El estado de cada RTS, directriz e ITS del paquete antiblanqueo de la UE, situado sobre el marco de cumplimiento. Haga clic en un bloque para ver sus instrumentos, resumen, impacto y enlaces a las fuentes.
Cada día se consultan las páginas de la EBA, la AMLA, EUR-Lex y los supervisores nacionales; las nuevas publicaciones PBC aparecen aquí con enlace a la fuente.
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| Tipo | Instrumento | Artículos | Estado | Cierre de la consulta | Previsto | Afecta a | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| RTS | RTS on the assessment of the inherent and residual risk profile of obliged entities in the non-financial sector AMLA | Art. (2) AMLD6 | In consultation | 27 Sept 2026 closes en 6 días | 31 Dec 2026 | AMLA | |
| RTS | RTS on cross-border information exchange between Financial Intelligence Units AMLA | Art. (3) AMLD6 | In consultation | 6 Oct 2026 closes en 15 días | 31 Dec 2026 | AMLA | |
| NL | Implementatiewet AML-pakket (Dutch implementation act for AMLD6) MinFin | AMLD6 (whole) | In consultation | - | 10 Jul 2027 | MinFin | |
| RTS | RTS on customer due diligence (CDD) AMLA | Art. (1) AMLR | Consultation closed, being finalised | 8 May 2026 closed | 30 Sept 2026 | +7 | AMLA |
| RTS | RTS on business relationships, occasional and linked transactions and lower CDD thresholds AMLA | Art. () AMLR | Consultation closed, being finalised | 8 May 2026 closed | 30 Sept 2026 | +2 | AMLA |
| RTS | RTS on the duties of home and host supervisors and the modalities of their cooperation AMLA | Art. (4) AMLD6 | Consultation closed, being finalised | 28 May 2026 closed | 30 Sept 2026 | AMLA | |
| RTS | RTS on group-wide minimum requirements and additional measures for subsidiaries and branches in third countries AMLA | Art. (4), (3) AMLR | Consultation closed, being finalised | 15 Jun 2026 closed | 30 Sept 2026 | AMLA | |
| GL | Guidelines on the business-wide risk assessment (SIRA) AMLA | Art. AMLR | Consultation closed, being finalised | 15 Jul 2026 closed | 31 Dec 2026 | AMLA | |
| GL | Guidelines on ongoing monitoring and transaction monitoring AMLA | Art. AMLR | Consultation closed, being finalised | 3 Sept 2026 closed | 31 Dec 2026 | +2 | AMLA |
| ITS | ITS on the format for reporting suspicions and providing transaction records to the FIU AMLA | Art. AMLR | Consultation closed, being finalised | 20 Sept 2026 closed | 31 Dec 2026 | AMLA | |
| RTS | RTS on the assessment of the inherent and residual risk profile of obliged entities (financial sector) AMLA | Art. (2) AMLD6 | Final text, awaiting publication | 6 Jun 2025 closed | 31 Dec 2026 | AMLA | |
| RTS | RTS on the selection of obliged entities for direct AMLA supervision AMLA | Art. AMLAR | Final text, awaiting publication | 6 Jun 2025 closed | 31 Dec 2026 | AMLA | |
| ITS | ITS on cooperation within the AML/CFT supervisory system for the purposes of direct supervision AMLA | Art. (3) AMLAR | Final text, awaiting publication | 27 Jan 2026 closed | - | AMLA | |
| RTS | RTS on pecuniary sanctions, administrative measures and periodic penalty payments AMLA | Art. (10) AMLD6 | Final text, awaiting publication | 9 Mar 2026 closed | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| ITS | ITS on the format for FIU reporting to the European Public Prosecutor's Office (EPPO) AMLA | Art. (1) AMLR | Final text, awaiting publication | 27 May 2026 closed | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| ITS | ITS on the format for AMLA reporting to the European Public Prosecutor's Office (EPPO) AMLA | Art. (2) AMLAR | Final text, awaiting publication | 27 May 2026 closed | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| ITS | ITS on the format for the exchange of information between Financial Intelligence Units AMLA | Art. (2) AMLD6 | Final text, awaiting publication | 27 May 2026 closed | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| RTS | RTS on central contact points of e-money issuers, payment service providers and crypto-asset service providers AMLA | Art. (2) AMLD6 | EBA guideline in force, AMLA successor pending | - | 31 Dec 2026 | AMLA | |
| GL | Guidelines on ML/TF risk variables and risk factors (successor to the EBA Risk Factors Guidelines) AMLA | Art. (3) AMLR | EBA guideline in force, AMLA successor pending | - | 31 Dec 2026 | AMLA | |
| GL | Guidelines on the extent of internal policies, procedures and controls (incl. the compliance function) AMLA | Art. (4) AMLR | EBA guideline in force, AMLA successor pending | - | 30 Jun 2027 | +2 | AMLA |
