AMLR-raamwerk: geïntegreerde compliance-architectuur

De AMLR is Verordening (EU) 2024/1624, de EU-antiwitwasverordening. Het is het "single rulebook" van het EU-antiwitwaspakket: rechtstreeks werkende verplichtingen voor cliëntenonderzoek, uiteindelijk belanghebbenden, interne controle en melden voor meldingsplichtige instellingen in de hele EU. Ze geldt vanaf 10 juli 2027.

De AMLR geldt vanaf 10 juli 2027 (artikel 90). Voetbalclubs en spelersmakelaars volgen vanaf 10 juli 2029. Dezelfde datum, 10 juli 2027, is de omzettingstermijn van de zesde antiwitwasrichtlijn (AMLD6, Richtlijn (EU) 2024/1640).

Een technische reguleringsnorm (RTS) is een bindende gedelegeerde handeling die uitwerkt hoe een AMLR-artikel moet worden toegepast; AMLA stelt het ontwerp op en de Europese Commissie stelt het vast. Een technische uitvoeringsnorm (ITS) is een bindende handeling die formats en sjablonen vastlegt, zoals het sjabloon voor het melden van verdachte transacties. Richtsnoeren geeft AMLA uit volgens het beginsel "pas toe of leg uit"; ze bepalen de toezichtverwachtingen zonder rechtstreeks bindend recht te zijn.

AMLA is de Autoriteit voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering, opgericht bij Verordening (EU) 2024/1620 en gevestigd in Frankfurt. Ze is in 2025 operationeel geworden, ontwikkelt de RTS, ITS en richtsnoeren onder het antiwitwaspakket en houdt vanaf 2028 rechtstreeks toezicht op een eerste groep van maximaal 40 grensoverschrijdende financiële instellingen.

Een ontwerp-RTS is gepubliceerd voor openbare consultatie. Meldingsplichtige instellingen en brancheorganisaties kunnen reageren tot de consultatie sluit. Daarna wordt het ontwerp afgerond, ingediend bij de Europese Commissie en vastgesteld als gedelegeerde verordening, en vervolgens gepubliceerd in het Publicatieblad van de EU.

De meeste Wwft-verplichtingen worden vervangen door de rechtstreeks werkende AMLR; de Nederlandse implementatiewet houdt nationale onderdelen zoals toezicht door DNB, AFM en BFT, melden bij FIU-Nederland en mogelijk lagere contantlimieten. Belangrijke veranderingen zijn melden op basis van vermoeden in plaats van indicatoren voor "ongebruikelijke transacties", een EU-brede UBO-drempel, een compliance manager op bestuursniveau en geharmoniseerd verscherpt cliëntenonderzoek.

Vanaf 10 juli 2027 gelden de AMLR-verplichtingen en toetsen nationale toezichthouders de naleving onder de implementatiewet van de AMLD6. Vanaf 2028 houdt AMLA rechtstreeks toezicht op een eerste groep van maximaal 40 grensoverschrijdende financiële instellingen die in 2027 zijn geselecteerd, met nieuwe selectierondes elke drie jaar. Vanaf 10 juli 2029 vallen voetbalclubs en spelersmakelaars eronder. AMLA blijft richtsnoeren, Q&A's en technische normen uitgeven en herzien, zodat compliance een vaste cyclus wordt van risicoanalyses, periodieke klantreviews, melden en training in plaats van een eenmalig project.

Het openbare dashboard toont de status van elke RTS, richtsnoer en ITS onder de AMLR, gefilterd op type instelling, geplaatst op een compliance-raamwerk met artikellinks en "wat verandert"-notities. De workspace (gratis account per organisatie) voegt een bedrijfsprofiel met AI-impactanalyse toe, een readiness tracker als heatmap, landspecifieke aandachtspunten voor elk EU-land, een AI-consultant die uw organisatie kent, het volgen van consultaties, dagelijkse bronalerts, taken, een team, exports en een bestuursrapport.

Regelgevingsstatussen worden handmatig gecontroleerd en gedateerd op de pagina. Daarnaast haalt een automatische controle elke dag de bronpagina's van EBA, AMLA, EUR-Lex en DNB op en toont elke nieuwe AML-gerelateerde publicatie aan ingelogde gebruikers in de workspace.

Elke instelling uit artikel 3 AMLR: krediet- en financiële instellingen, betaal- en e-geldinstellingen, beleggingsondernemingen en fondsbeheerders, levensverzekeraars, cryptodienstverleners, crowdfundingplatformen, trustkantoren, accountants, belastingadviseurs, advocaten en notarissen bij genoemde transacties, makelaars, handelaren in luxegoederen, kansspelaanbieders en, vanaf 2029, professionele voetbalclubs en spelersmakelaars. De overzichtspagina noemt elk type met zijn reikwijdte.

Handelaren in goederen en diensten mogen geen contante betalingen van 10.000 euro of meer aannemen (artikel 80 AMLR). Lidstaten mogen een lagere grens stellen; Nederland hanteert 3.000 euro. Betalingen tussen particulieren en betalingen bij krediet-, betaal- en e-geldinstellingen zijn uitgezonderd.

25 procent van de aandelen, stemrechten of ander eigendomsbelang, direct of indirect, plus zeggenschap via andere middelen zoals vetorechten of de bevoegdheid om de meerderheid van het bestuur te benoemen (artikelen 51 tot 56). Lidstaten mogen voor hoogrisicosectoren een lagere drempel stellen.

Ja. Onder MiCA vergunde CASP's zijn instellingen onder de AMLR, met specifiek verscherpt cliëntenonderzoek voor grensoverschrijdende correspondentrelaties en self-hosted adressen (artikelen 37 en 38), naast de travel rule uit de Transfer of Funds Regulation.

In consultatie: een ontwerp staat open voor reacties. Consultatie gesloten, wordt afgerond: AMLA verwerkt de reacties. Definitieve tekst, wacht op publicatie: vastgesteld of ingediend bij de Commissie, nog niet in het Publicatieblad. EBA-richtsnoer geldt, AMLA-opvolger nog niet gepubliceerd: het huidige EBA-richtsnoer geldt vandaag; de vervanging door AMLA onder de AMLR is nog niet geconsulteerd of gepubliceerd. Gepubliceerd: van kracht of geldend vanaf de getoonde datum.