiten die daarvan afwijken, zullen een gedocumenteerde reden moeten hebben.

De vragen die de rondetafelgesprekken waarschijnlijk zullen oproepen

AMLA heeft geen agenda gepubliceerd. Op basis van de tekst van Artikel 33 AMLR, Bijlage II en de kwesties die tijdens de CDD-consultatie zijn opgeworpen, zullen de discussies zich waarschijnlijk toespitsen op de volgende punten, en dit zijn ook de punten waarop uw eigen standpunt klaar moet zijn:

Welke soorten cliënten en producten in uw sector worden in de praktijk vandaag als laag risico behandeld, en op basis van welk bewijs? Bijlage II noemt factoren zoals beursgenoteerde ondernemingen die onderworpen zijn aan openbaarmakingsvereisten, overheidsinstanties en -ondernemingen, en bepaalde producten met een lage waarde en beperkt gebruik. De vraag is hoe ver de sectorpraktijk verder gaat dan die voorbeelden.
Hoe ziet 'uitgestelde verificatie binnen 60 dagen' er operationeel uit, en welke beperkingen gelden voor de rekening of dienst voordat de verificatie is afgerond?
Wat betekent een 'verlaagde frequentie' van identificatie-updates in jaren, en hoe verhoudt zich dat tot de gebeurtenisgedreven herzieningen in de conceptrichtsnoeren inzake voortdurende monitoring (status: consultatie afgesloten, wordt afgerond)?
Hoe kan doel en aard worden afgeleid uit het product in plaats van bevraagd te worden, en bij welke producten is dat verdedigbaar?
Hoeveel kan de transactiecontrole worden verminderd met behoud van de plicht onder Artikel 33 om ongebruikelijke of verdachte transacties op te sporen, en hoe onderbouwt een entiteit die afweging?
Voor de niet-financiële sector: welke laagrisicosituaties bestaan er voor notarissen, accountants, belastingadviseurs, makelaars en handelaren in goederen, waar het cliëntenbestand en het transactiepatroon fundamenteel verschillen van retailbankieren?
Welke nationale vereenvoudigde regelingen die nu van kracht zijn, bijvoorbeeld voor gepoolde rekeningen of bepaalde levensverzekeringsproducten, moeten in een EU-brede vorm blijven bestaan en welke niet?

Er is nog een vraag van een hogere orde die AMLA zelf zal moeten beantwoorden: hoe de richtsnoeren zich verhouden tot de opvolger van de EBA Risk Factors Guidelines (status: EBA-richtsnoer van kracht, AMLA-opvolger in afwachting). Die richtsnoeren bevatten al sectorale laagrisico-indicatoren en vereenvoudigde maatregelen. AMLA wil één gemeenschappelijke set Risk Factor Guidelines die zeven mandaten dekt; een afzonderlijke tekst op eigen initiatief over vereenvoudigd cliëntenonderzoek zal daar naadloos bovenop moeten aansluiten.

Wat dit betekent voor programma's gericht op 10 juli 2027

Het praktische risico is dat entiteiten vereenvoudigd cliëntenonderzoek behandelen als een onderwerp dat kan wachten op de richtsnoeren. Dat kan niet. Vanaf 10 juli 2027 is Artikel 33 AMLR rechtstreeks van toepassing, met of zonder richtsnoeren, en de RTS inzake cliëntenonderzoek zal naar verwachting op dezelfde datum van toepassing worden. Toezichthouders zullen dan drie dingen vragen: welke laagrisicocategorieën u heeft gedefinieerd, waar de onderbouwing is gedocumenteerd, en hoe u detecteert dat een relatie niet langer laag risico is.

De richtsnoeren zullen, wanneer ze er zijn, meer detail toevoegen en waarschijnlijk sommige nationale praktijken inperken. Programma's moeten vereenvoudigd cliëntenonderzoek daarom zo opzetten dat het kan worden aangescherpt zonder herontwerp:

Verankter elke vereenvoudigde categorie in de bedrijfsbrede risicobeoordeling (conceptrichtsnoeren, status: consultatie afgesloten, wordt afgerond) en in de cliëntrisicobeoordeling onder Artikel 20 AMLR, met expliciete verwijzing naar de gebruikte Bijlage II-factoren.
Beschrijf de exacte vereenvoudigde maatregelen per categorie in de interne procedures, zoals Artikel 33 vereist, in plaats van een algemene verklaring dat 'vereenvoudigde maatregelen kunnen gelden'.
Houd de terugvaltriggers waar mogelijk machineleesbaar: twijfel over cliëntinformatie, verlies van een laagrisicofactor, of monitoringalerts moeten automatisch leiden tot escalatie naar standaard cliëntenonderzoek.
Waar u gebruikmaakt van uitgestelde verificatie, stel een harde controle van 60 dagen in met dienstbeperkingen totdat de verificatie is voltooid.

Wat nu te doen

Als uw brancheorganisatie deelneemt aan de rondetafelgesprekken, voorzie haar van concrete casussen: product, type cliënt, volumes, huidige vereenvoudigde maatregelen en het bewijs dat deze niet tot verdachte activiteiten hebben geleid. Abstracte pleidooien voor proportionaliteit wegen weinig.
Inventariseer het vereenvoudigde cliëntenonderzoek dat u vandaag toepast onder nationaal recht en koppel elk geval aan Artikel 33 AMLR en Bijlage II. Markeer de gevallen die berusten op een nationale regel zonder equivalent in de AMLR.
Stel nu al het Artikel 33-onderdeel van uw CDD-procedure op, op basis van de definitieve conceptversie van de RTS inzake cliëntenonderzoek, en markeer het als onderhevig aan herziening zodra de richtsnoeren in consultatie gaan.
Zorg dat de monitoringopzet voor laagrisicosegmenten gedocumenteerd is: welke scenario's nog lopen, bij welke drempels, en waarom dat voldoet aan de plicht om ongebruikelijke transacties op te sporen.
Houd de consultatiepagina van AMLA in de eerste helft van 2027 in de gaten voor de conceptrichtsnoeren, en plan om te reageren; de rondetafelgesprekken zijn input, geen consultatie.

Ook deze week: AMLA houdt op 3 november 2026 de openbare hoorzitting over de conceptRTS voor de centrale AML/CFT-databank, waarover we eerder berichtten. Het AMLR Monitor-dashboard volgt de RTS inzake cliëntenonderzoek, de richtsnoeren over de bedrijfsbrede risicobeoordeling, de richtsnoeren over voortdurende monitoring en de hangende opvolger van de Risk Factors Guidelines, en zal de richtsnoeren over vereenvoudigd cliëntenonderzoek toevoegen zodra AMLA een conceptversie publiceert.