| GL | Guidelines on targeted financial sanctions (internal policies, procedures and controls) AMLA | Art. AMLR | EBA guideline in force, AMLA successor pending | - | 30 Jun 2027 | +1 | AMLA |
| GL | Guidelines on politically exposed persons (PEPs) AMLA | Art. (2) AMLR | EBA guideline in force, AMLA successor pending | - | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on EDD for correspondent relationships with crypto-asset service providers and on self-hosted addresses AMLA | Art. (3), (2) AMLR | EBA guideline in force, AMLA successor pending | - | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Joint AMLA-EBA Guidelines on access to financial services and de-risking AMLA | Art. (4) AMLR | EBA guideline in force, AMLA successor pending | - | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| RTS | RTS on the AML/CFT central database (procedure, formats and timelines) AMLA | Art. (6) AMLAR | Announced, no draft yet | - | 31 Dec 2026 | AMLA | |
| GL | Guidelines on the base amounts of pecuniary sanctions relative to turnover AMLA | Art. (11) AMLD6 | Announced, no draft yet | - | 31 Dec 2026 | AMLA | |
| RTS | RTS on AML/CFT supervisory colleges in the financial and the non-financial sector AMLA | Art. (14), (13) AMLD6 | Announced, no draft yet | - | 31 Mar 2027 | AMLA | |
| GL | Joint AMLA-EDPB Guidelines on partnerships for information sharing AMLA | Art. AMLR | Announced, no draft yet | - | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on outsourcing of AML/CFT tasks AMLA | Art. (8) AMLR | Announced, no draft yet | - | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on reliance on other obliged entities for CDD AMLA | Art. AMLR | Announced, no draft yet | - | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on ML/TF risks, trends and methods involving third countries AMLA | Art. (1) AMLR | Announced, no draft yet | - | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on establishing the wealth of high-net-worth customers AMLA | Art. (5) AMLR | Announced, no draft yet | - | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| GL | Guidelines on indicators of suspicious activity or behaviour AMLA | Art. (5) AMLR | Announced, no draft yet | - | 10 Jul 2027 | AMLA | |
| L1 | Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) EU | Entire text | Published | - | 10 Jul 2027 | EU | |
| L1 | Sixth Anti-Money Laundering Directive (AMLD6) EU | Entire text | Published | - | 10 Jul 2027 | EU | |
| L1 | AMLA Regulation (AMLAR) EU | Entire text | Published | - | - | EU | |
| GL | EBA Guidelines on the use of remote customer onboarding solutions (in force until replaced) EBA | Directive (EU) 2015/849 (AMLD5), art. 13(1) | Published | - | - | EBA | |
| GL | EBA Travel Rule Guidelines: information accompanying transfers of funds and crypto-assets (in force) EBA | Regulation (EU) 2023/1113 (TFR), art. 36 | Published | - | - | EBA | |
| NL | DNB Leidraad Wwft en Sanctiewet (current guidance) DNB | Wwft, Sw 1977 | Published | - | - | +1 | DNB |
| NL | AFM Wwft guidance for investment firms, fund managers and CASPs AFM | Wwft | Published | - | - | AFM | |
| NL | FIU-Netherlands reporting guidance and goAML specifications FIU-NL | Wwft art. ; AMLR Art. | Published | - | - | FIU-NL | |
| NL | Dutch list of prominent public functions (Ministry of Finance) MinFin | AMLR Art. | Published | - | - | MinFin |
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Para quien sigue las normas
Para equipos de cumplimiento y jurídicos
Para responsables del programa y MLRO
Para despachos de asesoría y consultores
Para grupos y grandes entidades
AMLA's final draft RTS under Article 53(10) AMLD6 gives supervisors a four-step method to grade breaches and set fines. What it means for obliged entities.
AMLA guidelines are not law, but they are not optional either. What Article 54 AMLAR means for supervisors and firms, and how to handle the pipeline of guidelines still to come.
From 10 July 2027 the EU Anti-Money Laundering Regulation applies directly. Ten obligations that change the day-to-day work of obliged entities, with the articles and what to do now.
La fecha de aplicación es el inicio de la supervisión, no el fin del trabajo. La AMLA sigue publicando y revisando directrices y normas técnicas, la supervisión directa comienza en 2028, y el AMLR convierte el cumplimiento en un conjunto permanente de obligaciones recurrentes.
Análisis de brechas frente al texto del AMLR, rediseño de la incorporación, el seguimiento y la comunicación, y respuestas a las consultas de la AMLA mientras se finalizan los RTS, ITS y directrices.
Las obligaciones del AMLR se aplican directamente. Los supervisores nacionales (en los Países Bajos DNB, AFM y BFT) supervisan conforme a la ley de transposición de la AMLD6. Las primeras revisiones ponen a prueba los nuevos procesos de diligencia debida, titularidad real y comunicación.
La AMLA supervisa directamente a un primer grupo de hasta 40 entidades financieras transfronterizas seleccionadas en 2027, mediante equipos conjuntos con los supervisores nacionales. También puede asumir la supervisión de otras entidades en casos concretos y coordina los colegios de supervisores.
Los clubes de fútbol profesional y los agentes pasan a ser entidades obligadas. Las entidades que les prestan servicio ajustan su evaluación de riesgos y su diligencia debida.
La AMLA sigue publicando y revisando directrices, preguntas y respuestas y normas técnicas; la Comisión actualiza la lista de terceros países de alto riesgo y realiza la evaluación supranacional de riesgos. El cumplimiento pasa de ser un proyecto a un registro permanente de obligaciones, revisiones y hallazgos.
| Obligación | En qué consiste | Frecuencia | Bloques del marco |
|---|---|---|---|
| Evaluación de riesgos a nivel de empresa | Reevaluar los riesgos de BC/FT por producto, cliente, país y canal; documentar y aprobar. | Al menos anualmente y tras cambios sustanciales | Business Wide Risk Assessment / SIRARisk AppetitePolicies & procedures |
| Revisiones periódicas de clientes | Actualizar datos de clientes, titulares reales y clasificación de riesgo; revisiones por eventos ante desencadenantes. | Por clase de riesgo (riesgo alto: anual) | Periodic reviewClient Risk Assessment resulting in new/updated/confirmed AML/CFT risk classification |
| Informe de cumplimiento al órgano de dirección | El responsable de cumplimiento informa del estado del cumplimiento, los hallazgos y los recursos. | Al menos anualmente | Compliance functionGovernanceManagement information & reporting |
| Comunicación de operaciones sospechosas | Comunicar a la UIF en la plantilla común; conservar el análisis que respalda cada comunicación. | Continuo | FIU ReportingAlert handling |
| Formación y concienciación | Formar al personal y al órgano de dirección; conservar registros. | Anual y al incorporarse | Employee Training & Awareness |
| Vigilancia regulatoria | Seguir las directrices nuevas y revisadas de la AMLA, los RTS/ITS, la lista de países de alto riesgo y las guías nacionales. | Continuo (este sitio comprueba las fuentes a diario) | Policies & proceduresRisk Management and Controls |
| Datos de supervisión y selección de la AMLA | Aportar los datos que alimentan el perfil de riesgo supervisor; prepararse para una posible selección para supervisión directa. | Rondas de selección cada tres años | Management information & reportingData & analytics |
| Conservación de registros y protección de datos | Conservar los registros cinco años y luego eliminarlos; equilibrar con el RGPD. | Continuo | Record RetentionData & analytics |
El AMLR es el Reglamento (UE) 2024/1624, el Reglamento europeo contra el blanqueo de capitales. Es el «código normativo único» del paquete antiblanqueo de la UE: obligaciones directamente aplicables de diligencia debida, titularidad real, control interno y comunicación para las entidades obligadas de toda la UE. Se aplica desde el 10 de julio de 2027.
El AMLR se aplica desde el 10 de julio de 2027 (artículo 90). Los clubes de fútbol y los agentes siguen desde el 10 de julio de 2029. La misma fecha, 10 de julio de 2027, es el plazo de transposición de la sexta Directiva antiblanqueo (AMLD6, Directiva (UE) 2024/1640).
Una norma técnica de regulación (RTS) es un acto delegado vinculante que especifica cómo debe aplicarse un artículo del AMLR; la AMLA la redacta y la Comisión Europea la adopta. Una norma técnica de ejecución (ITS) es un acto vinculante que fija formatos y plantillas, como la plantilla para comunicar operaciones sospechosas. Las directrices las emite la AMLA bajo el principio de «cumplir o explicar» y establecen expectativas supervisoras sin ser derecho directamente vinculante.
La AMLA es la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, creada por el Reglamento (UE) 2024/1620 y con sede en Fráncfort. Operativa desde 2025, elabora los RTS, ITS y directrices del paquete antiblanqueo y supervisará directamente, desde 2028, a un primer grupo de hasta 40 entidades financieras transfronterizas.
Se ha publicado un proyecto de RTS para consulta pública. Las entidades obligadas y las asociaciones sectoriales pueden responder hasta que se cierre la consulta. Después, el proyecto se finaliza, se presenta a la Comisión Europea, se adopta como reglamento delegado y se publica en el Diario Oficial de la UE.
La mayoría de las obligaciones de la Wwft se sustituyen por el AMLR, directamente aplicable; la ley neerlandesa de transposición conserva elementos nacionales como la supervisión por DNB, AFM y BFT, la comunicación a FIU-Nederland y posibles límites de efectivo más bajos. Entre los cambios clave: la comunicación basada en la sospecha en lugar de indicadores de «operaciones inusuales», un umbral de titularidad real a escala de la UE, un responsable de cumplimiento a nivel del consejo y una diligencia debida reforzada armonizada.
Desde el 10 de julio de 2027 se aplican las obligaciones del AMLR y los supervisores nacionales revisan el cumplimiento conforme a la ley de transposición de la AMLD6. Desde 2028 la AMLA supervisa directamente a un primer grupo de hasta 40 entidades financieras transfronterizas seleccionadas en 2027, con nuevas rondas de selección cada tres años. Desde el 10 de julio de 2029 quedan cubiertos los clubes de fútbol y los agentes. La AMLA sigue publicando y revisando directrices, preguntas y respuestas y normas técnicas, de modo que el cumplimiento se convierte en un ciclo permanente de evaluaciones de riesgo, revisiones periódicas de clientes, comunicaciones y formación en lugar de un proyecto puntual.
El panel público muestra el estado de cada RTS, directriz e ITS del AMLR, filtrado por tipo de entidad obligada, situado sobre un marco de cumplimiento con enlaces a los artículos y notas de «qué cambia». El espacio de trabajo (cuenta gratuita por organización) añade un perfil de empresa con análisis de impacto con IA, un seguimiento de preparación como mapa de calor, puntos específicos para cada país de la UE, un consultor de IA que conoce su organización, seguimiento de consultas, alertas diarias de fuentes, tareas, un equipo, exportaciones y un informe para el consejo.
Los estados regulatorios se revisan manualmente y se fechan en la página. Además, una comprobación automática consulta cada día las páginas fuente de la EBA, la AMLA, EUR-Lex y DNB y lista cualquier nueva publicación relacionada con el blanqueo para los usuarios registrados en el espacio de trabajo.
Todo sujeto obligado del artículo 3 AMLR: entidades de crédito y financieras, entidades de pago y de dinero electrónico, empresas de inversión y gestoras de fondos, aseguradoras de vida, proveedores de servicios de criptoactivos, plataformas de crowdfunding, sociedades fiduciarias, auditores, asesores fiscales, abogados y notarios en las operaciones listadas, agentes inmobiliarios, comerciantes de bienes de alto valor, operadores de juego y, desde 2029, clubes de fútbol profesional y agentes. La página de resumen enumera cada tipo con su alcance.
Los comerciantes de bienes y servicios no pueden aceptar pagos en efectivo de 10.000 euros o más (artículo 80 AMLR). Los Estados miembros pueden fijar un límite inferior. Se excluyen los pagos entre particulares y los pagos en entidades de crédito, de pago y de dinero electrónico.
El 25 % de las acciones, derechos de voto u otra participación, directa o indirectamente, más el control por otros medios como derechos de veto o la facultad de nombrar a la mayoría del órgano de dirección (artículos 51 a 56). Los Estados miembros pueden fijar un umbral inferior para sectores de alto riesgo.
Sí. Los CASP autorizados bajo MiCA son sujetos obligados bajo el AMLR, con diligencia reforzada específica para relaciones de corresponsalía transfronterizas y direcciones autoalojadas (artículos 37 y 38), además de la regla del viaje del Reglamento de transferencias de fondos.
En consulta: un borrador está abierto a comentarios. Consulta cerrada, en finalización: la AMLA procesa las respuestas. Texto final, pendiente de publicación: adoptado o enviado a la Comisión, aún no en el Diario Oficial. Directriz EBA vigente, sucesora de la AMLA pendiente: la directriz actual de la EBA se aplica hoy; su sustituta de la AMLA bajo el AMLR aún no se ha consultado ni publicado. Publicado: en vigor o aplicable desde la fecha indicada.
Ayuda con su programa AMLR, una colaboración, una licencia de grupo o una pregunta sobre el monitor: envíe un mensaje y le respondemos por correo electrónico.